中国货币分级(广义货币M2即将突破300万亿,中国百姓口袋钱以后还值吗)

以前一直认为金融术语只是与搞金融行业的人有关,与我们普通百姓无关,对CPI及M2都不会去过问,直到时下的物价变动越来越大,手中的一百元钱能购买的商品远少于以前时才意识到作为我们普通百姓也很有必要去认识一下金融术语---CPI及M2,因为揭示影响物价因素以及国际国内很多政策走向的叙述都会提及这些金融方面的专业术语,作为普通百姓如果熟悉它们就能更好的进行消费、投资及理财。

作为一名投资人，能准确解读国家的数据CPI及M2是一项基本的能力。只有这样才能看清楚国家的意图和市场的真实状况。才不会轻易地沦为一颗韭菜。

一 认识广义货币(M2)

1.1 广义货币(M2)定义

M是指货币。0，1，2是指货币的分级。

货币(Money)大致划分:货币（M0）、狭义货币（M1）及广义货币M2。

货币（M0）=流通中的现金，即整个银行体系之外的企业，个人拥有的现金之和;

M0是最基础的货币，是央行历年货币发行的总量。到目前为止，各国央行能够直接发行的货币只有纸币和硬币这两种形式(基于区块链技术的数字货币还在研发当中,目前还没有一个国家已经采用了数字货币)。所以M0又被称为流通中的现金。

狭义货币（M1）=（M0）+活期存款；M1反映的是社会商业经营活动的活跃程度。

广义货币M2(Broad Money):是指流通于银行体系之外的现金加上企业存款、居民储蓄存款以及其他存款，它包括了一切可能成为现实购买力的货币形式。简单地说,M2就是代表目前中国市场上有多少钱,广义货币是反映货币供应量的重要指标,同时也反映是社会总需求变化和未来通胀的压力状态。最能全面地体现一个国家整体的经济活跃程度。

M2广义货币（M2）=M1(狭义货币)+准货币（单位定期存款+存款+其他存款+证券公司客户保证金+住房公积金中心存款+非存款类金融机构在存款类金融机构的存款）

经济学所说的货币通常是指M2。近年来，很多国家都把广义货币供应量（M2）作为货币供应量的调控目标。

1.2 M2即将突破300万亿,意味着什么?

2020年以来，代表我国市场上有多少钱的M2，增速长期保持在8%以上,2022年全国M2达到266.43万亿元。

2023年2月末，广义货币(M2)余额高达275.52万亿元，同比增长12.9%，创近7年新高。

流通中货币(M0))余额10.76万亿元，同比增长了10.6%,很大的数字，说明央行为市场提供了大量的资金。但是M1却只增长了5.8%，远低于10.6%。

以上数据至少说明了3点：

1. 商业银行的信贷活跃度较低。所以M1的增速低。

2. 央行放出来的钱，很多没有进入企业的活期账户，而是进了企业的定期账户。说明2023年2月份市场上的经营活动不太活跃。企业仅需要较少的活期资金。

3.广义货币(M2)余额高达275.52万亿元，同比增长12.9%，创近7年新高。M2的增速，也就代表着央行“印钱”的速度;M2增速快意味着央行印钱的速度就快。

二.广义货币(M2)和物价有关系吗?

M2的增速，代表着央行“印钱”的速度;M2增速快意味着央行印钱的速度就快。反映货币贬值的速度可以大致用M2增速减去GDP的增速来表达。

央行“印钱”速度过快了，超过了因社会财富增加所需增加的货币供应量，则多印出来钱就会稀释掉现有货币的价值，造成老百姓手头持有的货币发生贬值。

货币供应过多，导致通货膨胀，消费者购买力下降,间接地说就是物价上涨。

三、M2增长如此快速,是不是意味着普通百姓手头上有很多钱?

