农行货币基金业务(湾区千帆启航处 农行奋力助远行)

春风万千意，青山化为桥。2023年春天，粤港澳大湾区互联互通、互访互动的喜讯扑面而来，万千企业依托这块经济总量13万亿的热土，直挂云帆，跃跃欲试济沧海。中国农业银行位于湾区的多家分支机构，俯首耕耘，累计为湾区城乡融通资金近3万亿元，砥砺助推企业行稳致远。

国有大行如何

陪伴科创企业成长

本硕毕业于山东大学机械工程专业的刘培超，在苏州中科院从事生物实验设备研发时萌生了研发一款人机共存、轻量级机械臂的想法。与传统大型工业机械臂相比，刘培超希望能够研发出一款更容易操作、占地面积更小、更智能、更具有感知力的机械臂。在尝试的过程中，他发现多数零部件的加工和生产都在深圳、东莞一带，于是，2014年4月，28岁的刘培超只身来到了深圳。初到深圳，他白天在公司工作，晚上则和几个大学同学开始着手研发样机。2015年6月，第一代样机面世；当年7月，深圳市越疆科技有限公司（以下简称“越疆”）完成工商注册，刘培超在深圳南山中科创客学院的几个工位上开启了创业之路；同年8月，越疆在农行深圳大学城支行开立了基本结算账户，由此结下了银企合作的不解之缘。

越疆不断在产品定义、核心零部件、算法、产品性能上改进优化，2016年推出新一代高精度桌面智能机械臂，产品上的创新突破也让企业陆续获得深创投、前海母基金、中金、中车、中国互联网基金等机构投资，公司业务和团队规模迅速壮大，账户管理、外汇结算、代发工资等方面的综合结算需求也快速增加。作为基本户开户行，也是当时越疆唯一的结算银行，农业银行为越疆提供了全面、综合的金融服务，从解答公司财务行政人员大大小小各类问题，到为公司提供专业外汇业务辅导、上门开卡等服务，日积月累的点滴服务间，银企互信进一步加深。2018年，农行深圳大学城支行为越疆授信499万元，成为该公司的首贷行。2019年，越疆产品开始进入3C、汽车、新能源等领域，农业银行再次为其授信，额度提升至1000万元。

▲ 农行深圳分行支持越疆战略发展规划及相关需求，图为该企业生产的CR系列10公斤负载高精度协作机器人

2020年、2021年，疫情进一步催化市场对协作机器人的需求，国际贸易摩擦加剧，越疆迎来了空前的机遇和挑战，员工人数快速增至400多人。农行深圳分行持续关注越疆的战略发展规划及相关需求，2022年9月，该行联动农银国际和深投控资本积极推进，以“深圳千帆企航号私募股权投资基金”为出资主体，成功参与越疆D轮股权投资，投资金额5000万元。

越疆相关负责人表示，“农行是第一家给我们授信支持的银行，及时缓解了当时的资金压力。在业务进一步上台阶的时候，深圳科创基金‘千帆企航壹号’完成对我们的股权投资，成为企业的第一家银行系投资人。”

千帆企航，百舸争流。农业银行陪伴呵护曾经的科创小微企业“越疆”一路成长，是该行践行服务实体经济使命，助力万千粤港澳大湾区企业高质量发展的一个缩影。2020年8月，农业银行推出“千帆企航”科创专属服务品牌，并在2022年8月18日发布“千帆智远”融智子品牌，秉持投商行一体化服务理念，整合集团内外部资源，构建“投、贷、债、服”全生命周期产品体系，为像越疆这样的“专精特新”企业发展加速赋能。目前，农行深圳分行服务的科创企业客户数已从2020年8月末的4600户跃升至2022年末的超万户，年均增速达40%，为深圳超75%的国家级专精特新“小巨人”企业提供金融支持。

