农村商业银行货币基金(一年期185%，浙江本土银行加入降息队伍)

银行降息的风终于吹到了杭州，今天，浙商银行、渤海银行、恒丰银行同时发布公告，宣布降低存款挂牌利率。

浙商银行公告称，自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率，具体情况如下：

个人存款方面，活期存款利率调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率分别调整为1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分别调整为2.40%、2.90%、2.95%，各期限存款利率分别下调了13个BP、14个BP、10个BP、10个BP、10个BP和30个BP。

此外，零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期利率分别为1.30%、1.55%、1.85%，分别下调了13个BP、14个BP和10个BP；通知存款利率一天、七天利率为0.70%、1.25%。

与此同时，渤海银行宣布，自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率，活期存款利率由0.35%调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调10个基点至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下调25个基点至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%调整为2.95%，下调了30个基点。

恒丰银行三个月、半年、一年、二年、三年和五年的个人整存整取产品分别下调了13个BP、14个BP、10个BP、10个BP、15个BP、15个BP，至1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.95%和2.95%。

恒丰银行零存整取、整存整取和存本取息一年期、三年期和五年期产品分别下调了3个BP、4个BP和4个BP，至1.40%、1.65%和1.65%。另外，单位协定存款年利率由1.10%下降至1%。

统计显示，4月以来已有至少20家中小银行（含农村信用合作联社）调整人民币存款利率，调降幅度不一。分析指出，净息差承压或是近期中小银行下调存款利率的一个主要原因。银保监会官网发布的《2022年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示，截至2022年一季度、二季度、三季度、四季度末整体银行业的净息差分别为1.97%、1.94%、1.94%、1.91%，这一数据上一年同期分别为2.07%、2.06%、2.07%、2.08%。

高企的银行存款也在刺激商业银行降息。近日，央行公布了今年来第一季度的金融数据，信贷、社融增长势头，双双超出市场预期，推动社融走强；其中，老百姓的存钱热情依旧高涨。人民银行官网数据显示，一季度人民币存款增加15.39万亿元，同比多增4.54万亿元，其中，住户存款增加9.9万亿元。存款“狂飙”带来的后果，就是银行负债管理压力持续扩大，这也在刺激商业银行进一步下调利率。

那么，对于普通投资者而言，如何应对当下存款利率下行带来的挑战呢

对此，杭州相关国有银行理财经理建议称：“在利率下行的背景下，如果投资者对于未来的经济状况比较悲观，那么可以锁定一些相对期限较长，现阶段利率相对较高的产品，比如五年期的定期存款、大额存单等，以避免远期利率低于现阶段利率，或者自己的理财产品到期后找不到同等合适的理财产品。其次，对于风险偏好低的储户而言，可以选择其他具有一定替代性的产品。如货币基金、纯债基金、银行现金管理类理财工具（如银行各种宝宝类产品）、同业存单、指数基金等。与银行存款相比，这些产品虽然不具有保本的性质，但在风险性、流动性与收益性方面，与银行存款类似。”