博时合惠货币b有限额(余额宝限额，谁将浮出水面)

上个月的一篇文章，我聊到了余额宝的成长史 《华丽蜕变，开启全民理财新篇章》，今天，我们再来聊聊，最近让人颇为挂念的余额宝。

余额宝再次限额

2017年5月27日，余额宝刚刚宣布将个人账户持有额度上限从原来的100万份调整至25万份，两个多月后的今天，余额宝再度限额，将个人交易账户持有额度上限降至10万。

马云曾说过：“如果银行不改变，我们就改变银行”。时至今日，余额宝规模达到了1.43万亿，仿佛真的对银行存款造成了冲击。然而，实际上呢却是银行越来越离不开余额宝（货币基金）了。

从资金流向来看，根据2017年2季度余额宝的财务报告，余额宝投资占比最大的是银行存款（占比82.95%），其次是买入返售金融资产（8.9%），再者是债券（7.94%）。

这样一来，虽然余额宝抢占了银行的大量存款，但是大部分资金还是流回了银行系统。伴随着金融去杠杆政策的落实，央行收紧流动性，银行揽储越来越难，余额宝逐渐成为了银行资金供应的重要渠道。

同业存单酝酿新规

或许是巧合，恰恰就在余额宝发出公告的前一天，券商中国报道，相关部门正酝酿货基新规，拟对货币基金投资同业存单作出新限制，重点主要包括以下三个方面：

1、将对标货基投资债券与非金融企业债务融资工具的要求，禁止货基投资主体评级低于AA+以下的商业银行发行的存单；

2、上条的基础上，进一步限制对次高等级同业存单的投资比例，AAA级以下商业银行发行的同业存单的投资比例最高不得超过10%；

3、规定同一基金管理人管理的全部货基投资同一商业银行的银行存款及其发行的同业存单与债券，不得超过该行净资产的10%。

这样一来，不仅货基投向的银行范围大大缩小了，而且投向这些银行的资金规模也大大缩小了。目前余额宝在同业存单当中的投资规模是339.72亿，这笔钱说大不大，说小不小，但如果全部撤出也会很麻烦。

<科普一下，什么是同业存单>

A银行在B银行里存款500万，然后B银行给A银行一个存款凭证，这个存款凭证与我们普通人的存款凭证不同的是它可以转让流通，这就称为同业存单。

对我们影响几何

首先，余额宝收益可能会开始下滑。我们都知道，在收益率上，AA-同业存单>AA+级同业存单>AAA级同业存单。一旦新规出台，余额宝AA-与AA+级同业存单将转投为AAA级同业存单，不可避免地致使收益率再度下降，刚刚跌破4%的收益率或许会加速下滑。

其次，是银行资金的短缺影响股债两市以及借贷成本。同业存单规模下降意味着银行借钱渠道减少，进而导致“用钱”更谨慎，同业理财开始收缩，进而可能影响债市、股市行情。

最后，是新理财方式的崛起。余额宝收益率的逐渐下滑使越来越多的投资者开始寻找新的理财契机，收益率较高的网贷行业和其他优质宝宝类理财或许将成为新的理财方式。

谁将浮出水面

余额宝的优势在于嫁接支付宝，把生活的应用场景与金融弦弦相扣。大面积覆盖网上购物、生活缴费、线下消费、还信用账款、购买金融产品等广泛的使用场景，成为用户消费和理财行为的直击账户。这些应用场景，恰恰让我们把理财融入生活，把距离感悄悄淡化。

而作为理财攒钱工具，余额宝却没有那么靠谱。随着收益率和额度的影响，或许新的宝宝理财会浮出水面，让投资者开始关注。那么今天就借此跟大家分享一些宝宝理财。

博时合惠货币基金：支付宝→优选计划

打开你的支付宝，收益不断在提高。蚂蚁金服不在独余额宝，一款出世收益高达4.8%的博时合惠货币登入聚宝。2017年6月1日，距离余额宝个人账户持有上限降低到25万还不到一周的时间，蚂蚁金服就迫不及待地在蚂蚁聚宝上线了一只货币基金——004137博时合惠货币，当天该基金七日年化收益率高达4.8%，不仅远高于余额宝，而且领跑一众货币基金，虽然收益率排行它不是第一，但是它的收益高且稳定，连续9天万份收益超过1.2元，在当时已经达到无人能敌的境界了。

不过博时合惠货币有个小遗憾，就是赎回需要T+1到账，赎回功能显得没有那么便捷。但换个角度看，与余额宝共存于支付宝，优劣互补，让用户体验更加完美。

易方达基金易理财：理财通→零钱理财

打开你的理财通，万事俱备欠东风。微信在金融端的发展显然没有支付宝来的强大，但微信作为社交龙头，社交难免需要“钱来维护”，所以零钱的利用在微信就显得很重要。打开你的微信-零钱，进入零钱理财就会发现一款宝宝，易方达基金易理财，同样这款宝在微信-理财通的货币基金中也可以找到。两个购买渠道的差别在于，前者只接受你钱包的钱，后者只能通过绑定的银行卡申购，所以日常微信流水资金也找到了一份归属，成为一直实至名归的零钱理财！那么现在，万事俱备只欠零钱了。

鹏华添利宝货币基金：京东金融→小金库

打开你的小金库，零用理财都很酷。京东金融算是京东产业的一大特色，这里聚集了基金/黄金/股票/定期理财/票据/保险理财/贷款等等服务，作为最初级的理财工具，京东小金库不断在更新蜕变自己。

目前的京东小金库同样容有两款产品，一款叫做“理财金”，另一款叫做“零用钱”，很明显它们用途不一样。完全可以将它们比喻为支付宝的那两款产品，博时合会和余额宝。零用钱是生活服务账户，可以支持商城购物/还京东白条/还信用卡/手机充值也可以直接购买理财产品。理财金是理财账户，实质背后就是鹏华添利宝货币基金，仅可以购买理财产品，转入转出额度比零用钱更高，其转入限额为5-10万/次，快速转出限额为50万/日。所以京东那么漂亮的两个钱包，你会选哪一个?

要知道余额宝限额，它们浮出了水面~你中意哪个欢迎给我留言，我们可以进行更深层次的探讨哦。