日期:2023-05-17
来源:玫瑰财经网
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基金申购和基金赎回应注意两个时间点,一个是交易日的下午三点,另一个则是非交易日。
基金申购交易确认(一般基金):
交易日下午3点之前申购(买入)基金,以当天净值计算份额,第二交易日确认(已报)。
交易日下午3点之后申购(买入)基金,以第二交易日净值计算份额,第三交易日确认(已报)。
如遇非交易日,比如周六周末和法定节假日等,那么则顺延。
基金赎回交易确认(一般基金):
交易日下午3点之前赎回(卖出)基金,以当天净值计算资金,第二交易日确认(已报),第三交易日已成。至于到账,要看银行方面,一般是已成的当天或隔天。
交易日下午3点之后赎回(卖出)基金,以第二交易日净值计算资金,第三交易日确认(已报),第四交易日已成。至于到账,要看银行方面,一般是已成的当天或隔天。
如遇非交易日,比如周六周末和法定节假日等,那么则顺延。
而余额宝属于货币基金,也就是一般基金,申购和赎回应当遵循上面的交易规则,但是其又有所差异,主要是在赎回方面对于用户来说可以即时到账。
如上图,申购规则与一般基金一致,但货币基金采用的是摊余成本法,净值永远是一块钱,也就没有所谓的以净值计算份额了。但其确认时间与一般基金一致,也就在确认的第二交易日能看到确认当天的收益(万份收益都是隔日的)。
但余额宝的赎回(卖出)可以即时到账,那么余额宝不遵守基金规则吗是的,主要是采用垫付的形式实现即时到账,而现实中整个流程还是一般基金的赎回流程。
例如你购买东西用余额宝付了一百块钱,那么这一百块钱不是来自于赎回的基金份额,而是由支付宝的备付金垫付实行支付,然后在几天后赎回的一百块钱到账时自动还给支付宝的备付金。
而支付宝的备付金来自于哪里就是人们存在支付宝的余额(是余额,不是余额宝)里的钱。于是乎,3月份就有了监管层的两次闭门会议,第二次会议讨论的主要问题就是出于备付金的安全,第三方支付平台不能对货币基金进行垫付,但未见实施日期。
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