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货币基金和债券组合(应该拿多少钱投资股票、基金)

日期：2023-05-25

来源：玫瑰财经网

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很多投资者最终以失败收场，原因是在牛市初期开始投资，在牛市中后期，加大了投资金额，追高入场，买入太多的股票和基金，然后倒在了接下来的熊市当中。

相信这也是大部分投资者犯过的错误。

那么，我们应该拿多少钱投资股票和偏股型混合基金呢

这是一个因人而异的问题，如果你是一个有着丰富投资经验，并且可以承受强大的波动，那么将所有可投资资产都投入股票和偏股型混合基金都是可以的，请注意，这只适合有丰富投资经验，并且获得盈利的投资者。当然，这一类人终究是比较少数的。

其次，如果你是想要保本，并不能承受本金暂时性亏损的投资者，牛牛建议你可以关注一下货币基金、债券、银行存款都理财产品，投资不亏钱，就已经战胜了80%的投资者了，离开这个市场，也是一个很好的选择。

最后，就是可以承受本金暂时亏损，但是缺乏专业知识，或者尚没有自己的投资体系的投资者了，我们一直说“闲钱投资”。那么什么钱才是“闲钱”

在牛牛看来，至少是五年以上用不上的钱，才算是闲钱。根据过往经验，3.5年左右一个小周期，7年左右一个大周期，看好的股票、基金买入以后，三五年不涨，也是很有可能的，所以，投资这些权益资产的钱，一定是要闲钱，这样，我们对于波动的承受能力也会大大提高，心态的改变，也会大大提高我们的胜率。

对于五年以内的资金，我们可以配置一些银行理财、债券等风险较低的中短期投资产品。

那么，如果我有一笔闲钱，该投入多少比例到股票、基金里面呢

我们可以参考格雷厄姆在《聪明的投资者》中提到的股债再平衡模型，按书中所说，建议防御型投资者投资于股票的资金，决不能少于其资金总额的25%，且不得高于75％，与此相应，其债券投资的比例则应在75%和25%之间。

《聪明的投资者》自从1949年出版以来，经过了70多年的考验，用事实证明了投资理念和策略的正确性，被无数人奉为经典，也是巴菲特最推崇的一本投资书籍。

还有一个经过长期历史考验，并且比较符合国内市场的，是社保基金的配置策略。

社保基金是中国股市中，最大的机构投资者，担当着管理国家社保储备基金的重任。

目前，社保基金的资产规模已经超过2.2万亿人民币，自2000年成立以来，社保基金的年均投资收益率7.82％，累计盈利接近1万亿人民币，除了2008年亏损6.79%、2018年亏损2.28％外，其余年份均有盈利。

无论是资金体量，还是担负的社会责任，都要求社保基金必须稳健投资。

社保基金的投资范围，有严格的规定：

1.信托贷款投资比例不得高于10%，

2.企业债、金融债投资比例不得高于20%，

3.证券投资基金、股票投资比例不得高于40%，

4.银行存款和国债投资的比例不得低于50% 。

作为一名普通投资者，牛牛认为上述两个案例有着不错的参考价值，针对权益类的投资标的，我们配置的合理比例就是在40%-50%之间，在市场行情低迷、性价比比较高时，我们可以适当多配置一些，在情绪高涨时，我们也可以少配置一些。合理的投资策略，可以让我们在理财之路上少走很多的弯路。

投资有风险，入市需谨慎。

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