对货币基金的认识(在家庭理财中，股票，基金和REITs到底能做什么)

在我的图文创作《李掌柜话理财》这个系列里，掌柜用8篇图文详细给大家介绍了家庭理财中各项资产的配置，黄金的投资玩法，货币基金的投资技巧以及认识了保险理财的实质。这期，我们来详细说说股票，基金和最近比较火的REIT在我们的家庭理财中到底能做什么：

股票产品

一、股票是什么

股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，简而言之，股票就是证明你在企业里面占有股份的票证。

二、股票的基本常识：

股票的三个基本常识

三、常见股票叫法释义：

股票一般通过证券公司进行交易，需要持身份证&银行卡到证券公司营业部进行开户（现在几乎所有的券商都支持网上开户）。

1. 垃圾股——经营亏损或违规的公司的股票。【风险较大】
2. 蓝筹股——股票市场上,那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。【风险相对小】
3. 成长股——成长股就是指在市场中发展较快的上市公司或企业，有市场潜力、销售额增长、已有一定消费顾客,通过科学技术创新、多元化产品、提升服务来继续扩大市场份额。【资本增值收益较高】
4. 价值股——价值股一般是具有某领域竞争力且进入稳步发展时期，规模很大，产品成熟、技术成熟、生产工艺成熟、产业组织成熟的股票,企业具有相对规模和垄断势力。【股息收入较高】

四、如何打新股

基金产品

一、基金的定义及分类：

基金是集中众多投资者的资金，统一交给专家（基金经理）投资于股票和债券等证券，为众多投资人谋利的一种投资工具。

• 货币型基金——手续费低，风险极低，流动性强。
• 债券型基金——80%及以上基金资金投资于债券市场，风险和收益相对较低，适合风险承受低的人群。短期一年内可能产生风险，但如果长期持有，一般能获得正向收益。
• 股票型基金——80%及以上基金资金投资于股票市场，中高风险中高收益。
• 混合型基金——投资类型综合股票、债券与货币，且各自占比均未达到总资金80%，投资比例限制小，相对灵活。
• 指数型基金——通过购买特定指数全部或部分成分股构建的投资组合，一般为被动投资。
• 特殊型基金——QDII基金、FOF基金、LOF基金、ETF基金等。

二、基金选择技巧

1、匹配自身投资需求

2、看基金的历史业绩：

• 净值涨幅——选定特定期间，比较同类型基金，自期初至期末的净值涨跌幅
• 最大回撤——波动幅度越大，对应的风险越高，所以建议看看一只基金运行中最大回撤是多少

3、看基金公司：

具备成立3年以上、规模大、知名度高、综合能力强、投研团队稳定、基金产品种类齐全、基金数量量多和基金业绩均衡等条件的基金公司旗下的基金风险更低。

4、看基金规模：

想买投资中小盘的基金，一般规模在20亿左右比较合适；想买投资大盘股的基金，规模在40-80亿比较合适；规模超过100亿的股票基金风险较大，因为基金规模过大，不利于在动荡的市场中及时换仓。

5、看基金经理履历：

基金经理从事这个行业有多长时间，是否经历过股市的牛熊转换有多年经验的专业人员，是否名校毕业、擅长技术选股还是量化分析还是基本面分析等。

三、基金定投

REITs

一、REITs是什么

REITs全称Real Estate Investment Trusts，译为房地产投资信托基金，和平时买的股票基金、货币货币基金不同，这类基金专门用来投资房地产。其中中国特色的REITs主要聚焦基础设施建设作为试点。

二、国内REITs的特点

国内REITs作为中国特色投资工具，优点是非常多的。除了传统REITs拥有的90％的可分配利润用来分红、投资门槛低、分散股市等投资市场风险、流动性好、专业团队管理等优点。同时将风险和收益都进行了优化。

三、REITѕ的经营逻辑：

REIT如同基金一样，就是一群投资人把钱放到一起，交给一个管理团队，然后让他去投资，赚到的钱大家一起分。不过不同于基金的是，他要求原始权益人至少持有20%的份额。

今天的分享就到这里，以上文章内容均是掌柜本人的理财学习心得和笔记。均不构成任何投资计划和投资推荐。理财有风险，投资须谨慎！下一篇文章，给大家总结一下家庭投资的实质和规划。#头条家时光# #上海头条# #上海达人#

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