货币基金日结安全吗(货基结转方式竟有这么深的“套路”)

日期：2023-05-15

来源：玫瑰财经网

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今天有人问我，某东的京智财富-1号有了解过吗开始以为是定期理财的产品，点开一看是一只新发行的FOF——前海开源裕源混合FOF。据说是基于AI预期矩阵模型，关于互联网与基金公司合作基金的问题，很久之前也写过[互联网大数据与基金结合会是一种怎样的情景]。这次会是是旧酒装新瓶吗

至于要不要买呢首先，既然是新基金发行，除了募集期，还有封闭期（最多三个月吧），之后还会建仓期。这个时间要掂量一下时间与收益问题。其次是，这是第二批的FOF，之前的第一批的FOF表现如何呢[跌了6%，FOF到底投资了谁]最后，是费率的问题。认购费率为1.2%！！

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货基结转方式竟有这么深的“套路”

货币基金作为现在一种“大众化”的理财方式，在流动性、安全性上也算无可挑剔。之前也写过类似的文章。货币基金里你不知道的门道

关于货币基金收益结转方式：

日结型：“每日分配，按日支付”，即为投资者每日计算当日收益并分配，且每日进行支付，投资者所持货币基金份额按日增长；

月结型：“每日分配，按月支付”，即为投资者每日计算当日收益并分配，但在每月固定日期集中支付，投资者所持货币基金份额按月增长。

日结和月结的货基除了记账结算方式不同，在收益上是不是也不一样呢

我们找到同一只基金，然后模拟日结和月结的两种结转方式。假设货币基金规模是206亿，第一天万份收益按1.25计算。管理费0.08%、托管费0.30%，销售服务费0.22%。计算出每天的费率，然后依次计算万份收益、7日年化收益等数据。

货基结转方式竟有这么深的“套路”

我们从数据可以算出，同样的一只基金，投入1万块钱，三十天后月结型10035.1元，日结型10032.6元。也就是说，在其他费率等条件相同的条件下，月结型货基收益要略高，虽然没有高出多少。

同时,还会发现一个问题：日结型的货基基金7日年化收益高于月结型。7日年化收益就是过去7天收益的平均，并不能真正代表货币基金的收益。

要说基金的套路，也挺深的...

货基结转方式竟有这么深的“套路”

货币基金日结安全吗(货基结转方式 竟有这么深的“套路”)