加息对货币的影响(美联储再次加息相关人士称“正对银行业产生负面影响”)

日期：2023-05-17

来源：玫瑰财经网

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本报记者韩昱

据新华财经消息，北京时间5月4日凌晨，美联储再次宣布加息25个基点，将联邦基金利率上调至5%至5.25%之间。

针对近期美国区域性银行的持续动荡，美联储发布的货币政策声明表示，美国银行体系健康且富有韧性，但家庭和企业信贷条件的收紧很可能会令经济活动、就业和通胀承压，尚无法确定影响程度。

白宫经济顾问委员会成员希瑟·布希则明显持更“悲观”的态度，其对路透社记者表示，美联储希望用加息举措平抑通货膨胀，此举“正对银行业产生负面影响”。

当地时间5月1日，美国联邦存款保险公司（FDIC）公告称，第一共和银行当日被加利福尼亚州金融保护和创新部关闭，该部指定FDIC作为接管人。而在今年3月份，美国硅谷银行、签名银行均已被FDIC接管。至此，年内美国已有三家银行被FDIC接管。

巨丰投顾高级投资顾问谢后勤在接受《证券日报》记者采访时表示，去年3月份以来，美联储已连续加息10次，累计加息幅度达500个基点。当前美联储的加息“危机”已引发美国银行业传染性挤兑，对美国银行体系和经济产生重大影响。

谢后勤进一步分析称，根据公开资料，硅谷银行的关闭可能促使更多储户和企业将资金从收益率较低的银行账户转移到收益率较高的货币市场基金，加剧银行挤兑风险。如果在美联储加息的同时，银行关闭数量成倍增加，那么后果将非常严重。

“应该说，美国银行业持续动荡的总根源是美联储激进的货币政策。”中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平也对《证券日报》记者表示，目前爆发危机的美国银行有共同的特征，即在流动性宽松时期，存款增长快速，而贷款增速跟不上存款增长速度，配置了数额较大长期证券。在美联储激进加息之下，存款流失加上长期证券贬值导致风险爆发。

“美国有相当比例的银行存在类似的资产负债配置问题，说明在特定的宏观流动性环境下，商业银行资产负债配置的可选空间受到影响或者压迫。”杨海平谈道。

一些业内声音表示担忧，美国银行业危机或无法就此止步。例如，高盛集团前总裁加里·科恩（GaryCohn）发声称，美国银行业危机不会轻易结束，可能还会出现其他状况，包括商业地产板块业务。

然而，美联储并未停止加息的步伐。杨海平认为，美联储5月份加息，将造成美国商业银行资产负债表继续承压，流动性考验持续。市场变化、资产价格波动与投资者、客户心理因素或给银行带来更多的风险冲击，这些都将是美国银行业危机持续乃至升级的推手。

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