场内货币基金规模(最近在读的书20230424)

《月存300元，实现养老金自由》：

一个出生在日本的巴基斯坦人写的投资理财入门书，摘录一些书中的观点：

1.推荐分别投资以下4种指数基金（非上市基金）：

30%与全球股票联动的基金

55%于债券相关，例如与全球债券价格联动，含通胀联动债券的基金

10%与黄金相关，例如与国内交易所的黄金价格联动的基金

5%与商品价格相关，例如与全球商品价格联动的基金

2.瑞·达利欧被看作超越了巴菲特的人，安东尼·罗宾的《世界精英投资家在想什么》一书中对达利欧的理财法有详细介绍

3.投资之神巴菲特的名言：“成为有钱人的规则有两条。规则一：绝不亏损。规则二：绝不忘记规则一。”

这句话真正的意思是：“想增加财富，就绝不要动用本金。”

4.有一次我问父亲为什么要去那么远的地方上学父亲这样对我说：

“因为与其花一大笔钱买房，我宁愿投资回报更高的孩子的教育。”

父亲常常这样对我们说：“我没打算把钱花在一时的快乐或社会地位上。但为了你们的教育，无论多少钱我都会出。”

父亲有一个坚定的哲学：不为虚荣和面子花钱是他的原则。这正是富有思维下的思考方式。可以说，虽然那时生活清贫，但投资却是大手笔。

我从我父亲身上学到的最重要的一件事就是：“世界上唯一不用折旧的财产就是‘自己’”

《7岁开始学理财》：

同一作者米安·萨米的投资理财入门书，摘录一些书中的建议：

1.6个月的生活资金以外的存款用于投资

2.进行财富教育，会经常翻阅网上的英语信息，通过平日阅读英语，就可以迅速提高英语水平

《投资的60个基本》：

很全面的一本投资理财指南书，摘录一些书中的建议：

1.挑选债基的时候优先选择利率债的产品，或者尽量选择公司债占比低的，这样就会大大降低“踩雷”的概率。

2.2015年7月救市时的“国家队五大金刚”：易方达瑞惠、嘉实新机遇、招商丰庆、南方消费活力、华夏新经济

3.2006年发行的首只生命周期基金——汇丰晋信2016生命周期如今已走完了整个周期，该基金以10年为周期，自2006年5月发行，至2016年到期，十年轮回，汇丰晋信2016生命周期的回报达到172%，折合年化回报率10.5%，而同期上证综指涨幅仅71.54%

4.比如，20年后想攒100万，假设基金定投回报率10%，那么你需要每月定投1500元，并且严格的执行下去，专款专用，理论上20年后你可以拿回超过103万

5.wind数据显示，市场上39只美股QDII成立以来仅有3只收益为负，其余均为收正，其中成立于2010年4月29日的国泰纳斯达克100更是以271.81%的收益率高局榜首，年化收益高达34%

6.举个例子：广发美国房地产000179是一个严格的美国REITs产品，要求投资美国REITs指数成分股的比例不低于基金资产的90%，鹏华美国房地产206011相对灵活一些，要求投资美国上市交易的REITs比例不低于基金资产的60%，嘉实全球房地产070031要求投资全球REITs的比例不低于基金资产的60%，投的国家相对分散，美国、日本、澳大利亚、英国、新加坡都有，这三只产品持仓仓位都在90%

7.场内货币基金中规模最大的两只基金分别是华宝添益和银华日利，

8.国债逆回购从操作角度非常方便，只要用股票账户软件点击“卖出”，就可以按照当前市场利率成交，卖出后不需要再进行买入操作，到了结算日那天，交易所会自动给你清算好，将你的本金和收益返回到你的股票账户里

9.国债逆回购最佳操作时间是周四，尽量上午交易，选择季末月末的周四操作，一天逆回购利率会更高，如果不是每天在电脑前操作逆回购，建议你可以操作2天、3天、7天逆回购，时间太长没意义，如果资金超过一个月不用，可以买入券商的收益凭证，这样收益率更高。每次到了半年和年末考核点时，就是市场上缺钱的时候，如果央行进行了大规模投放，市场上就不会缺钱，逆回购的收益率就不高，否则的话，商业银行就只能找股民借钱，逆回购收益率就会飙升

