不同货币可以分二张储蓄卡(央行数字货币基本小知识)

先上一张图。只要仔细研究一下这张图，就会知道数字货币是怎么回事。整个钱包测试页面，简洁大方。分为三部分：

1、基本信息

数字货币金额：1元

发行主体：中国人民银行

其他信息：以我们敬爱的毛爷爷为背景，配上一串数字编码（如同你的身份证唯一识别），特定的银行。

这部分是最最基本的信息，重要的是告诉小伙伴们，自己到底有多少数字货币。

2、往来款功能

扫码支付：这与小伙伴们去菜场买五块钱土豆，然后掏出微信扫一扫付钱是一个道理，区别在于你现在支付的不是微信零钱，而是数字货币。

汇款：这个简单，只是汇款对象从你银行卡里的钱变成了数字货币。

收付款：这其实是两个功能，收款和付款。如果小伙伴们开了个包子铺，就可以亮出里面的收款码，小扉我买个包子，扫码支付就完成付款啦！如果小伙伴们是买包子的人，可以亮出里面的付款码，包子铺老板小明扫一扫你的付款码，就完成扣款啦！不懂的小伙伴请自行研究微信收付款功能。

碰一碰：小伙伴们可能一看这个功能有点蒙了。碰 一 碰 ，怎么碰，拿什么碰，碰多近“碰瓷”有新的玩法了小扉我是不是碰到小伙伴们就可以把小伙伴们的钱转走了（好吧，小扉我承认写着写着就白日做梦了）。小扉尽量用最简单的语言解释下碰一碰。

故事要从2018年说起。2018年6月，我国银行卡组织的大佬-中国银联，率先在其自主开发的云闪付APP中上线“银联碰一碰”功能。同年7月，余承东在华为新品发布会上，率先提出支持“银联碰一碰”功能，后续三星、小米等手机界大佬陆陆续续发布新品支持“银联碰一碰”。

碰一碰功能的实现，一个必要条件是手机中必须加载NFC模块（小伙伴们可在手机设置中查看该功能），小伙伴们可以类比这个东西和蓝牙一样。两个手机通过蓝牙连接传输东西，同样也可以通过NFC传输，只不过是把传输的东西变成了数字货币。交易的本质，是信息的交互。

小伙伴们可能要吐槽了，碰一碰有啥用微信支付宝已经能满足我们所有的支付需求了。让我们假想一个场景。

万米高空，小明旁边坐了个美女，小明很想和美女搭讪要微信。美女说，只要你手机上给我转1块钱，我不仅给你微信号，还做你女朋友。但是飞机上没网无法微信转账啊，小明急中生智，拿出手机碰一碰美女的手机（美女手机也有NFC功能，别管小明怎么知道的），1元到账。从此小明过上了赢取白富美的生活（本故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合）。

第二部分是数字货币的一些重要的支付功能，为小伙伴们的生活提供很大的便利。

3、管理功能

DC兑换（管理定向资金）、DC查询（实时记录每一笔交易）、钱包管理、钱包挂靠（关联账户）这四天王，小扉我不一一解释其功能。通过一个简单的例子，就可以把这些天王绑起来煮烂吃掉。

小扉在DC/EP钱包绑定一张农行卡（关联账户，类似于你的微信支付宝绑卡），现在从农行卡中兑换1元数字货币（DC兑换），去小明包子铺扫码买了个大肉包，花费1元，小明在钱包中查到这一笔付款（DC查询）并展示给小明看，小扉顺利的吃到了一个大包子。小明包子铺打烊后，在钱包DC查询中找到小扉支付的数字货币1元，通过DC兑换功能存入银行卡。一条龙服务，完美的回路。

总结一下：数字货币有两条链：付款和收款。

1、数字货币付款链：打开数字货币钱包-绑定任意银行卡（初次使用需绑定）-兑换数字货币-扫码支付、汇款、付款码、碰一碰等方式付款-查询；

2、数字货币收款链：打开数字货币钱包-绑定任意银行卡（初次使用需绑定）-付款码、碰一碰等方式收款-存入银行卡（可无）

4、数字货币与微信等支付方式的不同

以下内容较干，请准备好瓜子。

数字货币与微信等支付方式存在的不同点显然很多，如法偿性、匿名性、强制性等等，这些都是表面的，小扉从其底层逻辑剖析一下。从第三部分的介绍我们知道，数字货币使用前，必须在钱包中关联银行卡，使用时必须兑换数字货币（从银行卡中转出），这像什么操作是不是就和小伙伴们从ATM机中取钱的一模一样ATM中取出的钱是纸币，可以揣进裤兜；钱包中兑换的是数字货币，只能存放在电子钱包中。

数字货币，本质上就是对现金的替代，把纸变成了数字，用更学术点的话来说，数字货币是对M0的替代。而微信支付、支付宝支付和云闪付，付出去的每一笔钱都是从小伙伴们的银行卡里出去的，也就是说，这三种支付方式，直接影响的是小伙伴们的银行账户存款，也就是对M1、M2产生影响。

再通俗点解释，数字货币用的是小伙伴们左手里的零花钱，微信等支付方式直接用了小伙伴们右手银行账户里大把的钱。

5、数字货币对微信等支付方式的冲击

数字货币对微信等支付方式的冲击肯定是存在的，说没有冲击那是瞎忽悠。目前主流的三种支付方式：微信、支付宝、云闪付，数字货币推出后，小伙伴们就多了DC/EP的支付选择，这样就对以上支付方式造成分流。但是，这种冲击并不容易造成实质性的。

还是从货币的角度，阐述其深层次原因。

从上一个问题的分析可知，数字货币和其他支付方式对货币的性质和数量影响是不一样的。熟悉货币银行学理论的小伙伴都知道，货币分为基础货币和派生货币，基础货币是央妈发行，而派生货币则由各大商业银行产生。这两者的差距有多大呢最大可达到存款准备金率的倒数倍。

比如说，央妈给银行放水了100块，存款准备金是20%，银行最多可以派生出500块的货币。这里面的学问很大，日后专题讲。可以说，我们生活中接触到的货币，绝大多数都是银行派生的货币，而且这个派生的趋势是成指数增长的，小伙伴们去看下每月的M2增速和存量就知道了，而基础货币则缓慢的多。

我们个人在银行的存款，可以简单的看成是派生货币，零花钱看成是央妈的基础货币（实际情况比这复杂，但是不妨碍我们理解）。

可以说，数字货币的交易量会远小于微信等支付方式交易量，造成的冲击从根本上来说是很小的。

因此，小扉个人更倾向于认为，数字货币更多的是对现有支付方式的补充，且适用于小额的支付场景；在大额交易方面，微信等支付方式依然会占据主导。

ps：世界局势，纷繁复杂，支付市场更是瞬息万变，无人可以推演未来走势。小扉仅以个人认知，客观分析，指出大概率的演化方式。