保本型货币基金排行(可以长期保本保息的理财产品)

有人问我：自己想规划养老、子女教育、后代传承等，有没有几乎没啥风险，而且拉长二三十年的时间维度，还能达到年化百分之六七的理财产品！

本期就给大家分享两款理财产品：

一款是：富卫-盈聚优裕；

一款是：相互制保险

首先来看富卫-盈聚优裕，是澳门主打的一款产品，5年价值回本，市场最快！7.28%的史上最高年化收益率！秒杀海内外！无需等待，投保第2年就可以开始领取现金！一次存入，终身领取！首创”护家保“，投保5年内被保人及直系亲属意外身故，额外赔付已缴保费！

对于家族传承来说，非常给力，假如你首次投入100万美金，持有50年，价值合计2204.9万美金！直接从百万富翁变成亿万富翁！

可以选择终身养老领取计划，从第一年末，每年领取4.9万美元（即总保费4.9%），持续领取终身，现金源源不断，持续领取137年，最终账户内仍剩余约4900万美元，财富世代传承！

安全、长期的美元配置，抗通胀收益，到目前为止，美元依然是全球最坚挺的货币。绝对的安全性资产，可作为家庭资产规划中的底层依托！一站式满足海外留学、创业、生活、养老等资金需求！一次存钱终身领取，一身无忧的稳定现金流！给宝宝规划教育金，给自己规划养老金的不二选择！

再来看相互制，相互制保险不仅能够长期保本保息，还具有较高的投资价值。

我说的相互制保险和我们大家日常接触的保险有很大区别。我们日常熟知的平安、中国人寿等国内大多数保险公司属于股份制保险，股份制公司主要是为了股东创造利益的，而保单持有人仅仅是保险公司的客户，也就是说，公司赚不赚钱，和客户的利益没半毛钱直接关系。

而相互制保险是没有股东的，保险公司除了专业管理人员，只有保单持有人，而且全体长期保单持有人，同时可以参与公司的盈余分配。

相互制保险为啥值得选择，最关键有两点：

第一：保本保息，长期锁定利息，可以拿到一笔伴随终身的安全现金流。

第二：具有投资价值，由于没有股东，公司盈余不会被股东拿走，而是几乎都会分给保单持有人。

首先来看保本保息，大家最关心的是保息多少，可以保息3.5%，年度有效保额每年复利3.5%增值至终身。

再来看投资价值，除了保底的年化3.5%以外，能够享受到保险公司的盈余分红。海外的优质相互制保险年化往往能达到百分之六七。

由于有保底收益3.5%,如果未来相互制保险公司的盈余分红能达到2.5%甚至更高，就意味着可以拿到至少6%的长期年化。

我们做理财的长期目标无外乎就是为了将来的养老、子女教育、家族传承等。

举例子给大家详细讲解一下，大家就会更明白为啥相互制保险是非常值得选择的。

案例一：信先生现在30岁，给刚出生的宝贝女儿选了一款相互制，缴费期10年，每年交保费100万，累计保费1000万。当然投资者也可以根据家庭财务情况灵活选择缴纳金额，比如每年缴纳10万、30万、50万不等，可以选择趸交、也可以选择3年、5年、10年交等。

信先生的女儿到了18-28岁，每年减保领取30万作为女儿的教育基金，共领取300万。女儿30岁时，减保领取300万当女儿嫁妆。

当信先生70岁时，每年减保30万作为自己的养老金，共领取300万。当信先生100岁身故时，女儿可以定向继承5484万。

信先生如果在40岁就遭遇不幸，那么女儿可以继承1600万遗产。

信先生还可以加一个信托，实现多代传承，女儿再传给下一代。

再举个例子，信先生想为自己刚出生的0岁男孩小信规划未来的教育资金，甚至覆盖其的创业、婚嫁、养老需求，选择了传家有道尊享版，5年交，年交10万，总保费50万，在不考虑盈余分红的情况下收益演示如下表：

由上表可见，保单第6年，即交费期满第2年，就已实现回本。这个回本速度在目前的市场中，还是算非常快的。当小信20岁时，保单现价达到89万，可以补贴其大学的学费及日常开销；当小信24岁时，保单现价达到102万，为已交保费的2倍，如果此时小信有留学深造计划，这笔资金也能够减轻家庭的经济负担。当小信30岁时，保单现价达到126万，为已交保费的2.5倍，可用来充当婚嫁金，满足小信美好的家庭生活，或是充当创业金，为小信的创业之道铺路。当小信60岁时退休，保单现价达到353万，为已交保费的7倍，此时小信可通过每年减保部分金额，满足高质量养老生活的住房、饮食、医养、娱乐所需。当小信80岁时，保单现价达到703万，为已交保费的14倍，小信可取出供孙辈未来的读书教育，或为自己的大额医疗开销提供资金保障。当小信百岁后，保单现价达到1399万，为已交保费的27.9倍，小信可按自己的心意将千万身家精准传承给子孙后代！

随着中国进入低利率时代，保息3.5%的理财产品可能也会逐步下架，比如在2019年的时候市场还有保息4.025%的理财产品，但是现在已经消失在历史中了。因此对于有保本保息，又有相关规划的投资者来说，现在买到就是赚到。

总结一下，能够长期保本保息、有投资属性的理财产品，而且又能够帮助规划养老和子女教育、子女婚嫁、子女创业金、下一代传承等，富卫-盈聚优裕和相互制保险都是非常不错的选择。