怎样选择货币基金(不要只把钱存银行了，接近0风险的投资，货币基金的选择与投资)

相信大家对支付宝的余额宝、微信的零钱通都非常熟悉。其实你把钱充值到余额宝中，余额宝会自动买入一种货币基金给你带来收益。那什么是货币基金呢货币基金的投资标的主要是短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。上述这些投资标的都是高安全系数高、收益稳定的产品，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币基金是一个天然的避风港。

我们看一下货币基金的收益，笔者总结了货币基金、银行活期存款、银行整存整取5年定期存款以及十年期国债的年化收益率对比，如下表所示：

货币基金与其他产品的年化收益率对比

可以看出与银行存款利率相比，货币基金的收益还是不错的，那么货币基金是如何赚钱的当有银行遇到资金紧张的时候，会向其他银行或金融机构借钱以保证其正常放款。由于银行间的交易一般都是短期交易，比如3天，7天等，而且交易额一般都比较大，所以一般银行间市场的利率要普遍高于银行和储户之间的利率。

目前市场上的货币基金种类已经超过了600种，如何选择货币基金笔者选择货币基金关注的要素如下：

1． 基金公司规模

目前市场上的基金公司有上百家，所以首先要关注基金公司的规模，这里说的基金公司都是公募基金公司（前面发过的基金基本知识中有介绍），可以去各大基金网站如晨星网、天天基金网等搜索基金公司的排名，可以选择排名前20的公司。2019年排名靠前的基金公司有易方达、华夏、博时、广发、汇添富、南方、工银瑞信、天弘等基金公司，大家可以自行搜索，选择自己喜欢的基金公司。

2． 基金资产规模

基金资产规模也是重要的要素，这个要素可以在基金介绍中查看到，选择资产规模在百亿以上的基金。

3． 基金费用

与基金相关的费用有申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费，下面逐一介绍这些费用。

（1） 申购费

购买基金时要交的手续费，货币基金一般不收取申购费，但购买基金时要注意一下。

（2） 赎回费

卖出基金时要交的手续费，货币基金一般不收取赎回费，但购买基金时要注意一下。

（3） 管理费

支付给基金管理人（一般是基金团队）的管理报酬，一般年化费率为0.15%~0.33%。

（4） 托管费

基金托管人（一般为银行）为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。比如银行为保管、处置基金信托财产而提取的费用。一般年化费率为0.05%~0.1%。

（5） 销售服务费

支付销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人服务费等费用。一般年化费率为0.01%~0.25%。

因为货币基金一般不收取申购费和赎回费，所以应该重点关注管理费、托管费和销售服务费的总费率，费率越低越值得购买。这些费用在每日公布万份收益之前已经从收益中扣除，所以每天看到的收益已经减去了这部分费用，所以有的货币基金万份收益高的原因是因为基金费用低。

（6） 7日年化及万份收益

7日年化是货币基金过去7天每万份基金份额净收益折合成的年收益率。万份收益是指1万块钱一天的收益。这两个指标已经把基金费用扣除了，所以直接体现了货币基金的收益情况。一般来说7日年化及万份收益越高越值得投资。

前面介绍选择货币基金的策略，购买货币基金也有策略，因为货币基金是实行T+1天确认的，这里T指的是基金交易日15点前（交易日及交易时间在前面的证券市场介绍中讲过），确认后才开始算收益。比如你周一15点前买，周二确认后就开始算收益，但是如果周一15点后买，周三才能确认并计算收益。基金确认时间及首次计算收益时间参考下图。所以请注意，最好在周四的15：00之前买入货币基金，这样周末两天也有收益。还有一点要注意，购买货币基金后短期内最好不要更换。

基金确认时间及首次计算收益时间

以上是对货币基金及投资策略的介绍，希望读者能都从此开启自己的基金投资之路，做时间的朋友，在长跑中胜出。