招钱宝货币b保障本金吗(该对钱宝网“帝国”的坍塌反思什么)

莫开伟中国不良资产行业联盟金融与法律研究院研究员

12月27日早，南京市公安局官方微博“平安南京”发布公告称，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪于26日向当地警方投案自首。目前，警方正在开展调查。消息一出，迅速引发大量关注。作为钱旺集团的主要业务板块，钱宝网因其高额收益，此前吸引了大量投资者涌入。其官网显示，截至9月份平台流水超过500亿元，注册用户超过2亿。

又一起互联网金融平台涉嫌非法吸储、非法集资的跑路事件爆屏舆论媒体，这是继e租宝事件之后，又一重量级的互金平台引发的“核爆炸”事件，给全国民众尤其是身陷其中的广大投资者巨大的心灵冲击波。但有一点却始终让人难得其解，为何互联网金融公司屡屡发生跑路事件，竟然还有这么多民众乐此不疲、甚至不顾身家性命地都往里“钻”，这背后到底有什么样的魅力作祟

更让人匪夷所思的是，当张小雷前去公安局投案自首的消息被当地公安发布之后，竟然不少钱宝网投资者仍抱有幻想认为张小雷投案自首是黑客所为，纷纷跑到警方微博下留言质疑消息真假，真让人哭笑不得，当地公安机构为让民众确信此消息，不得不在评论中再次声明消息属实。

而且成立于2012年的钱宝网，在短短的六、七年时间内就能发展到如此庞大的经营规模，构筑成如此庞大的金融“帝国”，这其中到底有什么经营秘诀，让传统银行金融机构望尘莫及、自愧弗如

综合钱宝网前因后果，有如下两个问题值得深思：

一方面，钱宝网使用的伎俩依然没有超越庞氏骗局的范畴，这种骗术屡试屡爽，竟然被大量的投资者相信它的神奇力量，即便有识破者也不愿主动去揭穿它，让其循环往复、不断地膨胀和害人。钱宝网的发展史，用一句通俗的话说就是一个大骗子领着一帮小骗子合伙坑人的团体。而他们的赚钱方式，也是“庞氏骗局”那一套，发展下线拉新人，用新钱补旧窟窿，裹挟的人越来越多，窟窿越来越大，直到崩盘。如通过不断发展用户，用新加入的用户的保证金来分发给用户当收益，即庞氏骗局。为了获取用户，钱宝网还将触角伸入了高校。钱宝网通过在高校设立代理部门去进行推广，引导学生注册，点击领取任务，充值；钱宝网还曾在雅安地震发生后与江苏某高校携手举行“公益”活动，学生每注册一个钱宝网账户并安装客户端，钱宝网即向雅安灾区捐出一元的公益善款。显然，这几乎是所有互联网金融平台进行非法集资、非法吸储都跳不脱的宿命。如果当时有监管部门介入监管，或者将互联网金融平台经营活动尽早纳入金融立法或监管轨道，及时进行风险信息提示，加强日常监管；或者相关的人员不出面来为之站台说话，他们的惯用伎俩是很容易被识破和揭穿的，也不会沦落为非作歹到今天害人害己的地步，更不会暴发出今天如此巨大损失的惊天大案。

由此，钱宝网的再次坍塌催促我国政府在互联网金融监管上应加快金融立法和监管步伐，将目前正在进行清理整顿的活动尽快结束，将符合规范要求的互金平台发放牌照，将不符合规范要求的全部驱逐出局；同时，各部门加大监管合作力度，建立信息共享平台，对社会上存在涉及金融业务的不法经营平台露头就打，将一切非法金融行为消灭在萌芽状态，净化互联网金融生态，让不法互金平台不再有谋财害命的机会，为互联网金融健康、可持续发展营造良好环境。

另一方面，以高额利润诱惑投资者，投资者因贪图高利回报而误入歧途，让大量投资者或被骗者不能自拔。所有互金骗子平台都是同样的伎俩，概莫能外，这是民众最大的弱点，也是最大的悲哀所在。当有互联网金融公司抛出高利“绣球”时，投资者就会丧失最起码的判断力，成了弱智，被强烈的高利欲望所左右，疯狂加入投资队伍；而当出现了亏损或收不回投资者，又不愿意承担责任、却去埋怨政府，这个世界上原本就没有免费的午餐——即使“命运赠送的礼物”，也“早已在暗中标好了价格”。从钱宝网看，也是这样运作的，据钱宝网介绍，缴纳10万保证金，并保证完成一定量的“看广告”任务，每月可获得4000元以上收益。而且，钱宝网还宣称自己是一家专门做微商的平台，微商店主入驻钱宝网需缴纳2万元的抵押金，如果未来店不做了，这2万元还可以退回。有投资者自己通过朋友介绍投资了钱宝网，本金30万投入后，2个多月时间已经有3万多的收益，照此计算年化收益达到了60%。还有些投资者在钱宝网创立时投入1万元，现在至少有20万了；钱宝网的收益组成很复杂，包括任务收益、签到收益、推广收益、体验任务收益等，年化收益超过36%甚至达到200%都并不罕见。这种情况发生，其实是广大投资者缺乏金融投资常识，世界哪有如此高回报的金融投资产品或产业投资项目；尤其，广大投资者更是缺乏金融投资风险意识，高回报必然伴随着高风险，高得离奇的回报必然是发起者或组织者成立的公司都包有鲸吞投资者“血汗钱”的居心叵测，这是参与互联网金融平台投资者应时刻保持的警惕，千万要记住这血的教训，做到“前事不忘，后事之师”。切不可好了伤疤忘了痛，否则是很危险的，今后还有“马租宝”、“牛租宝”等更多、更大的互联网金融诈骗平台面世。

要明白一个道理：每个投资项目首先考虑的一定不是收益，而是风险；这个风险，就是收益背后所对应的代价。多高的收益，背后就对应着多大的代价。对此，广大投资者应避免盲目逐利陷入互金平台精心设计的非法集资圈套，最后导致鸡飞蛋打而捶胸顿足，到时悔之晚矣。

还需要指出的是，应引导广大投资者树立正确心态，对发现是开展非法金融诈骗活动的，应向当地政府或监管部门举报，防止不法经营活动的进一步扩大和受受害者的进一步增加；千万别抱着我被害了还去忽悠下一步被害者，让后来被骗者来为自己当“接盘侠”，这是很危害的心态，到头来是搬起石头砸自己的脚，害人终害己，在参与非法金融活动中，没有赢家，只有输者。