建信现金增利货币A定投多久(想做基金定投，不知道效果，定投一个基金十年以上是怎么的体验)

不知不觉，A股从7月的行情启动到转冷，已经过去了3个多月了。这段时间整个A股指数在上下区间内震荡，下有底，上有顶。

箱体震荡了3个月左右，期间各类题材，热点，板块不停地切换，轮动。普通投资者多半是无所适从。如果不停地追热点，就会不停地被左右打脸，割来割去。

A股从90年代到现在已经有接近30年左右的时间了。这段时间内，牛熊切换，起起落落，指数在高低之间不停地转变。

对于非专业选手的普通投资者来说，这段时间进行基金定投可能是最好的方式。

公募基金作为一个重要的投资工具，从上市开始到现在应该也有接近20年左右时间。投资公募基金，或者说定投公募基金一直都是作为普通投资者来获取市场平均收益或者高于市场平均收益的最好办法。

今天我们来做个测试，看看定投一个基金10年，会有一个怎么样的体验。

首先，我们先选择一些基金。从市场上超过10年的基金中，我们选择一个最常见的指数基金沪深300，一个优秀的基金和一个普通的基金。

1、建信沪深300指数(LOF)(165309)

2、161005 富国天惠成长混合(LOF)A

3、398011 中海分红增利混合

对比一下后可以发现，3者的10年年化收益都超过了4%。

最优秀的富国，甚至超过了14%。而最差的中海则跑输了300的年化。

那么对定投一个基金10年以上，是什么样的体验呢

我们准备做2种定投测试，1、定额定期不止盈；2、定额定期止盈（15%）。每周买入100元作为定投的方式，测试时间从2010年11月1日到2020年11月1日截止。

这段时间的上证指数是这样的：

2010年11月1日，上证指数最高点位3054.05，巧的是在随后几天到达3186.72后，就迎来了连续几年的熊市，一直到2015年创出最高点5178点为止。

而2020年11月1日的今日，上证指数最高3279.86，与10年前相比上涨了不到10%而已。

如果在10年前你一次性买入的是上涨指数，10年到今天收益只有10%多。

以下是测试结果

第1种：定额定期不止盈：

第2种，定期定额止盈（15%）：

经过对比，得到的数据汇总如下：

不止盈：

止盈：

通过对比，得到的结论如下：

1、长期定投一定是赚钱的。

2、如果想获取最大化收益，可以在低位一次性投入。对普通投资者来说，无法判断当前位置的风险，那么定投更佳。

3、止盈虽然落袋为安，但是会降低本金，因此长期来看并不划算。能不止盈尽量不要止盈。定投的收益多少取决于本金多少。

4、优秀的主动基金收益会大大超过指数和普通基金。十年十倍的富国天惠在这10年的数据中虽然只有增长了4倍不到，但是收益也是超过了指数一倍多，定投收益超过了2倍。优秀主动基金都是最好的资产，不要轻易卖出。

5、相同的波动大的基金，止盈率设置低可以获取更多的收益。可以看到中海8%与15%的定投差异结果。而富国的波动要远远小于中海，因此8%与15%的结果对比差异并不大。中海在使用8%止盈的时候会比15%止盈多一次，因此收益更好。

6、投资时间越长越好。

对于大多数工薪阶层，都有类似的特点：

1、无法一次性投入，一般只有靠工资进行投入。

2、没有时间看盘。

3、没有系统学习过投资，不会选择优秀的基金。

那么长期定投优秀基金将是最好的选择。

同时我也想更正一些对于定投的观点：

1、对于长期定投来说，基金钝化并没有意义。对长期定投来说，本金的积累才是最重要的。

2、对于日、周、月定投来说，不同的定投方式对应不同的目的。只有不会用的工具，没有坏工具。

注：本次回测使用的是智投星网站数据，未计算买入手续费。