货币在线国债个人理财(听说国债是最安全的理财，普通人可以买吗)

有个朋友问我，现在手上有20万，不知道应该投什么，听说国债是最安全的理财，可以不可以买呢

一、国债到底是什么国债就是国家向社会借钱，是中央ZF向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。

我们国家发行的国债可划分为两个时期：

第一个时期：1950年代，国家一共发行过6次国债。第一次是在1950年发行的“人民胜利折实公债”，主要目的是为了平抑物价，平衡财政收支，制止当时严重的通货膨胀，所谓“折实”就是为了保值的目的；以后从1954年起，为筹集建设资金，国家连续5年发行“国家经济建设公债”。

从1968年本息偿付后，一直到1981年的13年间，国家没有发行过国债。甚至一度把这当作是一种骄傲，称我们是既无外债又无内债的国家。

第二个时期：经历了漫长的十年浩劫后，1979、1980年连续两年出现了巨额财政赤字，中央恼火了！财政部想起了建国初期发公债的方法，于是偷偷成立了一个内部保密部门“债务处”，筹划重启发行国债的工作。

恢复国债，就遇到了个起名的问题，1950年发的是“人民胜利折实公债”，1954年到1958年发的叫“经济建设公债”，根据国外资料，最后按照美国的叫法，起名叫做“国库券”。因为害怕短期国债偿还压力过大，最后决定，“国库券”从第六年还本付息，每年还1/5。

本来财政部想着只让单位购买，没想到老百姓们也相当有热情，于是赶紧让人民银行设计，加印小面额国库券。第一年，“国库券”计划发行40亿，实际完成了48亿，超额20%。

1994年十四届三中全会通过了《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》，要求“中央财政赤字不再向银行透支，而靠发行长短期国债解决”。1998年中国受到亚洲金融危机的冲击，社会消费品零售总额和出口增速大幅下滑，中央政府通过紧急增发长期建设国债加大基建投资，避免了经济断崖式下滑。

这时才发现，对于国家来说，国债其实可以促进经济的良性发展，适当提高财政赤字率，是有助于为经济发展注入强大动力

而对于老百姓来说，国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用，是最安全的投资工具。

二、为什么不直接印钱国家财政赤字，说白了就是收支不平衡，就是缺钱，那为什么不能直接印钱呢

因为印钱并不增加财富，而是掠夺了居民手中的财富，相当于把财富从居民手中转移到ZF手中，举个简单的小例子方便大家理解：比如A国，目前整个社会上各类商品财富总价值为10万亿元，若此时A国政府发行10万亿的货币，那么货币与商品是等价值的，一元货币可以买一包泡面。小超手中有1万元，理论上可以买1万包泡面。不过此时A国政府因为某些原因，新印发了10万亿的货币，这时候市面上的货币数量就变为了20万亿，但是各类商品的总价值没变，依旧为10万亿价值，此时货币与商品要匹配，就变为了2元钱才可以买1包泡面（这就是货币贬值，物价上涨，通胀），小超手中的1万元，此时变成只能买5000包泡面，小超资产无形中缩减了一半，这一半的价值被ZF拿走了，因为新印发的钞票在ZF手中，购买力属于ZF的。

而国债就是当ZF需要资金时，通过发行债券，向民众借钱的，到期支付本息（或者分期还息到期还本），发行国债不会增加市面上流动的货币量，因此不会造成通胀，还能将资金盘活，流动的自己可以促进市场内循环，让能创造财富的人扩大整体财富规模。

三、国债也被人骂过从1981年开始，头几年对“国库券”的规定都是：不得当作货币流通，不得自由买卖。但是老百姓不干了，本来买国库券是为了爱国，但是要到第六年才能开始拿到钱，还拿不全，这样活钱变成了死钱，老百姓急用钱的话，一点办法也没有。

社会上还出现了票贩子，遇到这种急用钱的人，杀一半价收，老百姓真的着急用钱只能忍痛割肉。这样一来，老百姓对国债反而产生了负面情绪，老百姓觉得买起来容易取起来难，那还不如就不要买了，所以到了1988年，当年国债发行计划只完成了40%。

后来国家也意识到了这个问题，就借鉴国外经验，一方面严厉打击票贩子现象，一方面允许国库券上市流通，这才解决了国债流动性的问题。

四、国债的类型凭证式国债

就是填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不能上市流通转让，从购买日起开始计息。如果需要提前支取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算。

