工银货币每日的收益怎么算(一文搞懂货币基金)

自从余额宝推出后，大家开始逐渐认识了货币基金，也正是它具有，

具有低门槛，高安全性、

高流动性、

稳定收益性，

具有“准储蓄”的特征，广受欢迎和接受，眼下又到年关了，之前介绍过国债逆回购，对于有大量资金的投资人可以配置它，整个春节能享受高达12%的年化收益率，相当可观，接下来对于大多数人来说那么就可以放到货币基金日享受过年10天的假期收益，记住最迟在这周四下午三点前买入哦，不然就没有10天收益，反而钱还放在那闲置就没必要了。

货币基金我们平时用的挺多的，看起来都差不多。那是不是随便选货币基金就好呢

其实也不是，货币基金也有挑选的技巧～

先普及两个小知识：

经常能在货币基金的交易平台上看到两个数据，

一个是“七日年化收益”，

一个是“万份收益”。

七日年化收益简称七日年化，

以百分比来呈现，

比如说七日年化4.2%，

它的意思不是过去7天的收益率是4.2%，

而是如果过去7天平均每天的收益持续1年，

投资者能赚4.2%。

七日年化代表的是过去，

是刚刚过去7天的赚钱速度。

未来的收益率可能下降、

也有可能保持不变，

更有可能上升。

总的来说，

七日年化是过去7天的平均收益如果持续一年的收益，

代表的是过去，

无法预测未来。

所以，

一般根据七日年化来预测货币基金的收益是不科学的。

一般来说，

货币基金会保持每一份1块钱的净值水平，

货币基金的总资产等于货币基金的份数。

万份收益就是每1万份货币基金，

也就是每1万块钱，

在过去的1天产生了多少收益。

比如，

工银货币在7月28日的万份收益是1.1344，

意思是每1万块的这只基金，

在7月28日产生的收益是1.1344元。

这个收益是已扣除费用的净收益。

怎么挑选货币基金

1、货币基金规模

虽然基金规模大的货币基金往往能有更大的议价空间，可以获得更高的协议存款回报，但规模太大又容易被拖累。比方说余额宝，盘子太大，无法灵活调整持仓，利率下行时无法大幅调整为短融债，持仓中大量的资产要作为现金头寸以便应对随时可能发生的赎回，这也正是余额宝为什么一定要限额的原因。现金比例太大，最直接的后果就是收益降低。盘子太小，基金可能会用收益率换流动性。

2、货币基金费率

虽然货币基金相对于其他基金没有申购费和赎回费用，但是依旧有管理费、托管费、销售服务费，这些费用当然越低越好，毕竟基金经理也不能白干活。（这个后面细谈）

货币基金的销售有个特点，就是不收取「申购赎回费」，而其他普通的基金一般是需要收取的。

比如我们在买入基金之后，查看购买明细，就会发现其中有申购费这一项，会从我们买入基金的资金中扣除掉。

但是，货币基金是不是就没有其他费用了呢并不是的。

虽然没有申购赎回费，但是货币基金会收取「销售服务费」。这个费用，可以认为是替代申购赎回费的。

除此之外，货币基金也同样收取基金管理费和托管费。

所以，销售服务费+管理费+托管费，就是货币基金的大多数费用了。

货币基金这三项的平均费率是多少呢

货币基金的平均费率，是管理费0.26%，托管费率0.07%，销售服务费率0.14%。合计0.47%。这就是国内货币基金的平均费用水平。

货币基金投资于短期的货币市场工具（期限在一年以内）主要是指投资资产为国债、

商业票据、

银行定期存单，

短期政府债券，

企业债券（信用等级较高）等短期有价证券。

因此其长期平均收益率在2%-4%左右，换句话说，货币基金收益里的15-20%左右，被基金公司收取走了。货币基金收益上同质化比较严重，所以费率反而更加重要。

目前，A股有400多只规模1亿以上的货币基金可供我们选择。而这么多的基金里面，费用差别是很大的。

我们统计一下会发现，这其中：

总费率最高的货币基金，是0.7% / 年

而总费用最低的基金呢，是0.2% - 0.25% / 年

高费率的货币基金，比低费率的货币基金，相差了足足有3倍的费用。

所以，我们挑选货币基金的时候，有一个非常重要的技巧，就是要选长期费率最低的，总费率最好控制在0.3%以下。

这样的货币基金，长期收益更有优势。

挑选什么货币基金

那么，哪些货币基金的费用是比较低的呢

有一类货币基金，叫做B类货币基金，这类基金大多是费用比较低的。

可为什么没有普及开呢

原因是这类货币基金，投资门槛一般很高，500万起投。主要是供机构投资者来使用的。普通投资者中，能拿出500万投资货币基金的朋友，还是少数。

不过，目前还是有一些少量的B类货币基金降低了门槛，只需要几百元就可以投资了。这对于普通投资者来说，是一个很好的选择。

费率低了，收益自然就高了。除了B类货币基金，也有一些其它费率低的货币基金。

目前，费率比较低的货币基金主要有这样几只：

南方天天利货币B 代码：003474

建信天添益货币A 代码：003391

鹏华添利宝货币 代码：001666

创金合信货币 代码：001909

易方达现金增利B 代码：000621

这几只货币基金的费率比同类费率平均值还是要低不少的。

比如说天天利货币B，就是一只B类货币基金，总费率是0.21%，是目前货币基金费率中最低的一批。长期收益在货币基金中也是不错的。比较适合我们普通投资者。

看同类排名，费率低的B类货币基金，3、6、12个月排名都在同类几百只基金的前列（当然不一定是最高的，因为有的货币基金可能重仓某只债券收益会比较高，但是如果长期排在前列，那还是不错的）。

低费率的鹏华添利宝货币也是排名几百只基金的前列。整体上低费率的货币基金，在收益上还是有优势的。

假设我们要投资10万元货币基金。如果投资的是低费率的货币基金，比如费率为0.21%，那我们一年的总费用为210元。

同样是投资10万元货币基金，而如果投资的是一般的货币基金，货币基金平均总费率为0.47%，那么一年下来，总费用为470元。

可以非常直观的看到，同样是投资10万元，费率低的货币基金，每年都可以节省下260元，投资时间越长，节省的越多。

无论是储备日常生活用的钱，还是暂时存放要投资的钱，低费率的货币基金都是不错的选择

最后还要叮咛两句：。

在交易日（工作日的周一至周五）的下午3点前买入，

会在下一个交易日开始产生收益。

假如在交易日的下午3点后，

或者在非交易日买入，

这跟在下一个交易日3点前买入是等效的。

要想在节假日获得收益，

最保险的就是提前三天买入。

例如在周四下午3点前买入，

周五就开始计算收益。

但是如果在周五下午3点后买入，

或者周末买入，

跟在周一下午3点前买入是一样的，

都是从周二开始计算收益的。

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