▲ 2022年8月18日，在“千帆企航”品牌发布两周年之际，农行深圳分行发布“千帆智远”融智子品牌，并成立“千帆智远·融智联盟”

跨境企业如何被农行

熨平了利率及汇率风险

2022年以来的全球资本市场颇为不平静，汇率和利率的波动频繁。美联储连续加息，境外美元融资利率从年初的3%左右，提高到超过5%，而人民币对美元的汇率也从年初的6.37贬值到年末的6.95。

许许多多办理过内保外贷业务的跨境企业经历了生死考验，提供担保的人民币资产在内陆，贷款使用的美元成本节节攀升。杜先生作为广州一家跨境经营公司的财务总监，一度压力大增：“单一笔错币种的内保外贷，短短6个月内，境外融资银行就多次提示我们担保不足，累计补充保证金超过500万美元。这使得我们集团资金流动性的管理和成本控制，一下子变得困难，还增添了很多不确定因素。好在农业银行广东分行与境外分行的专业团队帮了大忙。”杜先生说。

农业银行境内外分行协作联动，在境内外利率和汇率走势前瞻性研究基础上，为客户设计了将融资币种一次性转换为人民币的方案并最终落地。“一方面，担保币种和融资币种一致，熨平了汇率波动风险，另一方面，境内外农行密切配合，直接操作币种转换，我们也不用在短期内调拨大额资金，确保集团资金流动性稳定，再加上银行给予我们比当前市场更优利率，为我们节省了一大笔利息支出，单季节省成本超过四百万元，对我们的稳定经营提供了极大助力。”杜先生开心并由衷地说。

杜先生所在的企业是幸运的，这家公司之所以能够规避风险，是因为之前在农行广东分行开立了FT账户。FT自由贸易账户体系，是境外以及自由贸易试验区内企业和个人的独立账户体系，可以方便实现同一主体下，不同币种的划汇结算。

▲ 农行广东分行在横琴粤澳深度合作区跨境合作研讨会上宣讲FT账户政策红利，助力横琴粤澳深度合作区发展

农行广东分行FT账户体系上线运行三余年，服务范围从广东南沙、横琴自贸区内注册的企业，拓展至境外企业以及广州、珠海的科创企业。现已累计开立FT账户超5000家，累计办理FT项下超1100亿元贷款、服务企业划转资金超1300亿美元，折合人民币近9000亿元。

近130多家跨国集团借助农业银行备案创建FT全功能型资金池，全面享受便利化结算、低成本融资、离岸结售汇等金融创新红利。值得关注的是，FT账户节约企业融资、收汇成本的效果也非常显著，农行广东分行已累计为实体经济降低财务成本超6亿元。

为何湾区实体经济

越来越兴旺

农业银行全力当好服务实体经济的主力银行，在支持粤港澳大湾区经济社会高质量发展过程中，尤其注重自我创新，为打造产业集聚和创新发展的高地提供金融保障。

农业银行总行层面专门成立了服务国家区域发展战略委员会，近三年连续制定下发服务大湾区建设配套差异化政策清单，给予55项重要政策支持；打造服务粤港澳大湾区建设联席会议平台，深化大湾区内分行间协同联动，推进政策一体化和金融服务同城化。

为切实解决企业客户融资痛点，农业银行创新求变，广东、深圳分行均设立了科创企业金融服务中心，以“投资银行”思维支持科创产业发展。这些传统银行内部的“投行部”积极发现、孵化发展潜力大的小企业好苗子，一旦企业发展驶入快车道，农行湾区机构的协同效应更加凸显。

农银国际在香港国际金融中心大舞台上，积极发挥对母行的功能性补充作用，不断提升服务客户能力和价值创造能力，聚焦主业，通过为湾区企业提供股权融资、债务性融资、资产管理、证券交易等各类产品，帮助中资客户筹集发展资金或实现境外资产配置。湾区战略发布会后，农银国际与与广东分行、深圳分行协同推进，服务了农行50多家客户，在境外发行债券和股票，融资总额400多亿港元。

