货币性基金的缺点(基金理财入门：新手如何选择合适的基金产品)

基金是一种受到越来越多投资者青睐的理财产品，它可以让你把钱交给专业的基金经理，帮你投资股票、债券、货币等各种市场，实现资产的增值。但是，作为一个基金理财新手，你可能会有很多疑问和困惑，比如：

- 基金有哪些类型，各有什么特点和风险

- 基金应该在哪里买，怎么买，什么时候买

- 基金的收益如何计算，如何评价基金的表现

- 基金应该怎么持有，什么时候卖，怎么卖

为了帮助你解决这些问题，本文将为你提供一份基金理财入门指南，让你快速掌握基金投资的基本知识和技巧，从而在基金市场中找到适合自己的产品，实现理财目标。

一、基金有哪些类型

基金是一种集合投资工具，它可以根据不同的投资目标和策略，分为不同的类型。常见的基金类型有以下几种：

- 股票型基金：主要投资于股票市场，股票占比至少80%。这类基金的收益和风险都较高，适合长期持有和追求高回报的投资者。

- 混合型基金：既投资于股票又投资于债券，股票占比一般在20%到80%之间。这类基金的收益和风险适中，适合中长期持有和追求稳健回报的投资者。

- 债券型基金：主要投资于债券市场，债券占比至少80%。这类基金的收益和风险都较低，适合短期持有和追求保本保息的投资者。

- 货币型基金：主要投资于货币市场，如银行存款、央行票据、回购等。这类基金的收益和风险都很低，适合随时存取和追求流动性的投资者。

- 指数型基金：跟踪某个指数的表现，如上证指数、沪深300指数等。这类基金的收益和风险取决于指数的涨跌，适合长期持有和追求低成本的投资者。

- QDII型基金：将部分或全部资金投资于境外市场，如美国、欧洲、日本等。这类基金可以实现海外市场的分散化投资，适合长期持有和追求多元化的投资者。

二、基金应该在哪里买

购买基金有多种渠道，常见的有以下几种：

- 银行：通过银行柜台或者网银购买基金，一般需要开通银行的理财服务。银行的优点是方便、安全、信任，缺点是手续费较高、产品选择较少。

- 券商：通过券商的交易软件或者网站购买基金，一般需要开通券商的账户。券商的优点是手续费较低、产品选择较多，缺点是操作较复杂、服务较差。

- 支付宝：通过支付宝的财富版块购买基金，一般需要绑定银行卡。支付宝的优点是操作简单、产品丰富、服务良好，缺点是手续费一般、风险提示不足。

- 微信：通过微信的理财通版块购买基金，一般需要绑定银行卡。微信的优点是操作便捷、产品精选、服务及时，缺点是手续费一般、产品选择不多。

- 天天基金网：通过天天基金网的网站或者APP购买基金，一般需要开通天天基金网的账户。天天基金网的优点是手续费最低、产品最全、信息最全，缺点是操作不太方便、服务不太及时。

总的来说，每种渠道都有各自的优缺点，投资者可以根据自己的喜好和需求选择合适的渠道购买基金。我个人比较推荐使用支付宝和天天基金网，因为它们比较平衡了各方面的因素，而且可以互相转换。

三、基金应该怎么买

购买基金之前，投资者需要做好以下几个步骤：

- 确定自己的风险承受能力和投资目标。不同的基金类型有不同的风险和收益，投资者需要根据自己的资金情况、投资期限、收益预期等因素，选择合适的基金类型。一般来说，风险越高，收益越高，但是波动也越大，投资者需要有足够的心理承受能力和耐心。

- 选择优秀的基金产品。在确定了基金类型之后，投资者需要在众多的基金产品中挑选出优秀的基金。这需要投资者对基金的各项指标进行分析和比较，如基金规模、基金经理、业绩排名、净值走势、费率水平等。一般来说，优秀的基金应该具备以下特点：规模适中、经理稳定、业绩优异、费率合理。

- 把握合适的买入时机。在选择了优秀的基金之后，投资者还需要把握合适的买入时机，以避免买在高点或者错过低点。这需要投资者对市场的走势和基金的估值有一定的判断能力，或者参考一些专业的分析和建议。一般来说，买入时机应该符合以下原则：市场低迷、基金低估、前景看好。

- 分批分时进行买入。由于市场的变化难以预测，投资者很难一次性买到最低点或者卖到最高点。因此，投资者可以采用分批分时的方式进行买入，即将总金额分成若干份，在不同的时间点进行买入，以降低成本和风险。一般来说，分批分时的方式有以下几种：定额定投、定比定投、价值平均法等。

四、基金的收益如何计算

基金的收益主要由两部分组成：分红收益和净值增长收益。分红收益是指基金公司将基金的盈利部分按照一定的比例分配给投资者，净值增长收益是指基金的单位净值随着市场的变化而上涨或下跌，从而带来的收益或损失。

基金的收益率可以用以下公式计算：

收益率 = （卖出时的总价值 - 买入时的总价值）/ 买入时的总价值

其中，总价值 = 单位净值 x 基金份额

举个例子，假设你在2020年1月1日以1.5元的单位净值买入了1000份某只基金，花费了1500元。在2020年6月30日，该基金每份分红了0.1元，你选择了现金分红，得到了100元。在2020年12月31日，该基金的单位净值涨到了2元，你选择了卖出，得到了2000元。那么，你的收益率是多少呢

答案是：

收益率 = （2000 + 100 - 1500）/ 1500 = 40%

也就是说，你在一年内通过投资该基金，获得了40%的收益率，相当不错。

五、基金应该怎么持有

持有基金的时间长短，取决于投资者的投资目标和风险承受能力，以及市场的变化情况。一般来说，持有基金的原则有以下几个：

- 长期持有优于短期交易。基金投资是一种长期的投资方式，需要耐心等待市场的波动和基金的成长。频繁的买卖基金不仅会增加手续费和税费的支出，还会增加操作的难度和风险，很难获得稳定的收益。

- 定期定额定投优于一次性投入。定期定额定投是指在每个固定的时间点，以固定的金额购买基金，从而实现分批分时的买入。这种方式可以降低成本和风险，避免买在高点或错过低点，实现长期的复利效应。

- 根据市场和基金的变化进行调整。虽然持有基金需要长期和坚持，但是也不能盲目和死板。投资者需要根据市场和基金的变化，及时进行调整，比如止盈止损、换仓转换、加仓减仓等，以适应不同的情况，提高收益或降低损失。

六、基金应该什么时候卖

卖出基金的时机，也是投资者需要考虑的一个重要问题。卖出基金的原则有以下几个：

- 达到预期收益时卖出。投资者在购买基金之前，应该有一个合理的收益预期，比如10%、20%、50%等。当基金的收益达到或超过预期时，投资者可以考虑卖出基金，锁定收益，避免后续的回撤或波动。

- 出现重大利空时卖出。投资者在持有基金的过程中，应该关注市场和基金的变化，特别是一些可能影响基金表现的重大利空消息，比如市场崩盘、基金经理变更、基金业绩下滑等。当出现这些情况时，投资者可以考虑卖出基金，止损出局，避免进一步的损失。

- 发现更好的机会时卖出。投资者在持有基金的过程中，也应该持续寻找更好的投资机会，比如发现了更优秀的基金、更有潜力的市场、更适合自己的策略等。当发现这些机会时，投资者可以考虑卖出基金，换仓转换，提高收益或降低风险。