广发天天红货币基金 赎回(“818”大促基金成必争之地 基金怎么买最全测评来了)

“818”大促，一直是互联网巨头的必争之地。跟以往不同的是，这次互联网巨头们将搏杀战场拓展到了基金领域。同时，券商“818理财节”也参与到这次基金大战中。

多家互联网巨头、券商等金融机构“818”开启基金大战的原因，一是，今年基金市场的火热，半年时间规模超去年全年，二来，基金销售格局也在悄然变化，占据绝对代销规模的银行渠道不再一家独大，互联网平台和券商有机会“平分秋色”。在此背景下，投资者怎么买基金新京报贝壳财经记者进行测评。

理财产品成必争之地 互联网平台与券商齐发力

从8月开始，包括国泰君安证券、华泰证券等十余家券商机构围绕“818”，都推出理财节或财富节活动，包括低费率理财产品、投资大咖直播、提供投顾服务等。

8月18日，京东金融App改版升级并推出818超级会员日活动，并请知名导演、演员徐峥作为京东金融首位品牌代言人，提出品牌主张—一个懂金融的朋友。升级之后的京东金融App新增“花生社区”“金店”“直播”“全网产品库”等功能，进一步优化了产品使用体验。对于“一个懂金融的朋友”这个定义，京东金融方面对新京报贝壳财经记者表示，希望投资者在这个平台上，可以搜索到市场上金融机构推出的丰富多彩的金融产品，可以学理财提升财商，看到财经类资讯、理财产品解读，还可以得到定制化、智能化的理财产品推荐，在挑选基金后还能智能化调配自己的资产配置。

同样是在互联网巨头领域，818期间，腾讯理财通则开放投顾服务线上预约功能，命名为“一起投”，特点是收取投资顾问服务费，但免收所有基金申购费，且不向用户收取调仓费用。

基金销售格局已变 怎么买基金

目前购买基金的渠道包括：银行、基金官网、证券交易软件、第三方销售平台。过去银行是基金销售的重要渠道，但近两年来，银行代销基金规模不断“缩水”。

在这样的公募基金行业繁荣背景下，投资者如何买好一只基金互联网平台买基金会不会成为一种生活方式新京报贝壳财经记者就此对目前购买基金的渠道进行最全测评，从便捷性、产品丰富度、人性化服务等方面为投资者呈现各类渠道的优劣。

平台初印象

互联网平台：★★★★★

基金App：★★★★★

券商App：★★★★★

银行App：★★★★★

银行网点：★★★

对于大部分投资者来说，资金是否安全和平台产品是否丰富，决定了对于平台的初印象。

从安全角度，线下银行网点因其多年基金代销的经验受到广泛信赖。而线上App在安全领域的把控也已完善。新京报贝壳财经记者测评发现，目前市面上基金线上购买渠道，无论是基金直销App，还是券商及银行App，包括互联网第三方平台，在投资者将资金放入平台后，都会弹出交易提示，显示资金受监管层监管。

以京东金融App为例，用户在进行申购前，App会弹出交易提示，购买基金需要开通京东小金库，保障资金安全，用户在平台上购买基金后，资金全程都能够受银行监管。而在申购前，会再次弹出交易提示，进行风险测评和涉税信息填报，平台会告知投资者产品的风险与投资者的承受能力是否相符。

而从产品丰富度上来看，投资者通过京东金融的“搜索”一栏，可购买近7000只基金。目前，第三方销售公司和券商在商品丰富度上更占优势。据Wind数据显示，截至2020年8月16日，在包含所有代销机构的排名中，前十中有7家是第三方销售公司，3家为券商。银行方面，交通银行代销基金数最多，为3078只，但在总排行榜中仅列26名。而投资者在银行线下网点购买过程中，理财经理往往有相关推荐，投资者直接面向的种类较之线上App又会有减少。

