在上一篇文章《听说现在流行报复性储蓄》中，我们谈到了疫情之下全民储蓄的理财意识觉醒。但面对持续上涨的通货膨胀率，我们手里的资产怎么才能避免贬值，甚至可以得到增值呢

在这一篇文章中，南希将分享一些如何做好资产配置的干货。

在开始讨论如何配置自己的资产前，我们先来聊一聊资产可以被分成哪几类吧！

根据标准普尔家庭资产示意图，我们可以将自己的钱分为四大类

第一类：短期消费部分（要花的钱）

顾名思义，就是用于短期消费的费用，需要注意的是，这部分费用是刨除了每月日常开支之后，留存的部分，是为了解决流动性的准备的部分。因此，为了应对突发事件（比如这次的疫情待工在家），建议这部分费用可以预留为3-6个月的生活费用。

第二类：保命部分（保命的钱）

这一部分的钱主要是用来买保险的，用来应对有可能发生的重疾、意外等，解决突发的大开支。

第三类：保本增值部分（保本的钱）

这部分钱，重点在保本上，也就是说要在保本的基础上进行一定的增值。

第四类：高收益投资部分（生钱的钱）

这部分钱的重点在高收益上，但高收益往往伴随着高风险，因此大家一定要谨慎投资。

分类结束后，我们要做的就是分配占比了。

上图中所标注的比例是标准普尔家庭资产的比例，但每个人需求和目标不同，所以可以根据自身实际情况调整、设定每一部分的占比，没有必要生搬他人的资产配置比例。

每一部分的钱该如何管理呢

在明确了自己的资产分配后，我们来聊一聊每一部分该如何管理。

1．短期消费部分：短期消费部分的钱需要保障流动性（随用随取）的同时，要求绝对的安全，最好还能产生收益。因此，我们可以将这部分钱放在货币基金里（比如支付宝的余额宝），或者购买一些短债。

2．保命部分：这一部分的钱主要是专款专用在购买保险上，比如重疾险、意外险等。越是承受不了突如其来的意外的人，越是需要购买保险，因为这是以小博大、对抗意外风险的最佳手段。建议在购买保险之前，一定要向专业人士多多咨询，他们会根据你的身体状况、年龄等，推荐最适合你的保险，Nancy在这里就不赘述了。

3．保本增值部分：这部分钱重点在于保本保收益，对于流动性就没那么大的要求了，我们可以将这部分钱购买保本保收益的产品，比如可以存入银行定期存款或购买一些长期债券等。

如果选择了定期存款，那么Nancy想建议大家：

• 货比三家。四大行的确更安全、稳定和放心，但相对应的，存款利率就会低一些；相比于四大行，那些小一些的银行安全性也是ok的，但存款利率往往会比四大行高一些。
• 定期存款到期后要及时取出。如果不主动取出的话，银行会自动帮你进行转存，转存的整体金额是之前存入的本金以及得到的利息，虽然总存入金额变多了，但利息会有所下调。
• 除了常见的整存整取，个人大额存单的利率更高，但对起点金额有要求，比如浦发银行的个人大额存单年利率为3.85%，起点金额为20万。

4．高收益投资部分：这一部分钱的重点放在高收益上，我们可以选择投资股票、基金定投等等。如果我们的第一部分钱，也就是短期消费部分的钱不够了，我们要优先从高收益投资部分提取一部分钱，补充到短期消费部分。

对于投资基础比较差，但是又想获得高收益的朋友们，Nancy推荐大家从基金定投开始，让专业的人做专业的事儿，帮助咱们获取高收益。现在很多平台都可以投资基金定投，比如各大银行、支付宝等等。如果追求更高收益的朋友，就可以考虑投资股票了。

这个是我2019年基金定投的收益率，假设这一年Nancy以标准普尔家庭资产的比例来管理我的资产：10%的现金放在余额宝、30%的资产放入了大额存单、20%的资产投资了基金定投，那么我这一年的资产收益率是多少呢我们来粗略的估算一下：

10%×1.74%+30%×3.85%+20%×10.96%=3.91%

那么2019年的通货膨胀率是多少呢

来源：trading economics

由上图可知，我们2019年的年化资产收益率已超过通货膨胀率了。

但面对持续上涨的通货膨胀率，如果我们希望保持年化资产收益率持续领先通货膨胀率，并愿意承担一部分风险，那么我们可以调整各资产部分的比例，或将一部分资产投资入收益更高的股票中。

好啦，有关资产配置的部分，今天就聊到这里吧。

在下一篇文章中，Nancy将分享有关基金定投的干货，请持续关注我吧！