凭证式国债发售网点多，购买和兑取方便，手续也很简便；可以记名挂失，持有安全性较好；投资门槛较低，购买最低为100元；利率比银行同期存款利率高，可以提前提取。一般持有时间越长。缺点就是凭证式国债到期后才会支付本金及利息，不能复利投资。而且只能在线下购买，购买时排队的人会比较多，就看大家能不能抢得到了。

电子式国债

就是储蓄式国债，是以电子方式记录债权的债券。电子式国债与凭证式国债类似，购买门槛低，100元起步，风险都几乎为零。相对凭证式国债到期后才支付本息，电子式国债的优势是每年都支付利息，可以利用利息进行复利投资，而且只能通过网络渠道购买，这样跟大爷大妈抢简直就是降维打击。但是缺点就是你爸妈不容易买得到。

记账式国债

又叫无纸化国债，准确定义是由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式记录债权，并可以上市交易的债券。

购买记账式国债可以到证券公司和试点商业银行柜台买卖。试点商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、招商银行、北京银行和南京银行在全国已经开通国债柜台交易系统的分支机构。

A、柜台记账式国债。通过银行买柜台记账式国债，最好开通网上银行账户，直接在家的电脑上进入银行的网页，输入自己的账号和密码，在交易时间内就可以自由交易了。

B、投资者购买记账式国债可以在交易所开立证券账户或国债专用账户，并委托证券机构代理进行，投资者必须拥有证券交易所的证券账户，并在证券经营机构开立资金账户才能购买记账式国债。

记账式国债可以上市流通，因而可以通过股票账户购买它。记账式国债的优点是提前提现不损失利息，只需支付少量的交易手续费，就可享受票面利率所带来的收益，不会像凭证式国债和电子式国债因为未到期提现，而导致利率下降，进而损失利息。而且记账式国债可以按复利记息。根据不同的年限，有不同的付息方式，一般中长期的记账式国债，采用年付或半年付，这些利息可以用来再投资，相当于复利记息。最关键的是记账式国债的价格，完全由市场供需关系及市场利率决定。因为债券价格变化与市场利率变化是反向关系，所以当市场利率上升时价格下降，反之则上升。因而如果在低价位购买记账式国债，既可以赚取价格差又可以享受高利率。但反之就是价格随市场波动，风险较大，如果在到期前卖出，卖出价格与买入价格差值大于利息收益，就会造成亏本。所以记账式国债适合那些追求高收益、抗风险能力强的人。

五、国债怎么买首先确定国债发行时间，可以去财政部网站，搜索“国债发行计划”，就能看到国债发行的公告了

然后不同的国债类型通过不同方式购买：

凭证式国债，去各大银行的营业网点、邮政储蓄网点填表就可以。

电子式国债，登录网上银行，找到国债就可以买

记账式国债，到证券公司去开户购买，或者到柜台试点银行购买，试点银行主要包括工行、中行、农行等国有银行，还有招商银行。购买记账式国债时需要开通证券账户和资金账户，建议去线下证券营业厅开户，这样开户佣金要便宜很多，同时还有工作人员亲自指导你该如何操作。

六、注意事项1、购买国债之后，一般会有一份国债认购确认书，可以在网银查询，也可以打印出来存档。

2、国债作为长期投资，一般不建议提前支取，万一真的需要提前支取，要注意扣息情况。

3、选择线上购买的，提前做好网上银行开户。

4、资金最好提前到位，事先想好买几年期的，犹豫就抢不到了。

5、电子式国债每年付息，建议关注每年的国债发行时间及自己购买国债的付息时间，国债每年付息之后可以手动转入购买下一期国债，实现收益最大化。

七、国债和定期存款哪个好1、国债和存款的安全性都非常高，但相比较而言国债会更高一些

2、国债的利息收益比定期存款略高一些

3、国债和定期存款的购买基本都没有额度门槛

4、国债提前取出仍有一定利息，但是定期存款未到期直接按活期利息计算

5、国债购买时需要抢，定期存款不需要，从方便的角度来看，国债的购买不如定期存款

6、国债的购买形态比较单一，定期无论是期限还是存缴形式上会更加灵活

但是，请一定记住，投资理财的方式有很多种，无论是从安全性，收益性还是流动性角度考虑，我们都应该将鸡蛋放在多个篮子里。