早年间，货币基金这个专业术语只有少部分金融人士知晓，客户涉猎的比较少。金融人士往往会把自己不确定啥时候要用的钱，统统转入货币基金里，一分钱也不闲着，以期获得收益最大化。

货币基金真正走入人们视线，是由于某宝的余额宝产品。2013年横空出世，人们惊奇地发现居然还有这种兼顾高收益和流动性的稳健产品，尤其是在2014年创造过七日年化收益率6.76%的最高水平。

巅峰自然是很难超越的，在一阵热潮之后，某宝也渐渐回归平淡。时至今日，可能也就是中等水平或者中等偏下的水平了。

货币基金自然有它得天独厚的优势，基金购买操作十分简单，老少皆宜。门槛很低，一分钱起购，人人都能买。零手续费，随用随取，本金安全有保证。

不过，即使货币基金优点这么多，可以很好地弥补一些理财产品的缺陷，但我今天在这里还是建议大家，不要把钱放在货币基金里，因为货币基金的优点往往也就是缺点所在。

第一，手续过于便利。

在2013年以前，买卖货币基金其实还挺复杂的，与其他类型的基金操作基本一致，需要开户-申购-确认-赎回-确认这一系列流程，想用钱的时候，最快也得第二天才能用钱。

而近年来某宝打破常规，推陈出新，让货币基金的操作变得尤为方便，一键申购立马就可以看到持有份额，一键赎回随用随取，可以直接抵扣持有的额度，每天都能看到基金收益。

正是因为这些优势，反而让存钱变成了一件难事，以我自己为例，虽然一有零钱就放进去，可是日常所有的消费都能使用，比如转账、缴费、购物、还款等等。

不可否认，人的自制力其实都是有局限性的，当你看见你的荷包里还有充裕的资金的时候，又没有现金支付的心疼感，你就不会考虑这个月的存款目标有没有完成，你也不会觉得自己哪里有什么不对。

其实我本来每个月的目标是至少存500块在货币基金里的，想着反正放在活期卡里也没有某宝收益高，我既可以存下钱还能享受收益最大化，这样一年下来也有6000块，凑齐了一万就去买理财。

可是一年年过去了，我发现零钱每个月就是几百块，钱不知不觉就花光了，压根凑不齐一万块。虽然每天都有几毛几分的利息在增长，可我的本金始终停滞不前，最后我也后知后觉得感叹道，这样存钱实际上就是让花钱更简单了啊！

第二，利息越来越低。

货币基金收益率和基金体量也有一定的关系，之所以曾经有七日年化收益率6.76%的情况出现，主要还是因为那段时间风靡一时，热钱不断涌入，不得不说某宝实际上是利用了信息不对称的原理，究根结底也就是货币基金而已。

由于银行的客户被不断蚕食，银行方面也不得不做出相应的举措来挽留客户，随着银行方面类似于“朝朝盈”的产品不断更迭，银行依托几十年的口碑和信用度，一家独大的风头总算归于平静。

现在再打开各大APP看看，收益率已经早不复当年勇了，一方面受制于当前经济行情并不十分景气，另一方面客户的选择也越来越多了，经常关注的朋友们可能会发现，很多时候收益率甚至跌到了1.5%左右，而最高的时候也不过3.0%左右。

这样的利息收益，连通货膨胀都跑不赢，相对于希望“钱生钱”的客户，已经趋之若鹜了。

第三，替代品种类繁多。

社会的不断进步，金融产品自然发展迅猛，类似于货币基金优点的产品也有很多，比如大额存单、各类短期债券、银行理财等等，这些产品的安全等级比较高。

在确保本金安全的前提下，同样兼顾了收益率和流动性，比如很多银行一个月的理财就有3.0%左右，三个月的理财3.5%左右。而备受中老年人喜爱的债券，收益率也能完全碾压货币基金的收益率。

很明显，当前市场环境下，货币基金已然不是最佳选择。

理财产品银行理财理财规划

所以，如果朋友们真的想要理财，想要存钱，别再单纯地认为，放入某宝某盈就可以一了百了，坐收渔翁之利了。大家是该好好思考一下，自己持有的货币基金究竟应该在理财产品中占比多少，从而实现收益最大化了。

当然，货币基金并不是一无是处，至少我们可以把自己的零花钱放进去，这些钱本来就是自己日常使用的活期存款，货币基金的收益率怎么样也比活期存款利率高个7-10倍，何乐而不为呢

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