短端货币政策利率(1月3日银行早报：2023年货币政策总量要够结构要准，存量房贷“降息”，消费贷成银

1、公司动态

央行开巨额罚单！这3家机构合计被罚超1.34亿，多处涉违反反洗钱规定

招商银行、广发银行、银联商务被重罚。

12月30日，央行披露一批8月底时作出行政处罚决定的罚单。其中，招商银行因13项违法事由，被处以警告，没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元；广发银行因9项违法事由，被处以警告，罚款3484.8万元；银联商务同样因9项违法事由，被处以警告，没收违法所得15.724832万元，罚款6516万元。

2、行业动态

支付机构的2022：2家被罚没超六千万 27家牌照未续展

2022年第三方支付机构依旧面临着严监管。

相比2021年，2022年央行及其分支机构对辖内支付机构开出的罚单金额大幅增加，其中，银联商务和百联优力（北京）投资有限公司均被罚没超六千万。

此外，相比前三批续期，2022年公布的唯一一批支付机构续展成功的比例最低，全部79家中只有52家支付机构续展成功。

银行理财子公司积极布局创新主题类产品 今年市场规模有望进一步扩张

2022年是资管新规正式实施的第一年。银行理财产品开启全面净值化，在产品种类和结构上也进行了丰富创新。总体而言，经历了一年来市场的挑战和考验，银行理财产品发展平稳，资产规模不断增长。

专家认为，展望2023年，随着宏观经济企稳及资本市场回暖，带动居民收入预期与风险偏好回升。初步测算，2023年，理财市场规模同比增速有望超过15%。

消费贷成银行发力“重头戏” 规模或较去年大幅回升

去年四季度以来，在促消费政策密集推出、落地见效的大背景下，居民消费需求逐步释放，不少银行机构提早布局，加大消费贷的优惠推广力度。

展望2023年，专家表示，在国家政策支持和银行积极布局的共同作用下，今年消费信贷将实现高质量发展，规模将保持稳健增长势头，利率仍有下行空间。

存量房贷“降息” 来算算你月供能省多少

1月起，存量房贷客户还款压力减轻了。

2022年，与房贷利率息息相关的5年期以上LPR（贷款市场报价利率）共经历了三次下调，总计35个基点。由于购房者的房贷利率重定价日多为每年的1月1日，这意味着，自2023年元旦起，这些购房者房贷月供将明显减少。

3、监管政策

2023年货币政策总量要够结构要准

2023年货币政策总量要够、结构要准：总量要够，就是今年货币政策的力度不能小于去年，需要的话，还要进一步加力；结构要准，就是要持续加大对普惠小微、科技创新、绿色发展、基础设施等重点领域和薄弱环节的支持力度，要继续落实好一系列结构性货币政策，效果好的可以酌情加力

人民银行将继续活用货币政策工具箱，降准、降息都具备操作的空间和可能性，结构性货币政策工具有望呈现“增量、扩面、降价”等特征

今年国内经济增速将反弹，美元指数有望延续当前的高位下行趋势，人民币汇率将展现更强韧性。这意味着汇率因素对一季度货币政策灵活调整、适度向稳增长方向发力的掣肘效应在减弱。

划红线！银保监会对托管业务立规，不审慎的银行将被暂停相关业务

为促进商业银行托管业务规范健康发展，加强商业银行托管业务监督管理，银保监会起草了《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》，即日起至2023年1月29日进行公开意见征集。

《办法》在现有监管制度基础上，进一步对商业银行开展托管业务明确基本规则、强化底线要求，细化重点环节的管理标准，并对商业银行托管业务的内外部管理提出了要求。其中，《办法》明确，对于不符合托管业务资质、不满足托管业务能力要求、托管业务开展不审慎的商业银行，银保监会及其派出机构可以依照法律法规和审慎监管原则，要求暂停相关业务。