货币基金收益高排行(股份行理财公司“现金类”产品榜单出炉，信银、兴银、光大跻身前十丨机警理财日报（1

南方财经全媒体集团研究员 邝晓瑜 广州报道

南财金融终端、南财理财通数据显示，截至2022年11月1日，全市场共发行净值型理财产品113,049只。其中，一级（低风险）产品占比1.73%，二级（中低风险）产品占比82.36%，三级（中风险）产品占比14.37%，四级（中高风险）产品占比1.17%，五级（高风险）产品占比0.37%。

投资性质方面，固定收益产品依然占据主流，占比达93.07%；混合类产品占比6.08%；权益类产品占比0.76%；商品及金融衍生品类占比0.08%。

一、【南财理财通】股份行理财公司现金管理产品收益排行榜

本文榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

据南财理财通数据，截至10月31日，在股份行理财公司现金管理类产品榜单中，信银理财、兴银理财和光大理财产品跻身行业前十。其中，兴银理财是上榜数量最多的理财公司，共上榜6只产品；信银理财、光大理财各上榜2只产品。

从收益表现看，排名前三的分别是信银理财“日盈象天天利5号”以及兴银理财的“兴银添利宝”和“日日新1号”，近七日年化收益率分别为2.967%、2.714%和2.697%。

相较于上期发布的同维度榜单（请见关联文章），上榜产品仅在排名和收益率上略有变化。其中，信银理财“日盈象天天利5号”由第九位上升至榜首，七日年化收益率上升41bp；兴银理财“兴银添利宝”由第七位升至第二位；华夏理财本期跌出榜单前十。

“日盈象天天利5号”产品分析

本期《机警理财日报》聚焦于信银理财“日盈象天天利5号”展开分析。

据南财理财通数据，信银理财“日盈象天天利5号”成立于2021年6月15日，内部风险评级为PR1（低风险）。其业绩比较基准为税后7天通知存款利率，首次认购起点为1元，高于起点金额的部分以0.01元的整数倍递增。该产品存续期间收益的分配方式为红利再投，每日结转为份额。

在费用方面，“日盈象天天利5号”的初始固定管理费为0.30%/年，托管费为0.05%/年，销售服务费为0.30%/年。此外，该产品不收取认/申购费、赎回费和浮动管理费。

据2022年三季报显示，截至9月30日，"日盈象天天利5号"的资产净值为6.28亿元，期末产品杠杆率为1.0010。从资产配置情况来看，该产品46.77%的资金投资于债券，1.90%的资金投资于现金及银行存款，46.56%的资金投资于同业存单，4.77%的资金投资于拆放同业及买入返售。

从前十大资产来看，三季度末，“日盈象天天利5号”的持仓相对集中，前十大资产占产品资产净值的70.72%，且资产种类以同业存单为主。相比二季度末，同业存单占比从34.6%上升至46.56%，且以城商行为主，主体评级均为AAA。除同业存单外，前十大资产还包括2只私募城投债、1只政策性银行债和1只ABS。

在同业存单持仓中，持有规模排名前三的为“22江苏银行CD041 ”、“22上海银行CD144”和“22光大银行CD048”，资产规模分别为5921.85万元、5897.63万元和5642.27万元，在总资产中的比例分别为9.41%、9.37%和8.97%。

（图：2022年三季度末“日盈象天天利5号”前十大资产明细，数据来源：信银理财）

谈及债市展望，中信证券研究团队认为，11月政府债券供给压力不大，构成了债券市场的有利环境。但目前10年期国债到期收益率已有所回落，市场对于基本面的利多反应已经有所钝化，同时需关注缺乏降准操作支持下资金面不确定性增大的风险，以及更多稳增长政策出台对市场预期的影响。整体而言，预计11月10年期国债到期收益率可能维持在较低水平窄幅震荡运行。

信银理财投资经理指出，“日盈象天天利5号”投资标的主要集中在中高等级信用债，不盲目下沉信用资质。十月底资金面波动增大，需要密切关注资金价格以及短端债券收益率变化。未来在保持原有仓位的同时会注意灵活调整产品久期与杠杆以应对市场波动风险。

二、【南财理财通】货币基金收益排行榜

据南财理财通数据，截至10月31日，七日年化收益率排名前三的货币基金分别是“太平日日金货币A”、“天弘弘运宝货币A”和“方正富邦金小宝货币”。

此次位居第一的“太平日日金货币A”成立于2016年11月4日，其近七日年化收益率为3.6580%，基金经理为甘源。最新基金规模为0.23亿元。

资产配置方面，据2022年三季度报告，该产品债券资产占资产净值的比例为79.7%，现金占比为0.71%。根据2022年三季度统计，持仓比例最高的前三名债券分别是“22宁波银行CD204”、“22农发08”和“21邮政CP003”，依次占基金净资产的7.21%、7.20%和5.53%。

作者：邝晓瑜

数据分析师：马怡婷

编辑：周炎炎

实习生：吴昆翰

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