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博十和惠货币基金(支付宝上线“货币增强”组合基金或试图挽救余额宝发展颓势)

日期：2023-05-17

来源：玫瑰财经网

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近日，支付宝新上线“货币增强”系列理财产品引发市场关注。财经网注意到该产品处于余额宝大板块中的稳健理财子板块中。根据支付宝介绍，稳健理财专区主要包含理财市场中收益稳健型的相关产品。其特点主要是与一般银行理财产品相比，起购金额低，产品投资风险低，部分产品投资期限比较灵活。

根据公开资料显示，2018年5月，支付宝针对货币基金进行了一次改变，将余额宝之外陆续接入其他基金公司的货币基金放到该板块之中。目前已经拥有创金合信货币A、长城收益宝货币A、博时合惠货币B等六款同类型货币基金。

此次上线“货币增强”新理财产品无疑是对其稳健理财产品库的一次完善，而这系列产品的特点与传统货币基金产品的异同也被广大投资者关注。

以其中一款产品汇添富货币增强为例，该产品由汇添富基金管理股份有限公司提供。产品介绍称，以货币基金为基础，结合了债券基金的优势，通过动态调整投资比例，力争降低组合波动，获得比纯货币基金产品更高的收益，同样适合稳健型投资者。

值得一提的是，其年化收益率为3.68%，比余额宝的2.27略高。但同时起购门槛也高很多，100元起购。与余额宝产品构成相比，货币增强型产品则是属于货币型与债券型混合。比如汇添富货币增强产品就是包括65%的货币基金和35%的债券基金。

除汇添富以外，支付宝还上线了华夏基金的华夏货币增强、易方达余额佳以及建信基金的建信货币增强等三款同类产品。整体来看，这4只产品的年化收益率虽然存在一定差异，但收益均达到3%以上，相比纯货币基金产品更有吸引力。

但有得必有失，相比起购金额最低只有1分钱且最快能2个小时到账的“宝宝”类产品，“货币增强型”起购至少要100元且只有普通到账功能(即当日15:00前赎回，次日24:00前到账)则相形见绌。

此外，虽然两者的申购费率均为0，但赎回费率方面，货币增强型无疑要受到债基持有期限的限制，灵活性相对较差。如果短期频繁赎回，不排除出现扣除费率后实际到手收益较低甚至为负的情况。

根据前不久余额宝对外公布2019年半年度报告显示，截至今年6月30日，6.19亿人持有余额宝，上半年为持有用户共赚得123.68亿元。截止今年6月，余额宝总份额1.03万亿份，较年初减少991.44亿份，至此余额宝规模已经持续下降5个月。

随着规模的下降，余额宝在营收和利润上也同步出现了下滑趋势。半年报数据显示，今年上半年余额宝基金总收入为156.4亿元，去年同期为367.6亿元；净利润为123.68亿元，去年同期为316.65亿元。

从公开数据来看，余额宝当前7日年化利率为2.376%。对比银行利率来看，当前余额宝仅比一年期及以下的银行存款有优势，对比两年期及以上的定期存款在利率上基本没有优势可言。

此次货币增强型理财产品的推出，很可能是支付宝在余额宝出现颓势大背景下的一次试水，至于是否成功还有待市场反馈。

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