每月定期买货币基金(基金定投适合刚工作的青年们，尤其月光族)

——骚年，理财不是等到你有钱

#家庭理财系列#摘要：大学生、刚参加工作的毕业生、月光打工族该怎么开始自己的理财之路针对这类群体，基金定投，也许是最好的选择。本文从了解群体特点，确立理财思想，分析理财本金，制定基金定投计划，迈出实践步伐等方面建议该群体切入宽基指数基金定投！

一、群体特点：资金少，精力重点在学业和工作。

限制决定选择和策略。这对理财策略、产品选择、风险偏好、现金流规划等都有影响，这点即非常基础、也核心重要。大学生、刚参加工作的毕业生、年轻月光打工族人群有以下限制性特点：

1）阶段重点以学业、工作为主业，用于投资理财的时间精力受限；

大学生，学业为重，主要精力放在学习和社会实践上；刚参加工作的毕业生、年轻月光打工族，刚进入工作岗位，以工作、人际关系等为主；不能因为投资牵涉过多经历，尤其不能经常看盘之类的。也不能因为收益起伏，过多影响心情，避免：心情复杂，难以静心生活、学习、工作；或者心情浮躁，恨不得退学、辞职全职去炒股理财。

2）没有或收入有限，存量和增量资金少。

根据我国特色，该类人群可能会有多年积累的部分压岁钱，或者生活费省些、勤工俭学，补充些收入；或者，刚参加工作，工资也不高，初入社会费用还不少，总之，可支配用于投资的存量和增量资金肯定不多。

3）投资理财经验缺失，至少实践经验基本白纸一张，且缺少社会经历、对投资眼光和判断尚需历练。

当然，我们排除少数特殊的富二代、官X代、类巴菲特之流。

二、思想上对理财的重要性、时间性要有正确的理念。

——骚年，理财不是要等到你既有钱又有时间再动手。别忘了，时间复利才是你们最大的优势！正确的财商思路至关重要，先有对的思路，才有对的行动。

尽早建立理财观念和能力；尽早实践具有风险的高收益理财手段；在钱少的时候，用小钱丰富投资实践经历；由少到多，利用时间和复利的优势养成坚持价值投资的习惯将受益一生！

三、关于投资本金

1、多年积累下的“压岁钱”，能将这些存量资金拿出来投资理财将意义非凡

2、大学生用父母给的生活费，节省少数即便每月100元，也有做的重要意义（依据家庭条件而定）。转变观念看待问题：父母养你，给你学费，都是在你身上投资。通过投资，把你打造成未来可以主动创造财富的人力。你把节省的生活费，用在投资理财上，建立自己的投资习惯、观念和能力，也正是创造你人力的一个部分，而且是个非常重要、比较稀缺性的能力；

3、刚参加工作的毕业生、年轻月光打工族人群，更应该强制性成立自己的投资“养鹅账户”。为自己设立一个“鹅”账户。《财务自由之路》作者博多·舍费尔写道：

投入10%的收入饲养你的“鹅”，使用收入的90%生活，和使用100%相比，没什么区别。你难以相信这一说法。但当我坚持几个月之后，我就完全忘记那10%的资金了。那10%便可以使我富裕，这个认知真是让人兴奋。加薪时你该怎么做从每次的加薪中提取50%存入你的“鹅”账户中。因为你已习惯于当前收入的生活方式，拿出加薪的50%对你而言并不困难。使用这种方法会使你慢慢地习惯只有50%的加薪，另外50%便转入“鹅”账户中。

四、基金定投具有以下特点，所以特别符合群体优势。

1、省时、省力、省心

办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金。符合群体时间少、投资经验缺乏特点。

2、定期投资，积小钱成财富

投资者每隔一段时间都会积攒一些闲散资金，通过定投计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

3、基金定投，让你不再为择时困扰，不用挖空心思考虑投资时点。

投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。

一个安全有效的投资，一定不是寄希望于短期的择时，而是分散投资并坚定长期持有，这种分散除了通过资产配置进行持仓上的分散，还包括通过分期买入来实现时间维度上的分散。

由于基金定投的属性，在市场低位时，我们投入同等的金额，买入的份额就会变多，在反弹时，整体的份额回报也会变多。这样，即使是买在高点也不用过于担心，之后的持续定投可以平滑掉一个一个波动较大的市场周期。最终你会发现，对于定投来说，择时不重要，只有你能拿得住，最后呈现出来的平均成本都是比较合理的。

4、平均投资、分散风险、容错率高

资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。基金定投是一种非常适合中国市场的投资策略，我国行情普遍呈熊长牛短但长期上升的现象，这种行情下基金定投就能包容在初期建仓时的容错率，即使你错误建仓了高波动的资产，通过定投的方式也会让你的成本越摊越低。

5复利效果，长期可观，这可是该群体最大优势，应为年轻

“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，不宜因市场短线波动而随便终止。对照“七十二法则”可以很快算出你的钱在复利投资中多长时间能翻倍！

五、制定自己的基金定投计划

1、制定合理的资金规划

定投的资金来源分两类，一是存量资金，二是增量资金，可以基于自身的实际需求、风险偏好，做好合理的资金安排。一般来说，不超过可支配收入的30％用于定投是个比较合理的比例。

2、制定合理的收益预期。与短期高风险高收益不同，本质上来说，定投是一种较长期的理财方式。

3、选对定投目标，长期持有核心资产，首推宽基指数基金

定投是一种利用市场波动来实现收益的策略，所以我们在定投中要避免选择波动太过小的基金品类，如货币基金。同时，定投是你坚信所买入的资产，在未来的漫长岁月中能给你带来超额价值，所以你选定后愿意长期持有，去分享核心资产带来的经济红利。

对于定投目标，我们要选择长期来看能跑赢大盘的基金，如优质的核心指数基金、享有长期行业红利的长牛型基金、与国内和国际经济波动相关性比较强的周期类基金等，都可以作为定投的目标。在此，首推宽基指数基金。

4、制定稳健的持仓占比

根据自身的风险偏好，可以制定适合自己的基金组合配比，需要更稳健与合理，才能让我们更好的拿得住。那么无论是持仓标的分散、还是整体仓位配比，都需要合理恰当。在配置宽基指数时，要降低宽基指数之间的相关性。

六、实践、实践，开始实际行动。

群体特点明白了，理财思想确立了，本金问题解决了，基金定投及计划也了解些，剩下的就是迈出实践的步伐！抄作业，国内外的理论和实践都证明长期基金定投，尤其是宽基指数基金是你们最好的选择。存钱不如存基金，用最简单的方法躺赢！

巴菲特有个戒律，从不推荐任何股票和基金。但一种基金例外，那就是指数基金。巴菲特说:“大多数投资者从长期来看会受益于购买一只标普500指数基金，而不是挑选个别股票，甚至包括伯克希尔哈撒韦公司”。

欢迎大家加入评论区探讨，点赞、转发、关注是对我最好的支持，谢谢！