10.高风险资产的比例＝100你的年龄

①10万元投资案例：

例如小张，年龄30岁左右、年收入10万元上下，目前没有买房买车这类大的开支计划，投资风格相对激进：

保险：1万元以内，除了社保外，可以搭配重疾险、医疗险和意外险，其中重疾险买消费类的，意外险比较便宜，一年只要几百元

货币、债券基金：2万元左右，可投资货币、纯债基金这类风险较低的固收产品，收益率在3%-5%左右

基金：5万元左右，建议直接配置指数基金，可以考虑中证500这样的小市值风格，波动略大，但长期收益率较高

股票：2万元左右，可以适当买入具有核心竞争力，市场占有率高的科技类、大消费和大健康类股票

②50万元投资案例：

王先生今年40岁，每年总收入36万元，有50万元活定期存款，有房无贷，可以这么调整：

首先，留部分家庭紧急准备金，一般为3～6个月的家庭月开支，因为家里有老人，建议留足准备金，以备不时之需，大概为10万元。可将这部分钱放在银行活期存款，另外将剩余40万放在其他货币基金里，享受3%左右的收益。资金也是随用随取。

其次，添加家庭保障规划，为防范家庭收入中断的风险，应买一些纯保障型险种，如意外险、重疾险、寿险等产品，建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下，大概3万元，建议夫妻二人购买保额为50万元的重疾险，其保费在2万元左右，另外考虑为父母配置些长期护理险和意外险，每年保费为5000元左右。

最后，剩余存款，学会灵活配置。

除去必要的配置所需资金，也就是生活需要的10万元、保险的2.5万元之外，王先生家剩余37.5万元，暂时没有急用钱的地方，可采取多元化投资策略，10万元投入银行理财，预期年化收益率为3.5%～6%，10万元投资到养老FOF上，作为将来养老金的补充，剩余17.5万元，以定投指数基金的方式参与，可以将大部分例如10万元投资到上证50指数基金，剩下7.5万元投资到中证500指数基金上。

③100万元投资案例：

假定李先生60岁，家里有100万元闲钱，有房无贷，子女也成家了，资产配置可以大致分成两个部分：

第一部分，是各种固定收益产品。

可以将50万元用来买银行大额存单和结构性存款，但不要超出存款保险额度的50万额度，小于50万元的存款国家会赔你。

其次就是国债和纯债基金，国债分我储蓄国债、凭证式国债和记账式国债，其中凭证式国债最受欢迎，一般分为3年期和5年期，其风险性几乎为零，收益有保证。纯债基金长期来看年化利率超过7%，而且安全性比较高，为了降低风险，应该分散投资在多个纯债基金上，最好购买那些利率债为主的纯债基金，这部分可以配置30万元。

第二部分，就是股票和股票型基金。

由于李先生到了退休年纪，不要追求高风险的股票，而是应该更多投资一些稳健的指数基金，这里建议购买上证50指数基金、红利基金、消费主题基金。

11.美林时钟配置，具体来说：当通胀率和利率下降时，可选消费股表现优异；当通胀率和油价上涨时，石油和天然气股表现优异；当中央银行正在努力复苏经济时，金融股表现优异；当中央银行加息时，一般工业股表现优异。

《30岁后，我靠投资生活2》：

1.该买什么样的保险呢

①0-22岁。需要保险的是孩子的父母，不是孩子本人，一定要买的话，除了社保外的意外伤害险和医疗保险。条件允许的话，可以尽早购买一些教育保险和养老保险，毕竟成年之后保费就相对高了。

②25-35岁。重点是健康险和意外险，条件允许的话，可以尽早准备养老保险。

③35-44岁。健康保险、意外保险必不可少，有房贷的可以考虑余额递减型房贷寿险，一些疾病保险也应该尽早规划。

④45-54岁。建议在50岁之前解决好自己的养老问题，两全保险购成为保险的重要目标，两全保险，保生又保死，既有储蓄功能又有保障功能；其次是年金保险，为保证退休后生活水准，这时候是筹集养老金的最后时刻了；资金富余的情况下必须考虑医疗保险的投保力度。

⑤55-60岁。这个阶段一般情况下医疗保险已经不能再面向这个群体，所以在此之前一定要搞定医疗保险，要么留足钱应对不测。在此阶段，更重要的是等待享受之前的财富计划，兼顾遗产规划。

2.双十原则。购买保险必须有一定的限度，一般地说就是家庭总收入的一个比例，支出总额不能超过年收入的10%，保额是年收入的10倍

3.如果只想买黄金，可以去买中国人民银行发行的金币，特别是“熊猫金币”。每年都会发行一套，行话叫“套猫”，每套5枚，规格对应面额为500元、200元、100元、50元、20元，黄金成色为99.9%，与金块、金条相比，熊猫金币还具有升水率低、容易变现等优点。

4.假设手里有12万元现金，打算存入银行，但未来某个月可能会有支出，具体支取的数额现在并不清楚，如果存活期，利率太低，存定期吧，等支出时会损失很多利息。此时可以采用“分期滚动存款法”，将手里的现金分为12份，分别存为一个月、两个月、三个月……一年的定期，什么时候需要取多少，就取相应数额的存款，如果不需要，就把到期的存款按照同样方式滚动存下去。这样可以兼顾流动性和收益性。