场外和场内货币基金(最适合普通打工人的投资之方法---浅谈场内场外基金)

上篇文章中，我提到以后打算在基金，货币基金存款，股票等方式。今天我说下基金选择的想法，不废话直接上。

基金我的投资打算分为两类，场内基金和场外基金，可能有些朋友不知道这个分类原因，简单说，就是能够实时确定 交易价格的基金就是场内基金，不能实时交易，具体价格在每天收盘才决定交易价格的基金，就是场外基金。场内基金的购买规则和股票类似，大部分是T+1交易，但有少部分是T+0的交易，T+0的场内基金通常是港股，可以通过沪港通，深港通购买。另外，购买的平台也是有区别的，场内基金需要证券交易所开户，场外基金一般在银行，蚂蚁财富，天天基金这类都可以，相对比较方便。

接下来说说我的购买想法：

1、场内基金

我主要购买行业ETF，原因一：现在的股市很容易一个行业一个行业的涨，而且随着注册制的落地，上市的公司越来越难，对于我这种上班打工狗来说，就会没有时间去大面积筛选具体公司股票，臣妾时间办不到啊，每天加班如狗。原因二：巴菲特以前统计过，拉长到5-10年，基金经理的理财能力比不上指数基金这种规则被动式筛选的收益，当然也不是说基金经理都是垃圾，而是说长期看，比较难，毕竟人都会犯错，而且人的认知是有限，很难全面认识市场。而被动式基金，就是选择同行业收益最好的一批公司，收益下降就剔除，这样好的上，差的下，只要行业在上行，基本不会有太大的雷。

说了这么多，那怎么选择呢我就是韭菜一个，喜欢简单粗暴的，目前想到的方法有两个。一是选择ETF持续上涨一个月以上的行业，因为如果一个行业是持续上升的，一定会持续2-3个月以上，毕竟行业整体上涨不是1-2个公司能决定的，能持续上涨一个月，基本是热门的行业。但是缺点就是，不能很好的判断是否是行业上涨的末尾，万一在末尾阶段，就是接盘了。目前没想到好的方式，不过有个简介避免的方式，那就是行业只选择两个。因为股市资金是有限的，如果同时上涨的行业太多，就不会造成大幅上涨，毕竟资金不集中嘛。两个行业中，一个选择涨幅时间长点的，一个选择涨幅时间1个月多点的，这样就可以防止其中一个到尾部暴雷，造成过多的损失，说白了，就是平衡风险。

2、场外基金

有些朋友可能觉得奇怪，刚才不是说基金经理能力可能不可靠吗为啥还有买场外。先说清楚，基金经理毕竟是全职专业人士，单单从花费的精力和时间上看，也是秒杀我们普通人。我上面主要针对长时间投资一个基金的情况。不知道朋友发现没有，今年涨幅达的基金，来年继续涨幅靠前，就很难了，风水轮流转嘛，所以。场外的基金，我持有同一只的时间不会太长，会每个月进行判断，还怕基金经理选择的公司错误或者暴雷了。

按对于打工人怎么简单粗暴的选择呢我目前想到比较不花费太多精力，同时有一个可靠规则约束的方式就是4433基金选择方式，这是一个大部分基金经理都比较认同的一个方式之一。它简单说，就是4个约束关系，取一个交集，即同时满足这四个约束的基金才会被选择。具体如下：

• 选择第一年同类基金的前四分之一
• 近2,3,5年及今年排名都是前四分之一的基金
• 选择近6个月排名在同类基金前三分之一
• 选择近3个月在同类基金的前三分之一

同时满足上面四个条件的基金基本算是比较稳且能游客观收益的基金，肯定不是最火热的基金，因为加了2,3,5年的排名约束，顺便一提，这个选择是有5年基金建立时间的，也就是说基金成立了有五年，可能中途换了几个经理人，但是总体优胜劣汰，这个基金活了五年，部分朋友可能不知道，当基金的退市条件是，连续20个交易日，基金规模不足5000万，或者连续20个交易日，基金持有人不足200人，就会退市。因此能活5年，至少还是比较稳的。从今天我看到的满足4433规则的基金，近三年的收益有达到100%以上的，已经非常好了。完全满足我的财富累积计划。

当然4433选基也有缺点，就是很难预测这个基金后面1个月内，是否会暴跌，最近1-2年，基金暴跌的情况不少，目前我也没想到比较好的策略，唯一能让自己卖出的方法就自己看到股市暴跌，就手动卖出，不然就等到每个月固定日期换基金。场外基金，我计划是每月一评价，需要换，就换掉，相对大众基金经理推荐的持有半年一年以上，已经很快了，这是因为我想追求热点，才在风口上，猪都可以飞。

朋友们可以看到，我自己在实盘股票，当然目前亏了3万左右，只能当交学费了，所以为了后期长期考虑，自己就想了以上的方法，后期会逐步落实。

如果朋友们处境和我差不多，也认同我的策略，可以一起讨论具体战术，战略难，落实的战术更难。最近股市是3230+左右震荡，我看好下半年经济复苏，买了中证500和中证1000小盘ETF，因为我认为小公司在国家不停出支持政策的情况下，更容易起始，毕竟船小好调头，上证50主要是白酒，证券等大消费和大金融，可能会火一阵，但很难持久。沪深300ETF也不错，但我没持有，把资金集中在小公司了。

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