货币资金的种种违纪现象(9月份银行业罚单出炉韩亚银行（中国）、浦发、建行累计被罚超千万)

9月份银行业罚单出炉！银柿财经根据同花顺iFinD数据不完全统计，9月份，银保监会、央行、国家外汇管理局3家监管机构共计披露了182张罚单，较8月份减少27张，罚没金额累计达到13189万元，较8月份的12549.68万元略有上升。

从罚单数量来看，国有行被罚次数依然最多，其次为农商行。在处罚金额方面，韩亚银行（中国）收到了外汇管理局开具的银行业9月份最大罚单。

就处罚事由来看，贷款“三查”不到位仍然是银行被罚的最主要原因。同时，银行违反规定办理结汇业务、内保外贷等业务，也让外汇管理局屡次出手整治，在9月份对银行开具的罚单数量和累计金额均较8月份有较大的增长。

股份行累计罚没金额最大，浦发银行居前

从罚单数量来看，六大国有行收到罚单数量仍旧远超其他类型银行，9月份共被3家监管机构开具54张罚单，罚没金额2864.9万元。

国有大型商业银行在金融系统中分支机构最多、覆盖面最广，因此收到罚单也常常最多。其中，工商银行（601398.SH）收到最多罚单，达到15张，罚没金额达到713万元，违法违规原因主要为贷款业务不审慎。

除国有行外，农商行也因其机构总数众多而常常收到比其他类型银行更多的罚单。不过，农商行的41张罚单累计罚没金额为1435.3万元，平均被罚金额相对较小。

相比之下，股份行在9月份共收到30张罚单，虽然数量比国有行和农商行更少，但累计罚没金额却最高，达到3861.19万元。其中，华夏银行（600015.SH）被罚次数最多，月内共被银保监会开具7张罚单，罚没390万元，违法违规行为主要有虚增存贷款规模、贷款违规流入其他领域等。

从9月份被罚没累计金额来看，韩亚银行（中国）单张被罚1576.54万元，位居榜首。浦发银行（600000.SH）紧随其后，被罚1422.69万元，在股份行中位居第一。该行最大罚单为外汇管理局于9月2日开具，其中指出，该行因违规办理远期结汇业务，违规办理期权交易，违规办理内保外贷业务，违规办理房产佣金收、结汇业务，结售汇统计数据错报被罚款933万元，没收违法所得334.69万元。

建设银行（601939.SH）共收9张罚单，累计被罚没金额达到1021.9万元，在国有行中被罚金额最大。其中最大金额的一张罚单为人民银行营业管理部于9月9日披露，罚单指出，建设银行北京市分行未按照规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易，罚款487.3万元。

外汇管理局开近五年来最大罚单

9月份，银保监局等3家监管机构共开具25张百万级罚单，罚没金额7682.29万元，均较8月份有所增长。

其中，月度最大金额罚单由外汇管理局对韩亚银行（中国）开具，该行因违反规定办理内保外贷业务，被给予警告，并处罚款1576.54万元。这也是外汇管理局近5年来开出的最大罚单。

据了解，韩亚银行是韩国韩亚金融集团的全资子公司，2007年12月在中国设立本地法人银行——韩亚银行（中国）有限公司。根据同花顺iFinD数据，2016年至今，韩亚银行（中国）共收到监管机构下发的14张罚单，其中有6张均来自外汇管理局，主要违规行为涉及违反规定办理内保外贷业务、未对内保外贷相关交易背景进行尽职审核等。

值得注意的是，外汇管理局在9月份对银行共开具了15张罚单，共计罚没4044.15万元，其中共3张罚没金额超百万；而在此前8月份，外汇管理局仅开具了7张罚单，共计罚没253.52万元。

从罚单显示的违规原因来看，外汇管理局处罚银行主要是由于这些银行涉及违反规定办理结汇业务、内保外贷业务，违规办理经常项目资金收汇，未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料，违反外汇登记管理规定，违反外汇账户管理规定等。

为提升贸易投资便利化水平、切实维护国家经济金融安全，外汇监管也日趋严厉。9月29日，外汇管理局还通报了10起银行外汇违规典型案例，涉及10家银行，违规行为主要集中在违规办理外汇资金收付和结售汇、违规提供跨境担保等业务。

外汇管理局表示，通报部分违规典型案例，主要为加强外汇市场监管，严厉打击外汇领域违法违规行为，重点打击虚假、欺骗性外汇交易，压实银行展业审核责任，维护外汇市场健康良性秩序。

另外，信贷业务违规依旧是银行业违规的重灾区，银保监会月内开具的92张罚单均涉及该项违规，占比超过当月罚单数量的一半，主要涉及贷前调查未尽职、贷时审查未尽职、贷后管理不到位、信贷资金被挪用、贷款五级分类不准确等。

同时，央行共开具17张罚单，银行主要涉及的违规行为有违反支付结算管理规定、违反人民币现金收付和货币防伪反假业务管理规定、违反征信业务管理规定、违反反洗钱业务管理规定、违反金融消费者权益保护管理规定等。