嘉合货币a((30年后拥有100万作为养老金的4个投资方法)

01 银行存款、货币基金、债券基金的收益对比

银行存款年化收益率 0.3%，存100元，一年后利息3毛钱；货币基金年化收益率3%-4%，购买100元货币基金，一年后利息3-4元，如余额宝；债券基金年或收益6%-7%，购买100元债券基金，一年或利息6-7元。 货币基金中的余额宝算是较安全的存钱工具，可以很灵活地随取随用，收益率比银行存款高了十几倍。

02 从哪里去找货币基金的数据

获取货币基金的信息来源有天天基金网，晨星基金网，好买基金网。以天天基金网为例，在百度搜索“天天基金网”，依次点击“基金排行”-“货币基金排行”-“100起（A类）”-“近3年”，按近3年收益从高到底依次排序，筛选出前10家。

03 货币基金的分析指标

将以上筛选出来的前10家按照每只基金的收益率、流动性、成立时间、基金规模、费率等指标来分析。

1，收益率，通过“每万份收益”及“7日年化”这两个指标来判断。“每万份收益”的意思是指上一日或上一个交易日一万元本金能够赚多少钱，“7日年化收益”的意思是指根据过去7天的收益总和，计算出的年化收益率。比如1000元投资货币基金，过去7天收益为一元钱，则计算公式为：用1除以1000再除以7乘以一年365天乘以100%，即此计算出的7日年化收益率为5.21%. 按照以上方法筛选了排名第一的是001232，嘉合货币A，显示最新的数据：万份收益为0.7254，7日年化收益为2.859%，对比一下余额宝七日年化是3.009%，万份收益是0.8363，感觉跟余额宝的近期的收益差不多，甚至还不如，所以还是不要花时间去选择货币基金的收益率了，把暂时不用的钱直接存余额宝好了。

2，货币基金的流动性，是指买入这只货币基金后，多久能确认份额；或者卖出这只基金后，资金多久能回到我们的账上。比如余额宝的流动性就非常好，可以随取随用。有些货币基金卖出或者买入会显示T+1日，T+2日等，T+1的意思是比如你今天卖出货币基金，明天钱才能到账，T+2日是今天卖出，后天才能到账，还要关注限制的额度是否有限制。所以货币基金的流动性越高越好。

3，基金的成立时间，最好在3-5年以上，以便有历史业绩作为参考。

4，基金规模，指基金资金量的大小，当然是基金规模越大越好了，规模越大，现金流越大，基金经理就可以分散投资，降低风险。

5，基金的费率，费率是购买这只基金产生的费用，包括基金认购费率（是在基金公开发行时购买产生的手续费，基金公开发行后会有3个月的封闭期）、申购费率（是指基金在3个月封闭期结束后购买产生的手续费）、运作费率（及管理费）及赎回费率（卖出产生的手续费）。费率越低越好，没有费率最好。

04 债券基金

债券基金：债券基金主要由国债、企业债等组成。筛选方法和以上介绍的货币基金类似。

1, 看成立年限，挑选成立3-5年以上的。收益率连续3年以上都很高的，当然是越高的越好。

2, 债券基金的优势：收益率比货币基金高，有专业挑选债券的基金公司及基金经理打理，我们普通人自己买债券的话资金量不够，没有一定的财务知识也很难去分析一家企业的债券是否值得购买。

3，债券基金规模也是越大越好，费率越低越好，基金经理更换不频繁，以天天基金网为例，点开一只具体的债券基金，找到“基金经理”这一栏可以查看基金经理的变动情况。

05 总结

货币基金存放适合暂时不用的零用钱和短期会用到的现金，特点是流动性高、风险低、收益稳定，还有就是以上提到货币基金的筛选方法。 债券基金，收益及风险高于货币基金，也比较稳定，流动性没有货币基金那么高，适合投资半年甚至一年以内用不到的钱。筛选标准和货币基金类似，多了一条基金经理不常更换。

06学完今天的知识，你至少要知道的能让自己30年后拥有100万作为养老金的4个方法

假如30年后你想让自己至少成为一个百万富翁，拥有100万作为自己的养老金，你会选择哪一种投资方式

方法1：从现在起的30年里每个月存2778元，30年后有100万，成为百万富翁。

方法2：存银行，从现在起每个月存2655元，假设银行存款活期利率不再降低，还是现在的0.3%的年化收益率，存30年后能拥有100万。（可以用excel中的函数FV来计算，或者参考我之前写在公众号里的文章普通工薪阶层，如何赚取人生中的第一个100万的最后一段进行查看计算方法）。

方法3：投资货币基金，拿大家熟悉的余额宝来举例，假设余额宝收益率一直是3%，从现在开始每个月定投1717元，30年后拥有100万。

方法4：投资债券基金，收益高的同时也伴随着高风险，所以需要花点时间和精力去研究和精心挑选，年化收益率从长期来看债券基金能达到5%--6%是没有问题的，但是短期来看债券基金存在亏损的风险。假如掌握了这项技能，投资个30年，每年的年化收益率为5%，每个月需要定投1202元，在30后拥有100万。

结合以上四种长期定投养老金的方法，对于还没有掌握债券基金投资技能的情况下，我自己会选择货币基金余额宝进行定投，因为没有亏损过，不会有赔钱的风险，收益率比银行定期存款收益率还高了10倍，也不用自己操心和花时间。所以，没有掌握债券基金投资技能之前，个人建议安全的方法是每个月坚持定投货币基金，省时省心，比起存银行的活期存款，这30年期间至少能节省下337,680元。

具体的投资方法还要根据个人实际情况来选择适合自己的投资方式，对自己不懂的东西最好不要碰，只有适合自己的投资方式才是最好的。今天就分享到这里。