货币贬值对房贷的影响(提前还房贷，其实只有“炒房客”才适合，普通人千万别被忽悠了)

近日有一条频繁上热搜的新闻，引起我的注意——“提前还房贷”，“排队四个月”，这几个关键字，让人细思恐极。

为啥大家急于还房贷呢还房贷一定适合所有人吗提前还房贷又有哪些利与弊最重要的是——这么做一定对吗

刚好问我前几天，一位读者问我“到底该不该提前还房贷”

我是这么回答的：假设房子市场价格维持稳定，那么我们首先要对比的是存款利率与房贷利率。

如果存款利率高于房贷利率，那么提前还房贷就没有任何意义，毕竟，这相当于薅银行羊毛；（当然这种情况，目前不存在，但不代表未来不存在）

但假如房贷利率高于存款利率，那么提前还房贷就有了意义，因为可以节省利息支出。

其次，我们要判断的是货币贬值的影响。

如果货币贬值速度较快，提前还房贷就非常有必要，因为你的收入不随货币的贬值而增加，但利息会增加。

反之如果货币贬值缓慢，那么提前还房贷就没有任何意义。

这时候，我们再来看提前还房贷的利与弊。

利：

1.不用操心货币贬值问题，不用担心成为老赖，不用操心存款利率是否下降；

2.省了大量的利息；

3.可以增加信用评分，可以获得更优质的信贷服务。

弊：

1.短期内占用大量的现金流，生活品质下降；

2.失去投资的机会，失去投资收益；

3.可能还要承担额外的违约金。

这时候我们基于目前的房产行情，我们会发现，提前还贷或许并不适合所有人。

比如：只有一套刚需住房，且房子所在地房价稳定，短期又没有换房需求的人，提前还贷实在是亏大发了！

提前还房贷，挤占大量现金流事小，损失投资机会事大。

毕竟，随着注册制的全面落地，以及今年经济复苏，必然会伴随强有力的刺激经济政策侧，今年大概率会是个“资产大年”！

举个例子：你或许会说，我的房贷利率6%，越想越生气。

但事实上，随着lpr的持续下调，以及央行的放水，房贷利率或许跟投资收益比，不值一提。

那谁又适合提前还房贷呢

炒房客！

他们早期通过炒房赚得盆满钵满，如今到了眼下，砸手里了，不仅利息高，手里房子还卖不出去，能不着急吗

我身边就有职业炒房客，因为没有及时收手，导致现在每个月套信用卡来还房贷，尽管手里房子多，但不敢租，担心影响售卖！

只有他们是适合提前还房贷的。

那谁可还，可不还呢

家庭有两到三处住房的，如果有比较好的投资渠道，且收入稳定，完全没必要急着还。

但反之，没有好的投资渠道，收入也不稳定，那可以还，也可以以租养房，再结合当地房价的走势，来具体分析。

综上，我们不要人云亦云，还是要保持独立的判断。

我们假设，都跟着炒房客去还房贷，往小了说，这影响自己家庭未来的可能性；

往大了说，一旦形成普遍行为，不仅会影响消费市场的流动性，造成经济过冷，进而影响整个社会的活力，最终影响收入。

最会赚钱的文人，莎士比亚所说过“任何决策都有风险，但是没有决策的风险最大。”

所以，在决定提前还房贷前，请思考一下机会成本、自身的财务状况，当地的房价趋势，再做出明智的决策。

比如，咨询我的读者后来打消了提前还贷的念头，原因很简单，他只有一套房，也不想错过在资本市场，日拱一卒，通过滚雪球收获复利，最终实现“财富自由”的机会。

祝好，我是希望你财富自由的谢筱白

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