日期:2023-05-14
来源:玫瑰财经网
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加入蛋糕理财两个多月了,感谢蛋糕小伙伴们的帮助,我在这里学习到了不少知识。在这里最大的感觉就是大家都在努力学习,而且无论对错都有一个很好的交流。
我最初加入蛋糕目的就是为了理财,不是为了一夜暴富或者是一个月翻几倍。我们的目标就是要活得长久,让我们的收益一直在增长,用时间打败那帮暴发户。
因此,理财呢,一定要用闲钱,最起码在你的预计投资期内是用不着的钱,这样才能在波动或者大跌的时候保持一个好的心态。好的心态是能够冷静做出判断的基础。
其次呢,要有一个目标,就是这笔资金是用来干嘛的,预期收益是多少,这样才能在达到目标后不至于因为自己的贪婪而错失了出手的时机。
所以呢,在作出理财资金规划的时候,一定要保证手里有三到六个月的生活费,在生活无忧的情况下,让我们手里的钱滚起来!
我的理财目标:养老
以下是我做了两个月的定投基金组合
首先是货币基金:工银货币(482002)
首先它的资产规模在千亿以上,达到1350亿以上。规模大,议价时底气就强。所以在近两个月,大部分货币基金七日收益率跌破3.5%的时候,它维持在3.7%~3.9%之间。
混合型基金有两只:国投瑞银美丽中国混合(000663)和嘉实成长收益(070001)
首先是嘉实成长收益(070001)
嘉实的基金产品一直以来都不错,而且此基金成立有十三年了,算是一只老基金了。经理人邵秋涛自2013年上任以来,业绩还是不错的,也经历过牛熊市,收益率排名一直比较靠前。
其次是国投瑞银美丽中国混合(000663)
是一只于2014年成立的基金。虽然成立时间很短,但是很稳健,在今年五六月的股灾中能保持跌幅很小,偶尔还有小幅上涨,确实很不容易。这里就要感谢糕友大番茄推荐的这只基金了。
股票型基金两只:华商价值精选(630010)和浦银价值成长(519110)
这两只基金都是成立四年以上的基金了,基金经理也都任职四年以上,可以说和基金一同成长了。都经历过牛熊市的历练。尤其是华商价值精选(630010)在今年7月9号,京天利传出不利消息后虽然没有随着大盘上涨,但是只跌了0.41%,第二天就上涨2.76%。危机应对还是很不错的。
指数基金和债券基金还没有研究很明白,所以组合里暂时没有,以后再补吧。
蛋糕理财达人点评:
由于理财目标是养老等长期目标,年轻人的基金组合可以进取些,年纪大点的可以加大保守型投资产品。定投可以不跟银行约定定投,而是自己根据市场长期购买。除了基金之外,养老还要考虑其他工具,比如社保,医保、商业保险计划,固定资产投资等等。
长期理财的话,可以考虑再加点指数基金,比如沪深300指数。因为多数基金跑不赢指数,用指数做一下组合平衡还是不错的选择。美丽中国属于稳健混合基金,仓位灵活,适合长期布局,嘉实成长老基金业绩好风格稳定,属于关注价值成长的股票。华商价值和浦银价值都是关注成长股的基金,业绩长期表现不错,重点关注两只基金长期业绩是否趋同,如果趋同可以考虑把其中一只基金换成沪深300指数基金。
另外,股票的牛市熊市比较明显,或者是某类主题型基金,也可以波段操作。
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