t 0计息的货币基金(最后两天，抓住3个「躺赚」机会｜十一理财)

上班的时候，同事小路悄悄把脑袋凑过来问：「你有没有闲钱」

「蛤~怎么了挤一挤还是有的」

「可以看看逆回购，比货币基金的收益率高出一倍哦~」我打开账户看了看，还真是，逆回购都到3%以上了。

图来：雪球

说起来，每年国庆的节前理财都是万万不可错过的：一般，季度末的收益率总会小小冲高，给个额外惊喜；加上假期时间久，积攒一番，又能多吃几顿了^^

今天就和大家盘一盘那些闲钱好去处～

01 进击的逆回购：收益可翻番

最晚买入：周四（9月29日）下午15:30前

计息日：T+1

国庆收益：10万本金约赚90元

有股票账户的小伙伴对逆回购应该很熟悉了。我们可以将手里的闲钱，借给一些需要用钱的金融机构，到期后，对方按照约定利率还本付息。

由于抵押物是国债，不必担心安全性。

平时，国债逆回购的收益并不高，只有1.5%左右。但在市场缺钱的时候，比如季度末、或是长假前夕（春节、国庆节），往往会有可观的短期收益。

这两天，逆回购又刷了回存在感：

计息天数包含国庆假期的品种，收益率达到3%左右。

图源：涨乐APP、同花顺APP；时间：9月27日

假设有10万块，买入报价3%的3天期逆回购，大约能赚95元，能吃顿大餐了。

再来看看时间安排。

以明天买入2天期为例，资金周五（9月30日）可用，下下周一（10月10日）可取。

这里呢，再给大家2个提升收益的小贴士：

1. 买早点

有券商统计了各个时段的逆回购价格，发现最高点主要集中在开盘的前半个小时（9:30-10:00）。

图源：涨乐APP

想要收益高一些的小伙伴，不妨参考参考这个数据~另外，最好不要在3点后买入。

因为不少资金会等收盘了再买入活期理财，3点之后的收益率时不时会「跳水」。

2. 买收益高的期限

以前，深圳和上海的逆回购门槛不同，上海起购金额更高，相对的，收益也更高。

今年起，深市、沪市的逆回购起购金额都调整为1000元，两边的收益率也没有明显区别。

所以对我们来说，买收益高的期限就行

02， 银行理财：国庆专属要谨慎

先来说说银行的现金管理产品。

最晚买入：周四（9月29日）下午15:00前

计息日：T+1

国庆收益：10万本金约赚80元

目前，从七日年化收益率看，银行的活期理财普遍能维持在2%以上，最高的可达到3%。和处于「1」时代的货币基金相比，还是挺不错的。

计息时间上，不同产品的起息日不同，具体可以留意交易规则。

图源：微众银行

其中，大部分是T日买入，T+1日开始计算收益。拿国庆来说，如果你在本周四15:00前买入，那么周五开始计息，是能享受到假期收益的，再晚一天就不行了。

在卖出时，大部分银行的活期理财产品有赎回金额上限，或1万，或5万。

我们买入时，最好将资金分散在多个产品里，避免「取不出钱」的尴尬。

除了活期理财，最近市场上还出现了国庆节定制款理财产品。

图源：中国经济网

这又是什么值得买吗

我扒了扒产品要素，发现本质上，它们和低风险理财没什么不同——

收益：业绩比较基准约为3.2%-4.5%；

风险：投向固收类资产，风险等级多为R2-R3；

流动性：产品的锁定期从3个月-3年不等。

虽然和同期限、同风险级别的产品比，它们宣传的业绩基准可能会稍微高一点。

但，业绩比较基准≠到手的收益率。

图源：某银行APP

以某只去年发行的「国庆专属」产品为例，业绩比较基准是4.30%。

运行一年后，实际的收益率只有1.4%，和货币基金差不多。

所以，产品究竟能给我们赚多少钱，最终取决于投资经理的运作能力。

小伙伴们可别被产品名称和业绩基准迷惑，冲动下单~

03 基金账户：拉长持有期，或许更划算

最晚买入：周四（9月29日）下午15:00前

计息日：T+1

货币基金国庆收益：10万本金约赚50元

今年，每次看到货币基金的收益率，总会收获「新低」。以余额宝为例，最新的收益率只有1.35%了。

那么， 有没有提高收益的方法呢

有需求的小伙伴，不妨看看短债基金和同业存单基金。

这两类基金可以配置更多的债券资产，所以收益率通常比货币基金高一些。

对应的，波动也会大一点。

现金理财最重要的求稳，这两类基金亏损的概率有多少呢我们可以参考「最大回撤天数」这个指标。它指的是买入后，假设遇到了最坏的情况，多久能回本。

同业存单基金的最大回撤恢复天数大概是6天，短债基金差不多需要8天。

考虑国庆假期较长，计息周期超过10天，分散买入两类基金的亏损概率应该不高。

04 ，攥紧投资中的「小确幸」

最近，市场波动很大。

有小伙伴觉得，和账户上千上万的亏损相比，现金管理的收益也太低了。为什么还要精挑细选，花时间了解每类产品呢

其实，每笔资金有自己的「任务」，承受的风险各不相同：现金管理，是随时都能取出来的钱，追求安全性；

投资的钱，是希望它能不断产生更多收益，可以忽视短期的波动。如果已经用「财富水池」模型解决了如何分配钱的问题，接下来要做的，就是按部就班的执行，将不同的资金摆放到合适的位置。

投资理财，是个积少成多的过程。重视每一笔资金的积累和使用，我们的钱包和经验才会逐渐变得丰厚~

好啦，十一节前理财就和你分享到这里。如果觉得文章对你有帮助，也欢迎点个「赞」鼓励一下~