现金宝货币(互联网宝宝收益创14个月新低 投资者的钱该往哪里放)

融360监测的数据显示，上周（7月13日-7月19日）74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.67％，较上周下降0.22个百分点，近两周降幅都比较大，创去年5月以来的最低收益水平。

此外，6月份互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.99％，但进入7月份以来，收益断崖式下跌，最近两周跌幅高达0.56个百分点。

货币基金收益率下降最直接的原因就是流动性宽松下，市场利率在不断走低，我们从shibor利率也可以看到，各期限利率都降至今年以来的最低水平。银行间资金整体充裕，货币政策稳中偏松，7月初的降准导致利率加速下行。

对于货基宝宝的收益率，投资者也有比较直观的感受，今年初货币基金的万份收益还在1.1或1.2以上，如今大部分都降至1以下，1万块钱一天的收益只有9毛多。

想当年余额宝刚诞生的时候，是以低门槛、高流动性、高收益吸引投资者的，如今除了门槛依然很低，在流动性和高收益方面都打了很大的折扣。

流动性主要体现在资金提现到账时间方面，以前很多宝宝提现都能做到T+0到账或是实时到账，但是7月1日之后，货币基金T+0快速提现被控制在每天最多1万元，超出了就只能进行普通提现，T+1工作日到账，流动性明显要比以前弱了很多。

2013年6月余额宝面世之时正值钱荒之际，货币基金收益率很高，普遍5％以上，2014年1月余额宝七日年化收益率最高曾达到6％以上。但高收益的神话并没有持续很久，2014-2016年间一直在下跌，2016年收益率降至谷底，余额宝的七日年化收益率一直在2.5％左右甚至更低的水平徘徊。2016年底开始收益率逐渐回升，但也只持续了一年多一点，从2018年3月份开始余额宝的收益率下跌幅度非常大，目前已经跌破3.5％，而且照目前的趋势，收益还有下跌的空间。

虽然余额宝已经更新换代，引入了更多的货币基金，但是目前整个市场行情就是，货币基金的整体收益率在持续下跌，还能维持在4％上方就算是高收益。

从不同类型销售平台来看，本周各系宝宝平均收益率均跌至4％下方，第三方支付系宝宝的平均七日年化收益率为3.95％，较上周下降了0.13个百分点，但仍然排在首位，银行系宝宝平均七日年化收益率为3.76％，代销系宝宝平均七日年化收益率为3.51％，基金系宝宝平均七日年化收益率为3.49％。

第三方支付系宝宝的收益率一直都高于其它三系宝宝，可见平台在选取基金的时候也是下了一番功夫，高收益的货基自然更受欢迎。

之前银行系的宝宝在流动性方面优势较大，买入和卖出限额较少，但是货币基金新规实施之后，与其它平台的宝宝差别缩小，优势也减弱了很多。总体来看，还是推荐大家优先选择第三方支付系的宝宝，代表产品包括余额宝、微信理财通余额+、京东小金库等。

融360统计了本周收益排名前十的宝宝，其中民生如意宝、汇添富现金宝、电信添益宝、微财富存钱罐的平均七日年化收益率均为4.3％，并列第一，四只宝宝对接的是同一只基金——汇添富现金宝货币，这只货币基金的收益率一直都比较高。

在74只宝宝中，平均七日年化收益率在4％-5％之间的有23只，3％-4％之间的有43只，2％-3％之间的有8只，宝宝收益重心已经降至3％-4％区间。

对于后市展望，融360理财分析师认为，短期来看货基宝宝收益率涨跌起伏都有可能，但是中长期来看，下行趋势的概率很大，下半年很难再回到4％上方。

收益下行趋势下，投资人的钱该往哪里放

虽然宝宝理财产品的收益率不断走低，但是投资者很难找到一个更好的替代品，同等灵活性下，很难找出比货币基金收益更高的理财产品。所以，即使收益率跌了很多，但是建议仍然留有一部分资金放在宝宝理财中，以供流动性所需。

如果觉得宝宝理财的快速提现额度不够，可以将银行T+0理财作为补充产品。银行理财目前的购买门槛是5万元，上周五出台的银行理财细则表示，未来银行理财的门槛将降至1万元，届时将能吸引到更多的投资者。在挑选T+0理财的时候，要重点关注产品提现的到账时间，优先选择能实时到账并且周末及节假日也能正常赎回的理财产品。

不过需要注意的是，银行T+0理财产品的收益率普遍要略低于货币基金，所以建议是作为货币基金的补充产品，如果货币基金能满足资金及流动性的需求，则不建议购买T+0银行理财。

此外，如果觉得银行理财的门槛太高并且收益率太低，还可以考虑短期理财债券基金及保险理财，门槛多为1000元。短期理财债基金的期限大多在2个月以内，收益率在4％出头；保险理财以个人养老保障管理产品为主，期限比较丰富，有活期有定期，定期最短7天，对流动性要求较高的投资者可以选择3个月以内的短期产品，收益率大多在4％-4.5％之间，还是要明显高于货币基金的。

最后，融360理财分析师还要提醒投资者的是，固收类产品收益率下降是今年的常态，千万不要因为宝宝理财收益下降，转而把资金投向风险较高的其它理财产品，否则产品出现风险事故，投资者难以承受。

本文源自融360原创

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