总财富货币需求(财富蓝图：财富始于雄心～制定详细的财富计划表)

财富就像一棵树，是从一粒小小的种子长大的，如果在生活中制订一个适合自己的财富计划表，那么财富就会依照计划表慢慢地增长，起初是一粒种子，但种子总有一天会长成参天大树。

制订一个财富计划表对自己的财富增长相当重要。在设定财富计划表时，要先弄清楚以下几个问题:

1.我现在处于怎样的起点?

2.我将来要达到什么样的制高点?

3.我所拥有的资源能否使我达到理想目标?

4.我是否有获取新资源的途径和能力?

弄清以上几个问题后，就能订出明确的目标并设法达到。有了财富目标，并以此目标来主导获取财富的行动，就可以到达幸福的彼岸。

制订财富计划表是重大财务活动，必须要有目标，没有目标就没有行动、没有动力，盲目行事往往成少败多。在设定财富计划表时应该把需要和可能有机地统一起来，在此过程中，必须要考虑到以下四点要素。

1.了解自己的性格特点

在当前这样一个经济社会中，你必须要根据自己的性格和心理素质，确认自己属于哪一类人。由于性格千差万别，每一个人面对风险的态度是不一样的，概括起来可以分为三种:一种为风险回避型，他们注重安全，避免冒险;一种是风险爱好者，他们热衷于追逐意外的收益，更喜欢冒险;另一种是风险中立者，在预期收益比较确定时，他们可以不计风险，但追求收益的同时又要保证安全。生活中，第一种人占了绝大多数，因为大多数人都害怕失败，只追求稳定。往往是那些勇于冒险的人走在了富裕的前列。

如果你想开启财富的大门，那么就按自己能够承受的风险的大小来选择适合自己的投资对象。

(1)稳重的人投资国债。稳重的人有坚定的目标，讨厌那种变化无常的生活，不愿冒风险，比较适合购买利息较高，但风险极小的国库券。

(2)百折不挠的人搞期货。百折不挠的人不满足于小钱小富，决心在金融大潮中抓住机遇，即使失败了，也不灰心，放长线，闯大浪，不达目的不罢休。

(3)信心坚定的人选择定期储蓄。信心坚定的人在生活中有明确的目标，没有把握的事不干，对社会及朋友也守诺言，不到山穷水尽不改变自我。

(4)脚踏实地的人投资房地产。脚踏实地的人干劲十足，相信自己的未来必须靠自己的艰苦奋斗。他们知道，房地产是长期的，同时也是最赚钱的投资。

(5)井然有序的人投资保险。做事有序的人生活严谨，有板有眼，不期望发财，但求满足眼前，一旦遇到意外，也有生活保证。

(6)审美能力高的人投资收藏。审美能力高的人对时髦的事物不感兴趣，反而对那些稀有而珍贵的东西爱不释手。

(7)最爱冒风险的人投资股票。爱冒险的人喜欢刺激，把冒风险看成是浪漫生活中的一个重要内容。他们一经决定，就义无反顾地参与炒股活动，甚至终生不渝。

与此同时，每个人都要具备独立思考的能力，这样，就能得心应手地独立投资。当市场喜讯频传，经济报道极为不乐观之时，股市如果没有持续上涨的理由和政策支持，那么就应该考虑出售了。反之，当股市一片卖单，人人都绝望透顶时，一切处于低潮，这时就是投资的良机。你就可以乘虚而入，大胆介人买股，然后长期持有的必有厚利。

2.知识结构和职业类型

创造财富时首先必须认识自己、了解自己，然后再决定投资。了解自己的同时，一定要弄清自己的知识结构和综合素质。每个人要根据自己的知识结构和职业类型来选择符合自己制造财富的方式。

