企业理财-其他货币(各类投资理财产品简介)

各种投资理财产品风险依次由低至高依次是：

最低：国债，定期存款，银行现金管理类理财产品，货币基金，国债逆回购，地方政府债

企业债（AA及以上为优），基金，银行理财产品

中间：基金，股票，银行理财产品

P2P，信贷，银行理财产品

外汇期货，贵金属

最高：实业，收藏品

简单来讲：

稳健型：债券，国债，信托，货币基金，银行理财产品，国债逆回购，可转债，大额存单

收益型：DEITS，股票，指数基金，公募基金

流动性资产：银行存款（活期及短期），货币基金，银行现金管理类理财产品

安全性资产：养老年金险，子女教育年金险，意外险，重疾险等

收益性

固收类：国债，债券，银行定期存款，理财产品各类资管计划

权益类：股票，各类公募基金，指数基金，FOF等

房产，另类投资

【基金】

基金风险从低到高：货币基金<债券基金<混合基金<股票基金

1.货币基金

风险最低，收益也是最低，适用于放应急金和生活备用金。

余额宝本质就是货币基金，背后是天弘基金公司。

2.债券基金

相对于货币基金来说，风险高些，收益也高，适合分散投资。

3.股票基金

3.1 主动基金

由自己或者基金经理选股，基金的业绩完全取决于自己或者基金经理的投资能力。

3.2 被动基金（指数基金）

指数，大概可以理解为股票的排名，比如沪深300指数，它的规则就是选择沪深两市市值排名前300的股票。

指数基金的优势：

指数会根据规则定期调整成分股，指数基金也机械地跟着调整持仓股票，所以能够摆脱恐惧和贪婪的影响，不会干追涨杀跌这种事情。指数基金中包含的公司股份不是固定的，而是会纳强除弱，所以永远是最强者。

4.混合基金

如何选择基金

1.首先选出你想要的公司类型，比如性价比高的，或者潜力大的，或者长期靠谱的，股票课都会教的，等同于你追求不同的公司类型就会有不同的筛选标准（就像你选对象一样，是要稳重踏实的，还是积极激进的）等等。

2.然后针对你想买的公司，帮它体检(看年报)，看他是否健康，是否可以带回家，健康，合适，符合你的标准，那就带回家咯（买入） ，隔几个月，去看看他，他有没有变坏，变坏了就换人

3.没有就继续持有，那什么时候卖出呢（高估的时候），就是你觉得它已经超出你可控范围了，那么就卖了吧 ，我们就赚能力圈内的钱就足够了。

【债券】

原理：把钱借给国家、地方政府或者企业，赚取利息

分类：

国债：政府的信用是良好的，所以国债几乎被认为无风险，除非国家被攻占了，否则还不出钱的几率很小

地方债：借给地方政府，地方政府的信用参差不齐，部分地方债的风险就比较高，风险比企业债还高

企业债：直接借给企业，需要看企业的信用

需要关注：借款人的信用资质，看看他们还你钱的几率有多大

【国债逆回购】

背景：国债是中央政府的借据，因为有国家背景，安全性很高。企业、银行以及各类大机构，都会购买一定比例的国债，作为比较保守的投资。企业以及机构在经营过程中，有时会缺少流动资金，就会把国债抵押用来周转资金。

本质：金融机构把国债抵押给你，找你借钱

企业以国债为抵押物借钱，我们借钱给他们，就算到期换不上钱，手里也有国债。所以，把国债逆回购说成稳赚不赔，一点也不过分。

特点：操作简单，风险很低，基本是稳赚不赔（一般收益在1~46%，最高可达65%），流动性高，最快1天，最高

具体操作方法：

1.开通股票账户，注意选择好的证券公司，服务好，网点多，佣金低

2.跨过门槛：

上海证券交易所（上交所）的门槛高一些，如果要进行国债逆回购，至少要有10w元的流动资金。深圳证券交易所（深交所）低个档次，1000元就可以参与了。刚开始我们就可以选择门槛低的深交所交易。逆回购有1天，7天，14天，甚至是182天的，具体天数也体现在代码上。

3.卖出份额

一般星期四、月末、季度末、年末、市场资金全面紧张时，利息通常会变得很高。

最佳时间：9:00-10:00

国债逆回购到期后，资金就会自动流到我们的账户里，不用再像股票基金一样，买入后还要手动卖出，省心。

【股票】

股票短期价格收到供需关系的影响，长期受到公司价值的影响。

原理：人们用自己的钱买公司的部分资产，与公司共同承担风险，亏盈共享。

需要关注：你出钱投资的这家公司赚不赚钱

【银行】

一般借给有固定资产抵押的大型企业，还不出来的人相对较少，风险相对较低。

赚钱原理：汇集了很多人的钱，然后再把钱借给需要钱的人，以赚取中间差额

需要关注点：他们把钱借给了谁，哪些借钱的人能不能换得了欠的钱和利息而不能只把目光放在收益上面。

银行的“保本型”理财产品，即低收益低风险的产品，投资基本以万为单位，有手续费，银行倒闭最多赔50万。

【P2P】

原理：借给急用钱，并承诺给高额回报的个人或公司。由于借钱人素质良莠不齐，借贷手续简单，无法充分保证收回资金，风险相对较高。

需要关注点：他们把钱借给了谁，哪些借钱的人能不能换得了欠的钱和利息而不能只把目光放在收益上面。

【信贷】

包括民间高利贷和小额信贷公司。

原理：借给急用钱，并承诺给高额回报的个人或公司。由于借钱人素质良莠不齐，借贷手续简单，无法充分保证收回资金，风险相对较高。

需要关注点：他们把钱借给了谁，哪些借钱的人能不能换得了欠的钱和利息而不能只把目光放在收益上面。

【黄金/期货/艺术品收藏/房地产】

原理：靠外部信息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值无关

需要关注：看哪些因素会影响价格，然后综合判断

黄金是避险的产品，高风险，个人建议占资产5%左右。当行情起伏不定时，最适合的投资方式是定投基金。

【打新债/可转债】

可转债的本质是一种债券，但是这种债券可以在一定条件下转换成股票，比如面值 100 元的可转债，约定你可以以 25 元 1 股的价格转换为股票

那么如果你 90 元买了一家公司面值 100 元的可转债，可能会出现 3 种结果，如果这家公司的股票价格一直在 25 元以下，那么等这个债券到期了，债券兑现，你赚了 100-90=10 元还有债券到期的利息；

如果股票涨到了 30 元，那你可以以 25 元的价格转换这家公司的股票，转了 4 股，那么你可以赚 30*4-90=30 元

而往往股票价格上涨也会带动这家公司可转债价格的上涨，所以你也可以选择在可转债的价格涨到 100 以上的时候卖出

可以说，投资可转债因为有债券的性质，又有转股的功能，基本稳赚，下有保底，上不封顶

可转债一个最简单的买法，就是买入 100 元以下的，可以保证稳赚不赔