据招商银行数据分析,我国国内普通老百姓只有2%的人掌握着82%的资产，而国内18%的资产却在98%的人手中。这仅仅是招商银行里面的情况，如果放眼国内，情况也许更严重，甚至90%的人不仅没有存款，还有可能处于负债之中。老百姓不是不想消费,而是没有足够的钱去消费。

国内真正有钱的人不多，单靠他们消费拉动不了整个国家真正的消费，需要带动社会消费的还是得依靠普通广大民众,真正需要带动经济的是老百姓。

四、正确认识当前的通缩及物价上涨

最近，许多人感受到物价上涨，从机票、酒店到生活用品，价格一路攀升。这一现象让许多人感到担忧，因为生活成本变得越来越高了。物价上涨，在我们以往的概念里往往与通胀所绑定,但这一次是通缩(deflation),而不是通胀（Inflation）。

1.通胀可怕还是通缩可怕

很多人觉得通货膨胀很可怕，一旦通货膨胀了，什么都涨价，钱就不值钱了。如今的万元户和三十年前的万元户这区别可无法比较。

社会无非就是两种情况，一种是往上发展，一种是往下发展。只要往上发展就避免不了通货膨胀，通货膨胀是有利有弊的,不过利大于弊，当财富在生长时候，所有人对社会都是有信心的，各行各业都能赚到钱，这才能百花齐放。不过通货膨胀会带来财富的激增，同样也会造成极大的贫富差距。通货膨胀并不可怕，当社会财富稳步增长的时候，大部分人都能在通货膨胀中获利。

通缩不代表人和国家没有钱，相反国家和人是有钱的，只不过人就是不消费，把钱存着留着能省则省，能不买就不买,把收入仅仅只花在必需品上，然后把剩下的钱全部存在银行里;这样的后果就是工厂可能会面临倒闭或者减产求生，各种小店纷纷倒闭，然后给更多的人带来不便,社会将会进入停止增长或者增长缓慢的境地,这就是通缩的可怕。

我们现在所面临的困局就是通货紧缩，所有普通老百姓都明白了生活难,人没有安全感，人没有保障，在面对未知风险的情况下，选择小心翼翼,觉得银行里多存一点钱是一种保障，是一种踏实是一种有底气的幸福。倘若不早做好准备，未来只能够手忙脚乱的仓促应对。

2.既然市场上有很多钱，但是为什么物价还在上涨

1)市场供需两端不平衡

市场供需关系是决定商品价格的基本原理，即需求大于供应时，价格上涨；供应大于需求时，价格下跌。

供应方面存在短缺。资源短缺导致商品原材料和成本上涨;新冠肺炎疫情大流行导致全球供应链变窄变短，让全球资源配置效率下降，成本上升。

需求方面在不断扩大。如人口增长、消费升级、城市化进程等。

2)货币政策

货币政策是影响物价的重要因素。当货币供应量增加时，货币价值就会下降，通货膨胀就会发生；相反，当货币供应量减少时，货币价值就会上升，通货紧缩就会出现。在当前情况下，各国的货币政策都相对宽松，央行也不断推出量化宽松政策(降准和减息),让市场上的钱越来越多。

3)现实生活

除了供需关系和货币政策，现实生活中也存在一些因素影响着物价。比如，全球变暖导致的自然灾害和疫情危机，都会影响到农作物和食品的生产和供应，进而影响到食品价格的上涨。此外，劳动力市场的供需关系也会影响到物价，随着生活成本和房价的上涨，劳动力成本也在不断上涨，这会导致生产成本上升，进而推高商品价格。

写在最后

了解一些金融术语特别是CPI及M2对我们普通百姓很有必要,不然就会吃亏。作为普通百姓应尽自己的最大努力进行消费,特别是当国家采取各种优惠政策时。对闲钱进行合理的投资和理财是必要的。

作为国家想着怎样去促进普通老百姓消费的同时，也要想着怎样让普通老百姓生活有保障有安全感，只有普通老百姓心中安定不恐惧现实生活了,才能够无所顾忌的去消费。

现在全国不同城市都在开展发放消费券活动，这对老百姓是件好事,在降低百姓购物压力的同时又刺激了消费,确实是两全其美的大好事。如果全国都积极行动起来,这对降低广义货币M2一定会起到积极作用,最后通货紧缩现象也会逐步减少,物价会渐渐趋向稳定(至少上涨不会很快),这样中国普通百姓口袋的钱才不会太大缩水。

作为决策者们,目前急需解决的是要尽快改变中国当下的财富分配机制，缩短目前严重的两极分化现象,否则货币政策的作用机制会越来越低。