有的人在房地产市场里如鱼得水，但做股票却处处碰壁;有的人爱好集邮，上手很快，不长时间就小有成就，但对房地产却费了九牛二虎之力，仍找不到窍门。如果受过良好的高等教育，知识层面比较高，又从事比较专业的工作，你大可抓住网络时代的脉搏，在知识经济时代利用你的专才，运用网络工具进行理财。如果你是从事专门艺术的人才，你可充分发挥你的专长，在书画艺术投资领域一展身手，这是一般外行人难以介人的领地。如果你是一名从事具体工作的普通职员，你也不必灰心，你完全可以从你熟悉的领域人手，寻找适合自身特点的投资工具。相信有一天，你也会成为某一方面的“理财高手”。如果你对股票比较精通，信息比较灵通，且有足够的时间去观察股票和外汇行情，不断地买进、卖出，你就可以将股票和外汇买卖作为投资重点，并可以考虑进行短线投资。如果你是一名职员，上班时间非常严格，又不喜欢天天盯在股市上，你就可以选择证券投资基金。投资基金汇集了众多投资者的资金，由专门的经理人进行投资，风险较小，收益较为稳定。

创造财富是人人都想做的事情，同时也是一门学问，制订一个财富计划表对创造财富相当重要。创富者只能从实际出发，踏踏实实，充分发挥自己的知识，善于利用自我的智慧，这样，才有可能成为一个聪明的创富者。

3.资本选择的机会成本

在制订财富计划的过程中，考虑了投资风险、知识结构和职业类型等各方面的因素和自身的特点之后，还要注意一些通用的原则，以下便是绝大多数创富者的行动通用原则。

(1)不要把鸡蛋放在同一个篮子里。一般而言，年轻人可能都想在高科技类股或是新兴市场上多下点注，而上了年纪的人则倾向于将钱投到蓝筹股，但理智的做法就是让你的投资组合多样化。

中国有一句古话:“东方不亮西方亮。”这就表明鸡蛋不能放在同一个篮子里。

(2)保持一定数量的股票。股票类资产必不可少，投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降，又可抵御高通胀所导致的货币贬值、物价上涨的威胁，同时也能够在市道不利时及时撤出股市，可谓是进可攻、退可守。

(3)反潮流的投资。别人卖出的时候你买进，等到别人都在买的时候你卖出。大多成功的股民正是在股市低迷无人人市时建仓，在股市里热热闹闹时卖出获利。

像收集热门的各家书画，如徐悲鸿、张大千的，投资大，有时花钱也很难买到，而且赝品多，不识别真假的人往往花了冤枉钱，而得不到回报。同时，有一些年轻的艺术家的作品，有可能将来得到一笔不非的回报。又比如说收集邮票，邮票本价格低廉，但它作为特定的历史时期的产物，在票证上独树一帜。目前虽然关注的人不多，但潜在的增值空间是不可低估的。

(4)努力降低成本。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡，其实这是一种最为愚蠢的做法，往往这些债务又不能及时还清，结果是月复一月地付利息，导致最后债台高筑。(5)建立家庭财富档案。也许你对自己的财产状况一清二楚，但你的配偶及孩子们未必都清楚。你应当尽可能使你的财富档案完备清楚这样，即使你去世或丧失行为能力的时候，家人也知道如何处置你的资产。

4.收入水平和分配结构

选择财富的分配方式，也是财富计划表中一个不可缺少的部分。分配方式的选择首先取决于你的财富的总量，在一般情况下，收人可视为总财富的当期增量，因为财富相对于收人而言更稳定。在个人收入水平低下的情况下，主要依赖于工资薪金的消费者，其对货币的消费性交易需求极大，几乎无更多剩余的资金用来投资创造财富，其财富的分配重点则应该放在节俭上。

投资资金源于个人的储蓄，对于追求收益效用最大化的创富者而言，延期消费而进行储蓄，进而投资创富的目的是为了得到更大的收益回报，因此，个人财富再分配可以表述为:在既定收入条件下对消费、储蓄、投资创富进行选择性、切割性分配，以便使得现在消费和未来消费实现的效用最大。如果为这段时期的消费所提取的准备金多，用于长期投资创富的部分就少;提取的消费准备金少，可用于长期投资的部分就多，进而你所得到的创富机会就会更多，实现财富梦想的可能性就会更大。