货币基金亏损和开户人(个人养老金账户刚刚开好，存入资金后突然发现后悔了)

个人养老金近期快被炒胡了，在三十多家银行和理财公司营销信息刷屏之下，加上红包立减金等福利诱惑，不少朋友都迷迷糊糊开了账户，更有冲动者立马打款1.2个W，欲为晚年养老生活画上美好蓝图，结果当资金入账后，却突然懵圈了，发现自己竟然手足无措，开始后悔了，这其中究竟发生了什么

朋友小刚就是一个例子，因为其同学在一家国有银行上班，这次入围开办个人养老金业务的恰好也有他们银行，为了万亿级的大蛋糕，所以上级毫不意外的给每个员工下了拉新开户任务，于是马上想到了同窗四年的小刚。

而小刚也是一位爱家敬业的好小伙，供职于一家国企，年龄也才三十多岁，月薪一万多，平时除了给3000多按揭外还有很大一部分结余，所以平时也喜欢投资理财，比如存款、储蓄国债或者货币基金等，总体上偏向低风险稳健型产品，不喜欢担较大风险冒进，属于稳健型投资者类型。

而这次同学介绍的个人养老金，不仅可以像零存整取一样每月存，而且还可以抵扣个税，听说还可以购买养老储蓄存款，这些特征都比较符合小刚的需求。加之同学口若悬河的介绍，又说现在开户还有500立减，也就不好推脱同学之请，于是去开了户，也就顺手打了1.2W入账，结果与他想象的差了一大截。

首先发现这1.2W根本无处安身。因为小刚原计划是存入资金后，马上购买20年期养老储蓄存款，既稳健还有4%的利息，到了退休就有几十万用来养老多好，结果发现郑州虽然是个人养老金首批试点城市，但并不是养老储蓄的试点城市，所以根本无法购买。而剩下的产品只有养老理财、养老基金和养老保险可选，但鉴于风险原因他并不太喜欢。

所以只有暂时按兵不动，但问了银行，如果资金不动利息怎么算得到的答复是按活期利率计息，这下他开始慌了。这1.2W如果选择三年定期存款，一年至少300多利息，而活期只有30多利息，相差整整10倍，这也太不划算了。

转念一想，为了避免利息损失，他只好去看了看个人养老金对接的基金Y份额，看能不能申购成基金，然而结局却很意外。原来在银行APP上，暂时看不到基金的历史业绩，也没有风险等级提示，再往下查，发现本次入围的129只养老基金，基本都是运行了两三年的老基金，风险类型按照权益资产投资占比，也分为稳健型、平衡型和进取型，风险等级一般处于R2以上。

再看历史业绩也不太满意，比如这129只基金中，年化收益率超过10%的只有7只，5-10%的有29只，0-5%的有43只，而亏损的有49只，占比超过了30%，所以按照小刚的理财风格，也只能望而却步了。

于是他向银行提出销户提前支取，但得到的答复是只有两种条件可以提前支取，一是彻底丧失劳动能力，二是移民国外，至此小刚这才如梦初醒。

由此可见，在办理个人养老金业务时一定不要盲目跟风，更不能冲动，而是根据自己的实际需要而动。

一是月收入低于起征点（5000）的，最好不要来凑热闹，因为抵扣个税与你无关，而想要的产品其他渠道同样可以办理。

二是缴存之前一定要问询清楚是否有你心仪的产品，比如养老储蓄，因为现在只有广州、成都、西安、合肥和青岛五大城市试点，所以其他地方根本无法购买。同时，其他对接的养老理财、养老保险和养老基金等产品，你是否能接受

三是投入的资金一定要是长期闲置资金，因为个人养老金账户资金一般情况不能提前支取，所以如果计划不周，中途有事急需用钱，就很可能带来麻烦。

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