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在数字经济快速发展的阶段，APP成为金融机构网上访客、网上展览业最直接的窗口。

目前实体行业受到限制，市长/市场经济发展受阻，互联网金融正在成为促进数字经济发展的重要突破口。

金融机构服务从一对一到多对一，即建立多元融通的服务渠道，以在线为核心，建立手机银行等新一代在线金融服务入口，不断推进移动金融客户端APP、应用程序接口(API)等数字渠道迭代升级。

随着当前消费金融规模的升级，各大互联网公司相继推出了信用产品、APP使用数据和用户体量，显示了机构在战略布局、技术运用、数字运营、产品营销、品牌宣传等方面的综合实力。APP内部应用领域和覆盖面的构建是吸引新用户、扩大产品流量、提高用户活动以提高业务成熟度的重要因素。

过去几年，现金贷款被限制在年化红线上

目前，各互联网企业争先推出的APP信用产品主要用于两种场景。

一个直接用于日常吃饭、购物支付等消费分期付款。一个用于信贷。

2021年底，消费者信用贷款类App月生用户规模约为9056.96万人，与2020年底相比约为2万人，与2020年底基本持平

消费者信用列表APP用户活动TOP10

(资料来源《21世纪经济报告》)

数据可以反映客观事物的存在状态，从这些数据来看，消费者信贷类APP的活动也是行业分化，有的稳步上升，有的居高不下。

金融科技公司下属，最快的是分乐，是2013年面向年轻人的消费分期产品，为用户提供个人消费信用及场景分期服务。即使积累了大量用户，类似金融APP的活跃用户规模下降，分乐仍然可以维持千万用户的活跃度，360借条也是如此。

这两种都属于头部APP，有一个共同点。也就是说，用户数量多，贷款数量多，从数据反馈来看，贷款利率高达36%，用户不满量也大，当两大负面信息都呈现出强有力的数据时，仍然可以保持如此领先的活跃用户数量，APP内容生态占据主要原因。

消费金融旗下发展最好的就是消费金融旗下的安日华。一方面是通过“安逸生活”，通过外卖、出租车、电影、酒店、加油、视频会员等消费场景扩充消费生态。另一方面，通过爱奇艺等互联网平台手机客户端广告投放、金融产品合作引流，通过在线线下消费场景大幅提高月活跃用户规模，目前已超过600万人。

在大规模活动用户背后，贷款不满、利率也总是伴随着消费信贷困扰的问题，为了改善和解决这些弊端，信贷机构招募金融，通过话题PK、图形、公安部反诈骗中心推出反诈骗直播等，提高消费者的反欺诈意识，拍卖贷款也制定了理性的消费课程和信用战略，进一步提倡合理的贷款、理性。

提高用户的信任感，使用欲提高，当然是提高利用率和重复使用率。

在这方面，各应用程序的使用手段没有太大差别。全部通过会员充值机制享受无息利息折扣、优先贷款、提高额度、奖金、免费充值费、免除信用卡手续费等优惠，开设了外卖、出租车、电影、酒店、加油、视频会员、餐饮优惠券等。

现在各种APP所属基本上都是大型互联网公司，庞大的用户量，依靠现有公司的用户量和资源不断拓宽消费渠道，完善线下生活场景，为了转换线上APP，还在为线下业务降低成本。

尽管消费者信用应用程序很多，但客人大多是该集团，几乎重复。不管你一开始在哪个app加入大军，只要一个平台借钱给你，其他平台也不会“拒绝”你。这些应用程序的最终目的是筹集资金、顾客、展览业和金钱。因为不管钱从哪里来，不管是谁的钱，只要拿钱就可以，所以是应用程序。

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