货币基金的标志是什么(如何识别基金风险)

前言

很多小伙伴初次接触基金，特别是看到一些平台上基金也不知道到底能不能买。

其实基金有很多种类，不同基金的风险和收益率都是不一样的，不能一概而论。

正确识别各种基金的风险，就能在遇到各种基金时心里有数了。

教大家一个简单的方法，无论是基金还是其他的理财产品，它的风险主要来源于它所投资的产品。

所以在这里我们就要搞清楚各种基金他们到底投资于哪些产品。

有一种简便的办法，其实在基金页面，像第三方平台比如蚂蚁财富（支付宝）、天天基金，都会显示该基金的风险级别，比如“低风险”“中低风险”，我们就可以简单进行判断了。

投资产品风险的等级用风险等级R这个标识进行提示，根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。

评级越高，风险越大，收益越高

还有一个更准确的方法，就是具体的基金产品页面都有详细的介绍，“基金档案”-“持仓”（或者“资产配置”）就能大概知道它们的投向了。

我们结合这两种方法来看我们经常会接触到的几种基金。注意：所举例子都是随机截取的，不做推荐购买。

1.

货币基金 （一般名称里会带“货币”两个字）

我们看到，它的产品页面风险标识是“低风险”，一般就说明它的风险很低了，投资是比较安全的。“货币型”说明是货币基金。

再通过档案—资产配置，我们看到下面的图

投资分布主要是债券、银行存款，这两种产品风险很低，所以货币基金整体的风险就比较小。

所以货币基金是比较安全、风险最低的基金品种了。基本上每天是有收益的，看“万份收益”就可以了。简单理解为：投入1万块钱，今天的收益是多少。

货币基金收益比较稳定，它的收益率目前平均大概是在2-3%的区间，大家要买的话其实挑选收益相对较高的货币基金就可以了，每天基本都是正收益。

在很多平台都是收益每天到账，周末的收益也会积累到周一到账。

我们看一下它的收益率曲线图（下图），大家选择近一年的收益率即可，总体是比较平稳的，波动不大很平缓。

当然，随着大降息时代的来临，余额宝也跌破2%了，其实我们可以发现，在未来的一段时间，将有越来越多的货币基金产品，收益只有1.几。

2.

债券基金

债券基金也分很多种类，有的不参与股票投资，是纯债债券，有的参与股票投资，有了股票，风险就会高一些，大家要注意！我们同样举例子来说明：

1）我们先来看纯债债券，它们大部分投资于债券，没有投资股票。

风险等级是中低风险，说明风险不高。它的持仓情况呢，我们看下图

主要投资于债券和银行存款，没有股票投资。

因为债券的收益一般比银行存款等高一些，所以债券型基金的收益一般也要高于货币型基金。纯债基金目前大概收益水平在年化收益3-6%左右。

注意，上图中深蓝色部分才是该债券基金的收益曲线，可以看出是非常平缓的。

但是，咱们认为的“稳健”纯债基金，今年4月份也遭遇了集中逾期。主要是其中的企业债券出现了债务违约。所以，纯债基金在投资时，一定要考虑评级较高的基金。

2）我们再来看看有参与股票投资的债券基金。

这个风险标志 “中高风险”，为什么看它的持仓。

股票占比越大，一般风险会越高。

再看上图该只债券基金近一年的业绩走势，明显蓝色曲线的波动幅度比前面介绍的基金波动大些，风险也大些。

3.

混合基金

混合基金主要也是看投资对象，如果股票占比较多，那么风险就比股票占比少的大些。大家可以自行查阅，按照上面的方法来判断不同混合基金的风险

4.

股票基金

很多小伙伴看到有的基金收益20%+，问能不能投资，这种很有可能就是股票基金，或者是股票占比比较高的混合基金了。

他们的风险比较大，投资之前要衡量自己的风险承受能力，不懂的话最好不要盲目投资。

我们随便截取一只股票基金看看

这只股票型基金，“中高风险”，中高风险预示着什么，你不能光觉着它可能能赚很多，但是另一方面，亏损也可能动辄百分之十几的亏损，你能不能承受，就要自己衡量了。

所以遇到中高风险的投资产品，一定要留意，别随随便便盲目投资。

我们说了高风险的基金，一般股票占比会比较高，我们也一起来看看这只基金的持仓情况

股票占比高达84%，收益变动有多大呢看下图

近一年该基金收益63.65%，收益非常可观。看它的收益率曲线，波动非常大，60%+的一个波动幅度，风险着实大。

小财选取的这只基金可能刚好收益比较不错，但其实还有很多亏损的基金，收益都是负的。

所以大家一定要注意股票基金它们的高风险，高收益可能也有高亏损，切莫因乱投资而白白损失了自己的本金。

总结来说，股票占比越高的基金，风险越大。风险越大，相对应的收益空间也越大，二者成正比关系。

所以一般而言，风险排名：货币基金＜债券基金＜混合基金＜指数型基金＜股票基金，层层递进，收益如是。

在这里小财【提醒大家有几点要注意】

1、数据忽悠

有的基金宣传的时候，你看到它的收益100%+，那要注意它说的期限是多长，有的其实说的是成立以来的收益率，要是成立了5年，那这个收益率就要除以5了。

别被数字忽悠了。自己去看收益曲线图，按年算就比较直观了，页面也有数据可以查询。

像上面这个历史业绩，它如果宣传368.88%的收益率，是不是就唬住你了

2、高风险=高收益吗

我们说的高风险高收益，是不是说你买的投资产品风险高，你就能一定获得高的收益呢

不是！

风险高，获得高收益的可能性会高一些。当产生正收益时，风险高的比风险低的获得的收益更多。

但行情不好大跌时，风险高的跌得也快，这时候你的损失就很大了。而风险低的产品比较稳定，虽然赚的不多，但亏起来也不多，甚至能保持正收益。

所以我们一定要正确衡量风险和收益的关系，理性对待。

3、银行渠道等基金产品或其他理财产品怎么看风险

一般银行会标明基金产品的风险等级，只不过是用R1-R5这5个不同等级来表示，当然有的银行不一定用R开头，也可能是PR，实质上都是一个意思。数字越大风险越高。

R1-R2：风险等级较低，适合相对保守的投资者

R3：追求收益和风险的平衡

R4、R5：风险级别较高，收益的可能性高，但面临的亏损也比较大

所以我们可以通过银行的这种风险分级来大致判定该理财产品的风险。

好了，今天关于如何识别基金风险就分享到这里，更多的干货我们会后面的系统课堂里面一一详细分享！