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张淼保险工作室：港澳储蓄险之 宏利环球货币计划解析！

内地保险消费群体对于安盛、友邦，甚至是保诚（内地的中信保诚）可能都不太陌生，但对于同属港澳地区鼎鼎大名的万通、宏利、富卫等等保险公司，内地消费群体相对就陌生一些。

今天我们继续港澳各家保险公司储蓄险的产品解析，来自真正意义上的“百年老店”宏利保险的储蓄险产品环球货币计划。

关于宏利保险

宏利扎根香港125年，一直深受客戶信賴。宏利香港於1897年開業，至今已發展成為本地主要金融服務機構之一，在保障及財富管理方面為香港及澳門約240萬位客戶提供多元化的產品和服務。我們致力為客戶提供全面的理財方案，助其輕鬆作出明智抉擇、實現精彩人生。

我們為個人及團體客戶提供一系列人壽與醫療保障產品、強積金、職業退休計劃、互惠基金及財富管理方案。

根據《Mercer強積金市場佔有率報告》，按管理資產及現金淨流入計算，宏利是全港最大強積金供應商。此外，宏利也是全港最令客戶滿意及最受客戶推薦的保險品牌。

我們明白客戶於不同人生階段各有不同的保障需要，因此透過多元化的產品和服務致力為客戶提供貼心保障，幫助他們規劃理想人生。

目录

01 产品介绍

02 投保示例

03 结语

01 产品介绍

宏利環球貨幣保障計劃

今時今日，能保持環球理財能力愈見重要，讓您可及時把握不僅於本地，甚至全球各地出現的可能性及機遇。因此，可靈活地獲取不同貨幣，已成為財富規劃的關鍵。

「宏利環球貨幣保障計劃」可助您財富增值外，更讓您抓緊不同貨幣潛力，盡享靈活彈性。您可選擇七種貨幣中的任何一種作為保單貨幣以建立及累積財富，未來亦可靈活地將其轉換至另一種貨幣以滿足您隨時間轉變的需求。我們亦提供多種財富傳承工具，助您將資產世代相傳。

1、高预期回报

我们还是以0岁男孩，年交5万美金，交费5年为例：

港澳储蓄险都是由两部分构成：

保证现金价值部分：和内地储蓄险类似，是保证确定的。所以看到那些妖魔化港澳储蓄险的诸如“会亏本”之类的言论，还是要好好分辨一下的。

目前来看，5年交费的情况，大部分港澳储蓄险的保证现金价值会在15-20年左右超过所交的总保费并持续递增。

总额部分：港澳储蓄险的核心价值还是高预期分红带来的高回报。总额部分大部分产品是会在第8年后超过所交总保费。

在第30年的时候，总额大概是总保费的4.7倍，年化复利预计也是可以达到6%左右的。

2、功能性：终期红利锁定权益

本計劃提供終期紅利鎖定權益，讓您鎖定潛在收益。已鎖定的終期紅利可在本公司積存生息或隨時提取作靈活運用。您可於第15個保單周年日及/或其後每個保單周年日行使此權益，惟該終期紅利鎖定總百分比不多於50%。

港澳储蓄险的“红利锁定”功能其实非常适合内地消费群体的心理需求：追求稳定性与确定性。虽然港澳储蓄险预期回报很高，但毕竟高回报来自分红，而分红终究是不确定的呀

对的，所以港澳储蓄险的“红利锁定功能”可以很好的满足这部分担忧与需求，即在规定的红利锁定权益年限开始后，利用该功能，锁定届时已公布的部分终期红利到红利锁定账户内，实现确定性的功用。

3、功能性：多元货币转换

本計劃提供貨幣轉換權益，讓您將保單貨幣轉換至另一種貨幣（「貨幣轉換」）。由第3個保單週年日起，您可於每個保單年度在無須另外進行驗身的情況下，透過將計劃轉換至可提供您所選擇之貨幣的指定宏利計劃，以轉換保單貨幣一次。您的保單生效日期於貨幣轉換後將維持不變。

