嘉禾货币基金收益(国家允许我一年最高的理财收益是146%)

有多少存款，才能躺平日入1千

银行1年期大额存单1000万，年化利率约为3.65%，日固定收益1千。

银行1年期理财785万，年化利率约为4.65%，中低风险，日浮动收益1千。

货币型基金1431万，七日年收益率约为2.55%，低风险，日浮动收益1千。

A股1万，一天封顶收益10%，高风险，小概率日收益1千。

对老百姓而言，除了银行定期存款，其他理财产品都有本金亏损风险。

2022年9月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

也就是说，民间借贷的最高年利率为14.6%，即房产抵押贷款的利率上限是14.6%。

这就是所谓的民间个人融资。

具体操作流程如下：

1.借款人需保证个人名下房产无抵押无查封无居住权，个人名下无执行案件、无审判案件、银行账户无冻结及非银行黑名单，资金用途合法。

2.出借人需保证账户资金来源合法及账户余额充足。

3.借款人与出借人签订《不动产抵押借款合同》，约定借款期限、额度、利率、利息支付方式及时间、违约金等。

4.在房产所在地办理房产抵押登记手续。

5.抵押完成后，出借人按时打款至借款人指定银行账户。

6.借款人按照合同约定按时还款。

7.贷款到期时，借款人付清本金及利息，出借人配合解押，合同结束。

这边需要说明是，不动产抵押借款合同每个地区各有差异，拿嘉兴来说，五县两区的抵押合同是无法通用的，但是版本都是固定的。标准化的合同也从侧面说明了民间抵押贷款的规范性。

但是，再规范化也无法否认投资的风险性。

对借款人而言，一旦资金到账合同成立，每月必须履行按时还款义务，不受不可抗力因素影响，一旦逾期可能面临房子被法院查封的危险。

对出借人而言，一旦借款人还款出现逾期，借款人需进行利息催收，催收无效的就要走法律途径进行维权，需要花费额外的人力成本。

当然，风险具有可控性。

此处站在出借人的角度，在出借前保证：借款人有还款意愿，有还款来源和有还款能力；房产有足额价值且能够快速变现，那么风险可控。

风控是件专业的事，无经验的出借人想要对借款人做风控显然不切实际。

这边建议引入第三方服务机构，做好前期的风控，流程的引导办理及下款后的管理工作。

而作为第三方服务机构，需要做好以下工作：

——对借款人来说

前期要了解其需求及出借人资质，为其匹配合适的出借人，符合对借款金额、贷款利息、还款方式及贷款期限的要求。中期需引导借款人办理抵押手续，获得预期资金，并提醒借款人按时还款。后期则引导借款还清贷款本息。若仍有资金需求，可为借款人提供合适的转贷咨询服务。

——对出借人来说

前期要了解其需求及借款人资质，为其匹配合适的借款人，符合对出借金额、出借利息、还款方式及出借期限的要求。中期需引导出借人办理抵押手续，按时打款给借款人。若出借人未按时付息，需催促出借人还款。后期在借款人还清本息之后，引导出借人办理解押手续。若借款人无法按期还本付息，需为出借人进行维权。

年化收益14.6%——这是目前老百姓市面上能见到的、有抵押担保的、最高的理财收益。100万，一年收入14.6万，在嘉兴这个城市，咸鱼大概能躺平了。

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