手头有些零散资金，怎么投资才合适呢

存活期利率有点低，存定期期限有点长，

买股票没时间操盘，买私募达不到标准，

那么来看看

现金管理类理财产品

现金管理类理财是啥

如果你不知道现金管理类理财是啥，那我们就从它的名字来理解吧，它是由银行或者银行理财子公司自主发行的能够提供现金管理服务的理财产品，很多人把它作为活期存款的替代品，大多支持大额资金T+0交易。

主要投资于货币市场、债券市场、银行票据以及政策允许的其它金融工具等标的，能够提供高于货基、比肩短债基金的收益率，兼具低风险、高流动性和高收益，是填补零散资金理财空缺的好帮手。

举个小例子 ●●

比如老张1月初收到了上年度的年终奖8万块钱，老张想在2月份过完春节后去给自己买台新车，那么在1-2月份这段空闲期应该怎么打理资金呢

这8万块钱年终奖放在银行存活期利息低，存定期或者购买其他理财产品期限一般相对较长，投资股票又担忧风险大，因此最好的办法当然是买现金管理类理财啦。

现金管理类理财有啥特点

No.1 申赎快捷是它的最大优势

现金管理具有很好的流动性，其可与活期存款相媲美，随有随存，随用随取，买卖方便，赎回资金到账时间短。

“随有随存”，即只要有了闲置资金，就可在随时抓紧时间配置现金管理类理财产品。“随用随取”，即市面上大多数的现金管理类理财产品均可在T+0或者T+1日内及时取出。随着银行理财新规将银行公募理财门槛降低至1元以及手机终端功能的不断改进，以后这类产品有望变得更加普惠。

No.2 收益可观，实现预期增值目标

相比银行低收入的活期利率，现金管理类理财产品的收益回报还是十分可观的。

这里资管君教大家一个经验秘诀：现金管理类理财的收益率其实跟金融市场的短期资金供需情况息息相关，其中有一个非常好的参考指标——shibor，市场中现金管理类理财的平均收益率基本与shibor走势相一致。

小知识：带您认识shibor

Shibor，即上海银行间同业拆放利率（Shanghai Interbank Offered Rate）。是由我国信用等级较高的18家银行每日自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。对社会公布的Shibor品种包括隔夜、7天、14天、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。Shibor是我国金融市场的基础性利率，促进了国内货币市场的快速发展，在市场化的产品定价中也得到了很多运用，因此可以毫不夸张的说“Shibor吼一吼，金融市场抖三抖”。

No.3 风险较低，适合大部分投资者

现金管理类产品主要投资于货币基金、银行定期存款、大额存单、央行票据等金融工具，这些产品由于期限短，主体信用高，所以产品的风险相对偏低，适合大部分不同风险偏好的投资者进行投资。

如何选择适合自己的那一款

目前市场中的现金管理类理财产品少说也有上百种，在这么多的产品中，如何选择适合自己的那一款呢

资管君认为至少要在三个方面进行对比：

No.1 过往收益率

现金理财产品的收益率取决于发行理财银行的投资运作能力，因此过往收益率往往也能为预测该产品在未来一段时间的收益率水平提供参考。

No.2 产品费率

资管君在上一期跟各位小伙伴解释过，理财业务的收益归全体投资人所有，银行的盈利主要来自于对理财产品收取的相关费用，包括管理费、销售费和托管费、认购费、申购赎回费等，每家银行的收费标准不同，因此这也是在购买理财前必须考虑的因素。

No.3 申赎便利度

现金管理类理财的资金通常来自于零散资金，因此它必须要满足当有资金结余时能够及时存入购买理财，当有资金急用时也必须要能便于取出。这里需要关注两个点，一是资金赎回的到账时间是T+0还是T+1，二是申购与赎回是否有线上化渠道，无需去网点办理。

总结

随着资管新规逐步落实，现金管理类理财产品也有了更加优质的市场环境。通过这类产品，可以让自己的零散资金不断增值，积小成多。

其实咱们招行也有很多的优质的现金管理类理财产品，您不妨参照以上标准进行投资。资管君想说：现金管理类理财，您值得一试！

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