纸黄金和货币基金哪个好(资产配置和人生配置的逻辑是什么)

不知道你是不是和我一样经常会有“既要又要还要”的问题，一开始可能自己总是会雄心勃勃说我一定要把我想做的事情都兼顾到，于是每天都要安排自己做很多事，但是你会一次又一次地败下阵来。

但是，你可能会又会发现，许多有成就的人或者说我佩服的有成就的人，有一个共同特点，就是既有钱，又有趣，他们就能很好的解决“既要又要还要”的问题。

既想有钱，又想有趣其实是基于人性的，人或者说有点追求的人都是即想有钱又想有趣的，因为只有有钱你才能过好的生活，因为有趣又能满足你个人的好奇心，这两者是都是人的天性。其实有钱和有趣是相辅相成的，有钱于是才能有闲去做有趣的事，做有趣的事往往因为你真心喜欢所以往往能做得出色，又会让你变得有钱，于是才能走上一个相互促进的正向循环。

他们是怎么做到又有钱，又有趣的呢说得容易，做起来难，这种有钱和有趣的正向循环是怎么形成的呢通过我对这些人的观察，我认为关键是做好资产配置和人生配置。

第一，资产配置。资产配置绝不是让你去单纯地冒险进行高风险的投资，比如单纯地买股票、买期货、甚至加杠杆，资产配置的要义反而应该是要尽量将风险控制在可控范围，并让资产获得持续性的收益，这个收益首先不是高收益，而是市场的平均收益，或者说与通化膨胀持平，在平均收益基础上有余钱的话才能追求高风险收益。

在这个观点基础上，可以将资金分为三个部分：

一是至少要有维持一年基本生活的现金（当然如果你如果有稳定的收入来源，这部分资金可以适当减少）。这部分确实需要根据不同人的情况来确定，以前在经济情况好的时候，应该保证维持半年生活差不多，但经历过疫情这几年，我相信你可能也会认可这部分还是准备得充分一点比较好；

二是可以用于进行资产配置式投资的资金。比较稳妥的资产配置有很多种，有一个基本的原则就是你要清楚了解各种大类资产它们的属性是什么，市场上大类资金主要有股票（包括指数基金、股票型基金等）、债券（包括国债、公司债等）、黄金（包括真黄金、纸黄金、黄金基金等）、现金（可以是货币基金，比如支付宝）。资产配置方案，比如基础的比较公认的资产配置方案：60:40，即60%股票（主要指宽基指数基金，谨慎购买个股）和40%债券（主要指国债）；还有均衡配置方案：25:25:25:25，即股票、债券、黄金、现金各25%，这个配置相对60:40方案来说，由于四大类不同资产往往此消彼涨的关系，风险可以相互抵消，所以更均衡，风险相对更小。

在这两种资产基础配置基础上还有更多配置方案，各有自己的特点和风险系数，如果想获得更大收益，又能承受更大风险可以进一步学习。

三是可以承受较大风险的资金。这部分资金就属于以小博大的资金，对待这部分资金一定要非常淡定，一定是要用即使全亏完也不心痛的钱。这部分资金可以去尝试投入比如比特币、期货、加杠杆进行的种种投资，等等。

第二，人生配置。我认为可以按照有钱、有趣和有闲的思路来进行配置。

有钱，就是第一条说的资产配置。

有趣的事情，比如难度相对较硬核，但是可能短期带不来实际效益，但是从长期来看有利于看懂世界、看懂社会、增进交流、读懂内心的哲学、历史、经济、社会、艺术等学科的学习，或相关领域的工作。

有闲的事情，比如旅行、散步、近距离的远足、享受式的阅读、聆听音乐，甚至发呆等等。

想清楚了人生配置的道理，我们就可以按照有钱、有趣、有闲这三者来进行人生资源的配置，也就是说人生应该兼顾资产配置和人生配置，资产配置解决有钱问题，人生配置解决既有钱，又有趣、有闲的问题。

资产配置和人生配置两者间怎么兼顾呢

我觉得这兼顾这两者正好非常符合人性，也就是说人的学习或者说人的天性给我们一个很好的解决办法，就是只从事一个方面的事情或者如果是学习，只学一个方面，人容易产生枯燥感，从而容易疲劳，于是一个非常好的解决办法就出现了。

那就是在工作、生活或者学习中，进行配置和穿插，可以让你的工作、生活、学习变得丰富多彩和生动有趣起来，而不会感到枯燥。比如每天分配一定时间学习投资知识，或者从事跟投资相关的工作，然后把学习投资知识、运用投资知识进行投资、分享投资知识作为工作，从而产生收入；另一些时间配置到有趣和有闲中，进行自己感兴趣但可能短期不产生直接收入的领域来学习，来从事。

当然这两者要考虑个人精力问题，分清主次，如果精力有限，那就以可能短期内产生更大效益的有钱相关事情为主，这类学习和工作可以考虑更强调时间精力投资的产出效率，可以设置KPI；而以有趣、有闲为目标的学习和工作为辅，而不要再强求这类学习和工作的产出目标，也就是不再强调KPI。当然，从长远来看，那些有趣、有闲的学习和工作也是有可能变成有钱的事情的，往往水到渠成的时候也是可以成为一项有业绩的事业的。

于是每天你都可以按照有钱、有趣和有闲来安排事情、安排时间。最开始的阶段可以把有钱安排成最优先级，逐步地可以等到直接靠做与钱有关的事，比如投资，比如很多人可能是通过工作拿薪水（如果你目前是以出卖自己的时间为获得主要收入来源的话，我想提醒你的一点是你要意识到这只是暂时的，终有一天你要把单纯靠出卖时间获得收入的比例缩小），变得占比更少了，你就有更多时间来做有趣、有闲的事了，到最后有趣、有闲的事也可以让你有钱了，于是就走向了一个正向不断上升的循环。

这其实是我从很多有成就的人身上看到的资产配置和人生配置的逻辑，我觉得这也是他们解决“既要又要还要”问题的路径。