理财型 货币型(如何正确看待理财来聊聊理财的本质)

当我们谈到理财，想到的可能是投资和赚钱，实际上，理财是一种投资行为，通过将资金投资于理财产品，以此实现财富的保值增值。有的人理财多年，仍然觉得市场难以捉摸，即便吃过“割肉”的亏，依然难以跳过理财中的“坑”。那么，理财究竟是什么我们该如何正确看待理财

理财的“快”VS“慢”

理财的基础概念是“时间的价值”，是将时间转化成为不同财富的技能和工具。货币的时间价值是客观存在的，比如，把货币用于投资，一定时间后获得收益；货币因为通货膨胀导致购买力下降等等。理财，其实是把现有的货币通过优化的组合产生最大化的收益，而时间的价值理念，背后的逻辑就是再投资产生的收益。

巴菲特曾说，没有人愿意慢慢变富。很多新手刚进市场，不知道时间的复利效应，幻想“一夜暴富”，看到自己买的产品不愠不火，别人的产品在大赚，于是就选择“追涨”，结果往往并不理想。反之，稳健小步前行的策略胜过大起大落的波段操作。可见，理财需要科学决策的思维方式，即在有限的资源里权衡利弊，判断好是否要在时间上进行延迟，以此获得更好的收益。

理财是对现金流的管理

我们每天都在跟钱打交道，除了现金流出，也需要赚钱产生现金流入。实际生活中，我们可以把资金主要分为两部分，一部分是短期要花的钱，可以购买较灵活稳健的理财产品，另一部分则是追求长期收益，譬如投资股票、基金等权益类产品。假如长期投资能获得一定的增值，当短期资金消耗掉一部分的时候，可以将部分股票、基金等资产变现，用于补充短期资金。

有的投资者没有对钱进行划分，直接一“梭哈”，全部投资于股票类产品，当短期内要用钱的时候，即使行情不好，也不得不“割肉”，造成亏损。反之，有的投资者学会了资产配置，将资金在不同资产类别之间进行分配，最终达到平衡风险、稳定收益的效果。

理财是一个可持续、不断循环的过程，有效、合理地处理和运用现金流，努力让自己的资金发挥最大的效应。因此，长期且稳定的现金流对个人财富的积累至关重要。

理财要进行风险管理

理财是一种投资行为，自然需要承担相应的风险，也就需要进行风险管理。风险管理，是指如何在一个肯定有风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。那要怎么做呢首先是风险的识别，全面了解各种风险；其次是预测风险可能造成的后果；最后是选择处理风险的应对措施。

正因为投资有风险，所以在投资的同时要做好储备和规划，降低投资风险，让收入稳健增长的同时维持不错的生活品质，这个过程就是理财。理财的本质是保持总资产的保值增值，而非仅仅单一笔的投资回报率，永远没有一劳永逸的解决方案，只有需要不断调整和管理的过程。

理财圈有句名言：“鸡蛋不要放在一个篮子里”。通过资产配置，不仅能有效管理现金流，还能分散风险，享受时间带来的价值。举个例子，招商银行TREE资产配置体系，将投资者的资产分成四个部分，活钱管理可以将一部分钱用来购买朝朝宝、现金理财、货币型基金等，满足日常支出需求，同时提高资金利用效率；保障管理则是将一部分资产用来购买健康险、寿险等，以此应对人生中可能遇到的风险；稳健投资是将一部分钱拿来投资风险较低、收益相对稳定的产品，追求稳健收益，降低投资波动；进取投资则是将一部分资产用来投资权益类产品，追求超额收益，分享经济增长和资本市场发展红利。

总而言之，理财是一种规划，是管理一生的财，不单单是管理好当下的某一笔钱，是对人生总体现金流和风险的管理。你学会了吗