就算无房贷也不存钱赚利息，加息和降息依然影响咱百姓生活。加息、降息是包括美联储在内各国央行最重要的政策工具，它改变货币流动性即钱多少的问题。而钱的多少直接影响房子、车子、股票、基金等资产价格，传导消费领域影响物价指数及生活成本。我国房地产经历2008年、2015年两次暴涨，当时应对美国次贷危机造成全球金融危机的影响，2008年9至11月连续降息约20天一次，第四次降息达一点零八个百分点，降息频率之高、幅度之大，历史上都罕见，直接推动房价上涨，且催生人人炒房就会赚大钱的时局观念。

货币的产生并非简单印钞，15年国内房企库存高起、经济下行、债务风险加大，央行再次连续降息五次，致16、18年房价再次高歌猛进，热点地区房价成倍成倍的翻涨。那时房价波动虽伴随着降准、货币化及棚改等因素，但降息于刺激经济无疑起主导作用，进而促成09年至15的狂欢大牛市。降息而已又不是贷了款不用还有这么大影响众所周知银行放贷即吸收存款后放贷给所需之人，但央行规定银行存款必须扣除存款准备金：存一百元，假设存款准备金率百分之十，那银行扣除存款准备金就十元，剩下九十元继续用以放贷，贷款人拿这九十元后消费，钱兜兜转转又返到银行，银行再扣除这90元中百分十准备金9元，剩下的81元再拿出去放贷，如此反复循环，直到被存款准备金扣到可以被忽略不计为止。

细思最基础的货币不过是你刚开始存进银行的这100块钱，其他都是通过银行循环贷款制造而派生出来的，相当于每贷款一次就产生一次新的货币，货币就这样创造出来。当下存款准备金利率的货币乘数约为八，故你存银行的百元可被反复信贷出八倍的钱钱，这些钱支持银行账面上数据，钱对银行来说也只是个数字，并未真的用印钞机印出来。而降准降的是存款准备金率，它影响货币乘数的大小，进而也影响流动性即钱的总量，与降息无异。若无存款准备金，货币乘数就会无限地放大。现实社会中流通钱的数量，是远远要超过印钞机印出来纸币的数量的。搞清货币产生之因和货币乘数理论，加息和降息威力就不难理解了。

降息刺激全社会信贷消费的意愿，降的幅度越大信贷消费意愿就越强烈，人性都是贪婪的既然利息都这么低了，岂有不用之理信贷其实就是创造货币，无论贷款买房、买车、还是刷信用卡消费道理都是一样的。你所贷出来的款，所创造出来的货币，随着货币乘数效应成倍放大后，就导致市面上流通的钱会越来越多。降息调控一旦把控不住，通货就会膨胀资产价格也会暴涨。故2008、2015年房价暴涨，有说是央行开通印钞机印钞的结果。假设当时降息没那么多人加杠杆消费买白菜萝卜似的买房，是不是就不会产生那么多的货币了，当然在这里只是想用房地产行业来简单举例说明降息的作用而已。

其实降息不止是刺激房地产，也刺激生产企业降低融资成本，企业以更低的成本利用资金去扩大生产规模，增加就业。当就业形势好转，整个社会的经济也就向好了。当然有的企业拿着贷来的款、融来的真金白银去炒房买地那就是另一个传奇了。存银行的存款降息了，也会让人懒得再把钱存银行吃那点可怜的利息了，将存款取出流入股市，在推动融资同时也可能当了被机构收割的韭菜，买基金买股票的朋友好好想一想，有无银行利息降太低引发冲动投资理财是原因之一据传当时打扫卫生的阿姨都炒股买基，闭眼买都赚钱一大笔是不是很有成就感的全世界央行眼里的钱钱都可以叫流动性。美联储现在之所以频频加息就因为疫情期间降息太猛直接降到接近零利率，而今通胀又不得不加息以收缩流动性去抑制通胀。

经济学家们常常挂在嘴边的一句抽象名言：市场最重要的是消费者信心！没错！凡炒股的人对信心这个词感触就颇深，没有信心时大家伙集中抛售越抛越跌，有信心时大家伙集中买入越买越涨。经济不稳定的情况下，强行降息刺激也会导致富人越来越富，毕竟富人因有抵押物更容易拿到贷款从而推高资产价格，会越来越富。相反穷人会越来越穷的，因为即便利息再低穷人也很难贷到款，见识又少胆又不够肥，别说去贷款消费，就算银行无息贷款给穷人消费意识不到位，既怕被骗被坑也怕还不起，还得忍受通胀及房价的冲击，真的就会是越来越穷了。现央妈精准把控金融手段服务于市场，改善就业、发展实体经济、产业向高精尖升级是正理，故无论你在银行是有存款还是有贷款，降息多多少少都会受影响的。