近期，农行广东分行出台了助力广东制造业当家“二十条”措施，明确将围绕制造强国建设国家创新中心、智能制造、工业强基、绿色制造、高端装备创新等五大工程和“乡村振兴”战略，重点支持符合国家和广东产业布局规划、技术改造升级方向，进口替代空间大以及开展国际产能合作的制造业转型升级。截至2023年1月末，该行制造业贷款余额2417亿元，并已签订战略合作协议，将为广东省战略性产业集群企业提供融资支持。

▲ 农行广东广州分行支持的亿航智能云浮生产基地

农行深圳分行则主动加大对深圳“20+8”产业集群、制造业、科技创新、绿色发展等重点领域的支持力度，根据深圳各区发展规划和行业发展布局，制定差异化金融服务方案，努力做到国家战略落实到哪里、农业银行金融服务就跟进到哪里。

▲ 农行深圳分行推出全国农行首家“绿色农行”营业网点

在香港，农业银行持续发挥跨境联动业务主平台作用，取得CIPS人民币直参行和港元直参行资格，深入参与内港两地资本市场的互联互通。农行香港分行在联动农行境内分行合作提供跨境结汇、内保外贷、跨境参融通和国际商业转贷款等综合性金融服务方面也持续发力，业务规模稳健增长，截至去年底，总资产约5900多亿港元。

湾区城乡一体化发展、乡村振兴的

新典范在哪里

农行广东分行积极探索乡村振兴帮扶机制。自2021年以来，该行已派出近千名干部员工加入到广东省901个驻镇帮镇扶村工作队中，担任起金融助理的角色，为乡村提供“融资+融智”服务，探索组团式、造血式、共赢式帮扶新机制。目前已对接超过3300个行政村，引荐贷款支持当地特色项目1500多个。

抢抓大湾区发展契机，农业银行各个分支机构充分发挥主观能动性，因地制宜地服务一批助企惠民的基础设施建设项目，有效提升湾区企业、民众的获得感与幸福感，助力粤港澳大湾区融合高质量发展。

农行香港分行植根香江，依托国际金融中心为大湾区内基础设施建设提供金融支持。2022年，承销深圳市政府离岸人民币债券并投资9.268亿人民币，完成20亿港元粤港澳大湾区专项贷款再融资，向香港本地重点客户累计投放约184亿等值港元贷款，支持某央企在港子公司承建总额320亿港元的系列香港民生工程项目，包括：香港首个大型转废为能项目，预计建成后可以满足十万住户的供电需求；两个过渡性房屋项目，建成后可以提供逾千套住房单位；香港西九文化区码头设施项目，建成后市民能更便捷地到访香港故宫文化博物馆、M+艺术馆等景点。

农行澳门分行也切实发挥服务粤港澳大湾区的平台作用，积极支持湾区交通、路桥等基础设施建设，截至目前，共计提供约28亿美元融资支持。

“2022年6月15日，农行与深汕特别合作区管理委员会签署《全面战略合作协议》，并向其提供整体意向信用额度，共同推进深汕特别合作区全面发展。深汕特别合作区正围绕‘世界一流汽车城’目标，东部打造智能汽车机器人集聚区，西部布局智能网联汽车、新能源、新材料等产业集群，农业银行也积极跟进并提供专属金融服务方案。我认为这称得上是湾区的乡村振兴典范。”农行深汕特别合作区支行行长杨炜华，看着日新月异的合作区，非常兴奋。

▲ 农行深汕特别合作区支行因地制宜、深入乡村、深入基层，实施“服务升温工程”，助力推进乡村振兴

好风凭借力，扬帆正当时，农业银行正紧跟大湾区发展，与大湾区及万千企业一道奔向充满活力的世界级城市群、具有全球影响力的国际科技创新中心和宜居宜业宜游的优质生活圈。