货币供给怎么算(银行与货币供给量)

上一篇讲了美元的破碎时代，及接下来就要说说美元的整合时代，但在此之前我们要先了解一下银行与货币供给。

银行是可以操纵货币量的，不是说他可以凭空创造出钱来（这样的话是通货膨胀），而是通过贷款制造货币。本质是因为资本是逐利的，所以不可能放着钱躺在柜子里。对于资本来说，静止流动等于资金死亡。

操作货币存量的银行

我们讲讲这是什么样的操作，内容可能比较枯燥。比如说有第一、第二、第三银行三家银行。第一银行吸收100块存款，然后他仅保留了10块钱，而贷款了90块钱给路人甲。

这10块钱，专业的术语叫做准备金，也就是银行得到但没有贷出去的存款。甲将90块全买了乙的土地，乙将90块钱存入第二银行。第二银行又将80块，借给了丙。丙将80块全买了丁的土地，丁将80块钱存入第三银行。这样一来，甲和丙都拥有与贷款等价的土地，而丁和乙拥有了金钱，而银行却创造了贷款。

我们可以看出明明只有100块钱，却创造出了170块的贷款，增加了货币供给，让甲乙丙丁四个人都感觉到了快乐，银行也通过这样的贷款收取客观的利息。事实上随着银行数量的增加，或者操作次数的增加，100块钱能创造的货币供给量可以达到惊人的数值。而增长的幅度在经济学上被称为货币乘数。

银行制造大量贷款

但显然这样的模式就如同是金字塔一样，这样创造了大量的货币量使得市面繁荣，就像故事中的乙和丁，都将土地卖出去了，完全可以认为就像现在人们为了房子背负贷款一样。人们通过银行贷款买到自己需要积攒一段时间才能拥有的房子，而房地产商们得到金钱。

这样的模式在生活的方方面面都存在着，比如说蚂蚁花呗等等产品的应用。但是这样的模式也有着极大的弊病，那就是信用崩盘。

试想一下，如果银行存有的100块钱中50块钱的主人有一天突然说要取出所有的钱，那么就会导致悲剧的连锁，因为银行并没有那么多钱可以还给这个100块钱的主人。银行的准备金仅仅只有10块，那么为什么银行不提高准备金呢因为一旦提高准备金就等于放弃挣钱，过高的准备金是资源的一种浪费。（很好理解，假如一年的利息是10%，你放出90块钱贷款，一年的利息就是9块；当你放10块的贷款时，一年的利息只有一块了，这对于资本家来说显然是不能接受的）。那么当第一银行出现无法给储户现金之时，他就出现信用的崩塌，当信用崩塌之时，剩下的50块的主人们也会赶快登门取钱，如果没有外援的话，这家银行很快就会宣告破产。（说句无关的话，如果银行足够强大，他的装备金高达100块钱的时候，或者拥有80块存款的第三银行出手借给第一银行50块钱，这个50块的主人也就无法击溃银行，使之破产。这样的故事曾经发生在1997年，也就是著名的亚洲金融危机，50块钱的主人就是索罗斯，大家有兴趣可以看看。）

那么破产之后，可能会导致一系列的连锁效应，大家也会在考虑，第二银行会不会也是一样的情况，恐慌引起大家疯狂取钱，然后挤兑死第二银行。就像多米诺骨牌一样，在美国自由经济时代，政府是不会出来救市的。所以每当经济危机来临之时，大量的银行倒闭，连锁地产生事业，而那么贷款买房者们往往就是那群失业的人。

房价崩盘的次贷危机

他们失去了收入来源，却依旧要背负贷款。就像现在市面上流行的小额贷款，小额贷款的高利贷商人在因为大量坏债而破产时，并不会将坏债一笔勾销，而是将这些坏债低价卖给另一群高利贷商人。（所以欠下小额贷款的人早晚也要还钱，只是债券人换了。）当他们还不起贷款的时候，便宣告破产。这样的情况在房地产上发生时就被人叫做次贷危机。