费率

互联网平台：★★★★

基金App：★★★★★

券商App：★★★★

银行App：★★★

银行网点：★★

银行的基金申购费率一般较高，某银行一位客户经理表示，该行代销的基金产品在柜面购买时，申购费不予打折，如果用网银跟手机银行购买可以打折，但是最低也只能到8折。包括京东金融在内的互联网平台基本可以实现费率一折，同时，多家券商在“818理财节”期间，也推出费率1折起的优惠。当然，作为直销平台，基金公司App费率最低，直接购买，费率一般0折起。

决策支持

“市场上有几千只基金，该怎么挑”这是投资者入手基金前一定会面临的问题。除了线下银行网点理财经理的推荐，线上App采用更多的是智能化推荐。以京东金融为例，投资者可在“京东智投”进行理财方案的定制。投资者在提交个人财务情况后，系统会对投资者的“财富阶段”分类，再给出货基、债基、股基、黄金的投资比例，模拟出历史年化收益率。点击“方案详情”，系统会给出多只推荐及基金。

目前基金公司、券商、银行App也在智能化，通过机器学习算法进行客户画像，识别客户理财需求。比如广发基金App上线了“基智理财”服务和中信银行手机App上线了“信智投”服务。还有的机构提供的是目标定投服务，例如国泰君安App上线了“智盈投”，投资者可设置理想目标收益率，系统据此推荐基金定投方案。

投后服务

互联网平台：★★★★★

基金App：★★★★

券商App：★★★★

银行App：★★★★

银行网点：★★★

“购买基金后，怎么调仓、什么时候卖出”，是投资者一直面临的问题。“智能客服”是目前线上App的解决方案。以京东金融为例，系统会根据市场行情和投资者的财富阶段，对目前的持仓进行“健康度”的打分，提示投资者此时手中各类资产该买该卖。

类似地，基金、券商等机构也在覆盖投后服务。例如，广发基金App上线的“基智理财”也会给到投资者调整组合资产的建议。国泰君安App的“智盈投”功能支持定期自动投、达标即时卖。

投教知识

“授人以鱼不如授人以渔”，平台上的投教内容可以帮助投资者成长。测评发现，互联网平台在投教内容的类型和数量上最具优势。以京东金融为例，在平台上的投教知识呈现类型较多，包括金融机构的直播、“理财大V”等大咖的短视频教程、图文的市场分析等。在合作KOL方面，投资者可看到近百位大咖的分享。

目前基金公司和券商也在App投教内容上发力。比如，广发基金App“财富学院”栏目有自制的音频投资课程，谈到市场震荡期如何配置基金产品等问题，更新频率平均每日1-2期。国泰君安App开设了“理财讲堂”，基金相关内容已推出47篇。包括“玩转定投黑科技”（系列课程，共11篇）、“掘金ETF”（共14篇）等。一般是自制内容，也会转载其他机构的文章。银行App一般倾向于提供市场资讯，所谓转载财经媒体报道，自有投教内容相对较少。

“互联网平台与银行在基金销售上将实现互补。银行一方面会面向没有基金购买经验的基民，提供基础服务，同时渠道会集中在资产规模较大的高净值客户，这类客户更适合线下一对一的资产配置服务。”基金公司从业者孙晚（化名）对新京报贝壳财经记者分析称。

孙晚继而表示，随着基金的发展，基民经验也更加丰富，通过银行首次购买基金后，他们也会对特定的一些基金公司，甚至产品有偏好。而互联网平台的申购费用往往更低，这样一来，不少有经验的基民倾向于在第三方互联网平台直接购买单只基金。

而基金业从业者李强（化名）也对记者表示，目前互联网第三方平台目标客户为资产规模不是很高、专业性有限的C端基民，该定位也是为了覆盖更多用户，利用互联网边际成本低的特点，做更广泛的服务。

作为基金电商的重要组成部分，从2018年起，BATJ已全部杀入基金代销市场。

“老基民”李女士一直是通过银行客户端购买基金，在她看来，基金经理的意见很重要，“毕竟他们信息量大，也更专业”。当记者问到是否也会选择互联网平台购买时，她表示只要安全、专业，愿意尝试。

新京报贝壳财经记者 张姝欣 编辑 陈莉 校对 付春愔