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货币增加利率降低怎么调节(近期存款利率下调的原因)

日期：2023-05-14

来源：玫瑰财经网

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最近河南、湖北、广东等地多家中小银行存款利率有所下降，但是根据笔者的观察，大行的存款利率并没有下调。下调存款利率的都是地方区域性银行。事后分析了一下，猜测可能有以下几个原因：

一是政策调整方面的原因，4-10日利率自律机制在中国货币网发布《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》(下称2023版)。与《合格审慎评估实施办法(2022年修订版)》相比，23版新增了存款利率市场化定价情况扣分项。如图所示：这或许成为近期部分中小银行下调存款利率的原因之一。

还有就是在4月7日中国人民银行货币政策委员会召开会议指出：要完善市场化利率形成和传导机制，优化央行政策利率体系，发挥存款利率市场化调整机制重要作用，（人民银行明确，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。）发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用，推动企业综合融资成本和个人消费信贷成本稳中有降。

存款利率市场化，可以提高市场的资金配置效率，根据不同的银行、地区、经济发展情况，选择适合自身的存款利率。但是如果市场竞争过度，可能会导致银行存款频繁“搬家”，影响市场的稳定。特别是部分银行高息揽储，河南村镇银行前车之鉴历历在目。因此针对存款利率定价的监管从未停止。那些高息揽存的银行要小心了，可不要触碰监管的高压线。

二是银行自身的考量。根据央行2023年一季度金融统计数据报告显示，一季度人民币存款增加15.39万亿元，同比多增4.54万亿元。其中，住户存款增加9.9万亿元。疫情之后，大家都倾向储蓄，而抵制消费。还有一个就是投资市场低迷，去年底的银行理财大回撤，理财不保本。股市不景气都导致保本保息的银行存款越来越吃香，导致银行存款大量增加，银行成本增加，有降低存款利率的动力。

目前一年期LPR为3.65%、5年期以上LPR为4.3%。很多银行的消费贷款都只有3.65%，有些经营贷只有3.2%，过高的定存或大额存单利率让部分资金有无风险套利的机会和可能，因此高利率不可能长期持续下去。