货币和存款一样安全对吗(从美国硅谷银行破产倒闭，如何存款才安全)

日期：2023-05-17

来源：玫瑰财经网

浏览：次

硅谷银行，一家一直运行了40多年的银行，美国第16大银行。第16大银行大概相当于光大银行或平安银行。

3月8号硅谷银行股价268美元，9号暴跌60%直达100美元（连带影响美国股市银行业指数整体暴跌8%），9号盘后再来个腰斩有余，10号直接宣布破产，由美国联邦存款保险公司接管。

联邦存款保险公司接管后，账户存款余额在25万美元以下的不受影响，周一就可以提款。25万美元以上的（硅谷银行没有个人储户，全是企业和机构）最终能拿回多少，看资产清算情况。

让人联想起2020年破产的包商银行，当时由于有存款保险制度的保障，有400多万的个人存款得到了全额兑付，但是仍然有10%的对公存款无法兑付，同时还有65亿元的二级资本债全额减记。

虽然央行一直表示存款保险制度可以保障存款人50万元的额度，但是我们如何才能辨别哪些银行已经投保，哪些银行没有投保呢

根据2015年实施的《存款保险条例》，存款保险制度的保障币种既包括人民币存款，也包括外币存款，存款类型既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款。同时，存款本金和利息都属于被保险存款的范围。但是有两种情况除外：

一是结构性存款。所谓结构性存款就是指：投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。这类产品虽然保障本金不受损失，但不保证收益，而且不属于存款。

二是超过50万元的存款以及其他理财产品。《存款保险条例》明确指出，只保障50万元（含）以下的存款产品，自营理财产品也不在保障的范畴，而且若储户在单个银行存款超过50万元，需要看银行资产清算情况，如果还能覆盖，则继续兑付，若无法兑付，则无法保障储户的利益。

其次，我们要清楚哪些银行并不在存款保险的保障范畴。

据央行在2020年10月底披露的数据，全国共有4025家银行机构参保了存款保险，分别包含了六大国有银行、全国股份制银行、城商行、农商行、信用社、村镇银行、外资银行等，但是并不包括以下三类：

一是政策性银行。即：由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行，这类银行并不以吸收公众存款为目的，所以也并不需要投保存款保险。

二是境外分支机构。即：境内银行在境外设立的分支机构，如农行纽约分行、工行法兰克福分行等等。

三是刚刚成立不满6个月的银行机构。由于《存款保险条例》规定：开业的吸收存款的银行业金融机构应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起6个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。所以有些机构在开业后的半年内没有办理存款保险也是正常现象，只要后续办理成功便可。

上一篇：华夏财富宝货币A可靠吗(2021年度新乡保险业十大典型理赔案例——寿险)

下一篇：周5买货币基金(五一假期人闲钱不闲错过今天你要少赚5天利息)