把存款买货币基金安全吗(美国银行业低息揽储的时代结束了)

经历了一季度的存款流失和动荡不安之后，美国地区银行似乎终于意识到了它们业务的重心——拉拢储户。

在最新披露的一季度财报中，多家地区银行表示，美联储加息让它们越来越难以留住客户的存款，因此这些银行已开始提高存款利息，同时积极拓展大额存单等业务，以提高对储户的吸引力。

华尔街见闻此前提及，一些中小银行已经提高了支付给储户的利率，提高幅度最大的是那些超过25万美元联邦存款保险上限的客户比例较大的银行，或者客户集中在少数几个行业的银行：

• 公民银行在财报中称其存款在上个月的整个动荡中“大致稳定”，但总存款比上一季度有所下滑，原因是无息账户存款流出了10%。该行已经将平均存款利率提升半个百分点至1.74%。

• 另一家地区银行Hancock Whitney存款比上一季度增长2%。为了争取更多的存款，该行已经将平均存款利率由上一季度的0.96%提升至1.65%。

• 总部位于洛杉矶、拥有大量初创企业客户的银行PacWest Bancorp，最近几周为一款较短期的定期存单（CD）提供了高达5.5%的利率。

• 印第安纳州商业银行(Merchants Bank of Indiana)提供的定期存单的收益率约为5.4%，如果美联储的基准利率继续上升，这一收益率可能会更高。

• 网上存款公司(Deposits online LLC)创建的指数显示，3月份网上储蓄账户的平均收益率上升至约3.75%，而一年前为0.5%。网上一年期定期存单的平均年收益率接近4.75%，大幅高于2022年的不到1%。

银行的业务正在受到越来越多因素的威胁。在加息前的超低利率时代，把钱存在什么地方都一样，因此银行的储户也没什么动力转移存款。但如今，货币基金和短债为储户提供了更诱人的选择，甚至连科技公司都来横插一脚，争夺储户——周一，苹果和高盛联手推出了一款年利率为4.15%的新储蓄账户，根据美国联邦存款保险公司的数据，该利率远远高于美国0.37%的平均储蓄账户利率。

3月份硅谷银行和签字银行的倒闭，导致了整个美国银行业的震荡，中小银行受到的影响尤其严重，储户纷纷将存款转移到货币基金或者被普遍认为更安全的大型银行中。

美国银行首席财务官Terry Dolan对媒体表示：

”动荡本身对中小型银行来说是最具挑战性的，它们往往是多样化程度较低或集中于特定领域的金融机构。”

全美第一大银行摩根大通一季度财报显示，其在3月的动荡中获得了500亿美元的新存款，但存款余额较一季度末仅净增370亿美元。这表明如果不是因为银行业危机，该行的存款也会下降。摩根大通的高管提醒称，存款流入的状况可能不会持续下去。

另一家大型银行富国银行的存款较上年同期下降8%，较第四季度下降2%。该行表示，未来几个月，存款可能会进一步下降。

这些大银行也在同步提升利息，维持对储户的吸引力：

花旗集团第一季度的有息存款利率为2.72%，高于2022年底的2.1%；摩根大通为1.85%，高于上年同期的1.37%；富国银行为1.22%，高于上年同期的0.7%。

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