2023年第一季国债在3月10日即将开始，银行除了定期存款之外，国债可以说是与大额存单可以媲美的一种理财产品。

国债的收益要比定期存款高，而且它是固定收益保本保息，但是由于国债的发行量有限，因此想要购买到国债还有一定的难度。

凭证式国债和电子式国债到底有何区别国债又该怎么购买国债与定期存款相比各有什么优缺点带着这些疑问请接着往下看。

国债是什么

我们先简单的介绍一下国债到底是什么，国债就是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会统筹资金所形成的债权债务关系。用我们简单的话来说，就是国家向我们普通老百姓借钱，然后按一定的利息算给我们老百姓。

由于国债的发行主体是国家，所以国债它具有最高的信用，甚至他要比银行的定期存款还要安全，也被公认为是最安全的投资工具，因此国债也深受广大朋友的喜爱。

国债种类有凭证式国债，无记名（实物）国债，记账（电子）式国债三种。其中无记名（实物）债，适合一些大的金融公司机构购买，而记账式国债是需要开通证券账户才能购买。那么对于普通老百姓来说，主要抢购的是凭证式国债和电子式国债。

凭证式国债

凭证式国债，以国债收款凭单的形式来作为债权的证明，它不可以上市流通转让，在持有期间内可以到银行网点提前兑取。

其实，凭证式国债和我们的普通定期存单有点类似，都在银行网点的柜台上办理，都是有实质性的纸张可以拿在手里。

而且，凭证式国债上的内容包括购买日期，购买人，姓名，购买券种，购买金额，以及购买人的身份证号码的。就算你的国债收款凭单不是丢失了，也可以去银行网点办理挂失等手续，相对来说，这种凭证式国债的持有安全性很高。

除此之外，凭证式国债也可以提前支取，但是提前支取的话也和定期存款一样，会有一定的利息损失。

凭证式国债发售的银行网点也比较多，购买和兑取都相对来说比较方便办理的手续，也很简单。

记账式（电子式）国债

一般都喜欢将记账式国债称之为电子国债，主要是，由财政部通过无纸化方式发行的，以电脑记账方式记录债权。通俗的话来讲，这种国债没有纸质凭证，也正是因为这一特点，所以人们都习惯性将它称之为电子式国债。

电子式国债的购买，比凭证式国债要更加方便，只需要在银行柜台开通国债托管账户，然后在银行的网点或者是手机上就能够操作购买

无论是记账式国债还是电子式国债，他们的利率相对于普通定期存款来说都要高一些。

而且国债的提前支取相对于定期存款来说，损失并没有那么大，若持有天数不满6个月就提前支取，一般来说国债是不会计算利息的，但如果你持有天数达到6个月以上，提前支取也会计算利息，只不过是会扣除一部分。

国债的利息计算与你持有的时间有关，如果提前支取，那么你持有的时间越长，那么拿到的利息越高。与银行定期存款相对比，定期存款提前支取，只能按取款当日活期利率计息，这是要划算得多。当然了，如果你期满后取出利息就是当时约定的。

国债该如何购买

因为国债的利息要比定期存款稍微高一点，而且更加安全更加方便，因此深受喜欢，去银行存款的朋友青睐。所以每年国债的发行也备受关注，手速慢一点就很可能买不到。

根据财政部发布的消息可知，2023年记账式（电子式）国债（三年期）在3月10日开始发售。是每年国债的发行都是在新年过后的后一个月至新年来临的前一个月为止。

2023年国债发行时间为3月到11月每月的10号到19日是发行时间，而利率也要按照央行所公布的为准。

这一次发行的电子式国债其实有三种，选择适合自己的一种方式，这样能大大提高国债购买的成功率。

电子式国债可以在银行网点的柜台进行办理。全国一共有40家银行能够承办2021年到2023年储蓄国债，至于哪些银行能购买国债，首先国有六大行肯定是可以的，对于剩余的银行如果有需求的话，下期我们再介绍。(因为无论哪一个银行发售的国债，它的利率都是一样的)

可以在网上银行进行购买电子式国债。全国一共有29家承销团成员，在网上就可以直接购买电子式国债。

这么几家银行的手机银行，能直接购买国债，分别为中国工商银行，中国邮政储蓄银行，招商银行江苏银行。

3月份发行的为电子式国债，相对于凭证式国债来说，购买的渠道更多，购买也更方便一点。但是要想让自己能够成功买到电子式国债，最好在3月份的时候提前去银行网点询问什么时候能购买国债，得知具体的时间。

除此之外，如果你打算购买国债，不妨先在银行账户中存够足量的钱，毕竟现金购买国债的话，银行柜员还需要清点入账，如果账户上直接有钱，那么转入就可以相对来讲，购买的速度能更快。

国债与定期存款有何区别

国债和定期存款都是保本保息的一种理财方式，而且安全系数同样非常高。但相对来说国债的安全系数因为有国家信用背书，因此要比普通定期存款安全还要高。

国债的发行数量有限，这一点和银行的大额存单有点类似，国债与定期存款到底有什么区别呢

国债是和定期存款一样，可以提前支取，在前面我们也讲了，如果你购买国债后遇到突发情况，想要提前支取，拿着相关凭证去银行网点就可以办理支取。

而这也是国债与定期存款中最大的，不同点国债的提前支取与你购买的时间有关，如果你所持有的时间超过6个月，那么你提前支取是有利息可以算给你的。但是国债的提前支取往往需要按照兑取本金的1‰来缴纳一定的手续费。

但是这相对于定期存款，只要没有满级提前支取就按取款当日活期利率计息要划算得多。毕竟现在银行活期存款利率甚至还不到0.3%。

国债利息计算公式为：利息＝提前兑取金额×执行利率×自上一付息日起至提前兑取日的实际持有天数／当前计息年度实际天数。

别忘了提前支取国债是要支付1‰的手续费，那么这也就意味着，如果你这一笔钱不到6个月就提现自己的话，那么不仅没有利息，还要支付1‰的手续费，这样明显是不划算的，还不如直接买普通的定期存款。

在准备购买国债的时候，一定要规划好自己的资金，避免因提前支取而造成不必要的利息损失。

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撰文：梧通

图片来源于网络

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