您可選擇以下七種貨幣的任何一種作為保單貨幣 - 美元、港元、人民幣、加元、澳元、英鎊或新加坡元，而每種貨幣會提供不同的保單回報。

4、功能性：保单拆分功能

由第5個保單週年日或保費繳付期結束起（以較遲者為準），您可以選擇分拆您的保單，以便更有效地規劃財富傳承。分拆出之保單的保單生效日期與您的保單相同。

保单拆分也是目前主流港澳储蓄险都具备的功能。比如未来将自己的保单拆分成多份，一份给自己养老，一份赠予孩子继续增值等等。最重要的，拆分出的保单生效日期依然是原保单的生效日期。也就是说不用像内地一样重新给孩子买储蓄险要从零开始计算增值了。

5、功能性：无限变更被保人与指定后备被保人

讓您安枕無憂地把財富綿延下一代，您可選擇更改受保人為您的另一位摯愛家人，例如：您可為自己投保計劃，其後將受保人轉為子女，藉此將財富傳承給後代。

您可選擇提名另一位摯愛家人為後備受保人。若現任受保人突然身故，獲提名的後備受保人可成為新受保人，讓保單繼續生效，從而令保單中的利益得以保留。

只有保险产品拥有“无限变更被保人”这样的功能，才算真正意义上的家族财富传承吧

6、功能性：身故赔付方式

您可以計劃預設之方式，一筆過支付身故賠償給受益人，或選擇更改以分期方式支付，或結合上述兩者作為身故賠償支付方式支付給受益人，以切合您摯愛未來理財所需。

也是港澳储蓄险比较通用的功能，身故金分期给付方式即可以实现保单的部分类信托功能。

7、功能性：身故额外赔付

於首5個保單年度內，如受保人因意外導致身體受傷，並因而在該受傷後180日內身故，此計劃提供相等於基本計劃所有到期及已繳保費之總和，作為額外保障。

意外身故賠償之應付賠償的最高總額為125,000美元／1,000,000港元／750,000

人民幣／125,000加元／125,000 澳元／62,500 英鎊／ 125,000新加坡元（根據適用之保單貨幣）。

8、功能性：保费假期

於第2個保單年度後，只要已行使的保費假期合共不超過兩個保單年度，您便可行使保費假期。於保費假期內，您毋須繳付保費，而保證現金價值將維持在保費假期開始時的水平。

02 投保示例

投保规则概览

1、30岁男士，为自己规划全球投资，趸交15万美金

Joe是一名30歲的在港專業人士。他正在尋找一種儲蓄工具，可以讓他現在開始積累財富並可在未來靈活地將其轉換至另一種貨幣。他決定投保「宏利環球貨幣保障計劃」，並支付整付保費150,000美元 。

2、35岁女士为子女规划留学，趸交12万加元

35歲的Susan是一名新生女兒Tracy的母親。除了為家庭未來作好財務準備，她亦希望在Tracy長大後將她送到海外以完成學業。因此，她以120,000加元的整付保費投保「宏利環球貨幣保障計劃」。

3、35岁男士，为子女规划财富传承，年交30万人民币，交费5年

Ian已婚並有一個5歲的兒子Luke。他希望為兒子的未來做好準備。為此，他開始累積財富，使他能夠於未來為兒子財政上提供支持。他在35歲時投保了「宏利環球貨幣保障計劃」，並選擇了5年保費繳付期，每年繳付保費300,000人民幣，保費總額為1,500,000人民幣。當Luke長大後，他將可以靈活地從保單中提取現金，或選擇將保單傳承後代。

03 结语

高预期回报，红利锁定、多元货币转换、保单拆分、无限变更被保人、指定第二被保人、灵活的身故赔付方式、保费假期……港澳储蓄险是具备多种强大功能的优秀金融工具，宏利环球货币计划则是其中的佼佼者产品之一。

以上，大家遇到哪些保险问题，也可以私信笔者咨询；

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张淼，一个帮您买对保险的人。