农商宝货币基金(金融“活水”流向希望田野)

英德农行运用广东农行首创的“农园实施主体贷”，对当地公司累计授信300万元。图为英德英州红茶园。 南方日报记者 曾亮超 摄

清远横荷打古居委会红建村村民刘伯建设新房花完了手上的钱，没钱添置家具，更无法入住新家。

为快速解决刘伯的资金困难，清远农商银行仅用3天时间即完成调查审批，发放三年期无抵押消费贷款帮助刘伯添置家具。这是清远农商银行“整村授信”项目成功激活的首笔授信。

“以前我们村民想借钱很难，现在有‘整村授信’，申请贷款就容易多了。”刘伯开心地说道。

今年以来，清远市分别与国开行、建行、农发行、工行等省级分行签署融资意向总计2200亿元的战略合作协议，支持乡村振兴、城乡融合发展、产业园区建设，设立规模2亿元的清远市企业信用贷款风险资金池，创新支持乡村振兴的金融产品和服务模式，为乡村振兴注入强大的资金动力。

“整村授信”

精准解决农户融资难、融资贵

乡村振兴是一个巨大的系统工程，也必将产生巨量的投资需求，除了各级财政支持外，金融支持是乡村振兴的主要资金来源。

推进整村授信，即以行政村为单位，在村“两委”支持下，采集村民的家庭、经营、资产等信息，对于符合条件的村民，依托大数据和互联网技术，提供线上贷款，实现系统自动审批。

进村入户、收集信息、评级授信……清远农商银行单列143亿元总意向授信金额在清城区71条行政村连片开展“信用村”建设。目前，“整村授信”已覆盖清城区1289个村小组，累计授信7489户，贷款金额超10亿元。

清远农业银行也在连樟样板区推进“整村授信”。围绕当地的麻竹笋、茶叶、灵芝、金橘、益肾子等特色产业，清远农行重点通过农户信息建档整村推进和农村个人生产经营贷款等产品，支持当地的小额农户、种养大户等农民群体。

同时，结合连樟样板区的19个产业子项目，重点支持现代农业科技示范园、生态茶园基地、观光采摘园、茶叶深加工、麻竹笋精深加工、油茶加工等特色产业，支持当地企业、农户开展种养、加工产业行业，增强示范、聚集、辐射和带动功能。

截至目前，英德农行运用广东农行首创的“农园实施主体贷”，对当地“果、菜、茶省级现代农业产业园”实施主体公司累计授信300万元。

服务下移

打通农村金融服务“最后一公里”

“现在的金融政策真是好，还有专门服务农村的金融产品，给我的创业路带来很大帮助！”近日，正在办理贷款的阳山县杜步镇石溪村村民周新法满面笑容，高兴地逢人就说金融助理为他量身定制贷款产品，解决了自己养殖场的资金流转难题。

自7月份进驻杜步镇以来，农行阳山支行迅速派出金融助理，提供全方位金融服务，破解乡村信贷难题。截至目前，该行已为石溪等村庄的创业青年、种植养殖户发放信用贷款4笔，合计88.9万元，另外还有4笔正在走流程，预计近期再发放农户贷款90万元，将金融“活水”源源不断地引入乡村。

为助力清远乡村振兴，金融机构创新服务形式，清远农行的金融助理、清远农商行的金融村官下沉到村镇，走村入户了解村民需求，解决“三农”发展的“急难愁盼”。

今年以来，清远农行择优选派专职驻镇金融助理，为清远市80个乡镇开展“组团式”结对帮扶工作，要求金融助理充分发挥优势和作用，当好“服务员”“联络员”“宣传员”三个角色，进一步提升“融资+融智”服务，加大政策和产品支持、拓宽融资模式和渠道、助力数字乡村建设三方面持续发力，推进“千镇万村”同建同治同美。

而清远农商银行深入推进“网格化+金融村官+整村授信”三位一体模式，持续优化“三农”服务布局。该行219名“金融村官”深入161个行政村（区），挂任党组织副书记或书记助理、主任助理，实现全区行政村（村改居）党组织“金融村官”全覆盖。截至2021年8月末，“金融村官”已走访客户3.2万户，客户信息建档3.15万户。

资源下放

量身定制金融贷款产品

“没想到农村土地经营权作抵押也能贷款。”邹瑞文是清远市清新区互农农业种养专业合作社的法人代表。该合作社是国家城乡融合发展试验区广清接合片区农村产权试验点第一批获得农村土地经营权流转证的合作社。合作社经营稻蛙养殖项目，规模275亩，因规模扩大需要，以农村土地经营权作抵押向邮储银行清远市分行申请30万元贷款资金。

