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支付宝余额宝跟货币基金(低风险投资进阶方法)

日期：2023-05-17

来源：玫瑰财经网

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2018年3月11日，我在今日头条发布第一篇文章《不当风投家，只当稳健的投资者》，提出不少低风险投资品种（低风险但收益不低）,过去的5年，整个世界发生很大变化，可谓百年大变局，整个财富逻辑发生极大变化，在房住不炒与G2贸易战前提，中国经济进入存量经济阶段，在这种情况如何实现财富的保值、增值，将是我们值得思索的问题。

一、低风险投资品种统计

投资品	操作难度	收益评价	风险等级	备注
货币基金	简单	年化收益1.5-2%	R1	各基金公司都有
银行存款	简单	三年期2.5-3.8%	R1	同一个银行个人存款在50万内是受法律保护
银行存款	简单	三年期2.5-3.8%	R1	同一个银行个人存款在50万内是受法律保护
国债	简单	年化收益2.8-4%	R1	利息呈下降趋势
债券型基金、固收类基金	较简单	历史平均收益6%	R2	有一些时间可能不保本
可转债	较简单	保本收益1.5%，平均收益超20%	R2	持有到期才保本
高股息蓝筹股	较简单	在股息4-7%时买入持有	R3	短期不保本，长期看收益尚可
年金保险	较简单	封闭期后年化3.5%复利计息	R2	长期利息高，稳定

二、低风险投资产品整体点评：

1、余额宝及类似货币基金；

点评：买入类似余额宝的货币基金，操作简单，门槛低，100元起投，流动性好，年化收益1.75-2.2%，风险很低；

2、银行存款

点评：风险低，银行大额存款有3年期、5年期，但期满后需要转存，且利率不确定，长期利息呈下降趋势；

3、国债

点评：目前国债非常抢手，投资回报率3-4%。目前国家正在发行30年、50年期国债，但利息跟前期国债品种倒挂。目前国债也能挂牌交易，也有很多增强收益玩法（待今后写文章介绍）。

4、可转债（可交换债）

点评：可转债市场日益扩大，通过证券帐户如同买入股票一样，100手就能买卖，转债年化收益0.8-1.2%，但因可转债可转债有保底+债券+看涨期权三大功能，收益下有保底，上有不封顶，有时需要择时。目前可转债市场规模很大，也有很多增强收益玩法（待今后写文章介绍）

5、高股息蓝筹股

点评：中国资本市场实行注册制，但很多传统行业的股票长期低估，特别是国企公司的股票，长期破市净率，这些股票分布在银行、保险、证券、建筑、高速公路、纺织、铁路及钢铁等行业，在股息在4-7%时买入持有。

6、年金保险

点评：利率写入合同有保障，锁定长期利益。

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