邮储银行清远市分行第一时间上门了解合作社经营项目和土地经营权流转证等情况，在市农业农村局、金融局等部门的大力支持下，3天内完成调查放款流程，于6月29日成功发放第一笔“三块地”贷款30万元。

据了解，清远涉农金融机构在服务乡村振兴工作中，积极探索设计符合农民、产业发展和乡村基础设施建设需求的金融产品和服务，以此释放农村巨量的沉睡资源，帮助农民增收致富。

如清远农商银行聚焦绿色生态发展和盘活农村特有资源，制定乡村振兴系列贷款专项方案，因地制宜推出“生猪活体抵押贷”“清远鸡产业贷”“养殖宝”“民宿贷”“林业供应贷”“南粤技能创业贷”等多款产品，同时充分运用政府政策资源和保险公司、担保公司的担保机制联合开展“政银保”“新农直通贷”“农村青年创业小额贴息贷款”等业务,并积极落实货币政策和实施人行两项直达工具，切实解决“三农”发展过程中遇到的融资难题。

截至2021年8月末，清远农商银行涉农贷款余额104亿元，余额占一般贷款余额近五成，运用两个新工具对涉农产业合计延期还本支持3.3亿元。

清远农业银行针对农业龙头企业、现代农业产业园、“一村一品、一镇一业”创新推出农业龙头贷、产业园实施主体贷、农园微e贷、一村一品e贷、惠农e贷。今年该行还重点围绕农村“三块地”改革、城中村改造、城乡产业协同发展等开展全方位金融服务。

南方日报记者 黄剑琴

一线实践

机构下沉

创新金融下乡渠道

10月26日，由清远中心支行、清远银保监分局和市金融局联合举办的2021年清远政银企云上融资对接活动正式启动。此次活动专设“金融动能助力乡村振兴”专场，重点推介金融支持乡村振兴、城乡融合发展的多元化融资政策、产品和服务。目前，已有16家银行报名参与21期次的在线直播。

为了推动金融机构下沉，清远市金融局、农业农村局、财政局等部门精准发力，先后出台《清远市驻镇帮镇扶村金融服务方案》《清远市农村产权抵押担保权能工作指导意见》《金融支持清远城乡融合发展的实施意见》等文件，创新金融下乡渠道，优化金融服务乡村振兴供给，引导金融机构下沉、金融资源下放、金融服务下移，推动乡村振兴金融供给落细落实。

目前，在省资金暂未下拨的情况下，已率先选取8个基础最好、条件最成熟的乡镇作为试点，市财政预拨1600万元作为开展乡村振兴驻镇帮镇扶村合作试点的风险补偿基金，通过农业银行放大10倍。目前8个试点镇均到账2000万元，资金总量达1.6亿元，进一步满足了乡村振兴多样化、多层次的资金需求。

辖内法人银行设立10个“乡村振兴服务中心”，与地方政府签订乡村振兴战略合作协议。同时，不断拓宽农民和新型农业经营主体的融资渠道，全省首个“银联产销平台”推广试点落地英德连樟样板区。

此外，清远还多举措推动政策性农房保险全覆盖，并将农业保险“扩面、增品、提标”纳入清远市10件民生实事。截至7月末，农业保险保费收入1.55亿元，同比增长85.77%；赔款支出0.70亿元，同比增长127.76%；受益农户户次达1.18万，同比增长20.24%。

记者手记

以金融创新

助力乡村振兴

金融是现代经济的核心。全面推进乡村振兴离不开金融的有力支撑。如何充分发挥金融助力乡村振兴的作用，是一个重要课题。

当前，农村金融发展水平不高，农村农民对多元化、多层次金融产品和服务的需求也日益迫切，现有的金融供给难以满足其实际需要等，都成了制约做好“三农”工作和推动乡村振兴的痛点、难点。

以问题为导向，清远出台多份相关文件，引导和鼓励金融服务机构下沉，推动金融资源更多向“三农”倾斜、推进金融产品和服务创新、营造良好的农村金融生态环境，有效化解农村市场主体融资难问题，为乡村振兴注入金融力量。

另一方面，各大银行也充分发挥地缘、人缘及自身行业优势，拓展普惠金融广度，延伸服务触角，进一步加大支农支小力度，为乡村振兴战略提供金融定制服务，打通农村金融服务的“最后一公里”。同时，健全金融支农组织体系，创新金融支农产品和服务，通过多种渠道、多种形式支持绿色产业、传统产业、基础设施建设的发展，全面满足建设生态宜居美丽乡村的需要，助力乡村振兴战略的全面实施。